L'Afrique solidaire et entrepreneuriale - International Labour ...

des services partagés – éducation et formation, développement commercial,
conseil et recherche, gestion du risque et programme de prêt (Central Finance
Programme) entre les COOPEC – qui ont renforcé l’intégration verticale de ce
secteur considéré comme le plus vaste mouvement de COOPEC en Afrique
subsaharienne (Evans, 2002: 13).
L’intégration horizontale du mouvement coopératif est moins prononcée que
son intégration verticale. Néanmoins, il faut noter que des sociétés détenues
en totalité par des coopératives ont été créées pour remplir des fonctions
spécialisées et d’investissement pour le compte du mouvement. C’est le cas
de la Cooperative Insurance Company. Fondée initialement en tant qu’agence
d’assurance des coopératives en 1972, elle fut transformée en compagnie
générale d’assurances en 1980 pour fournir une protection contre les risques
pour les biens des coopératives tels leurs véhicules, usines et bâtiments ainsi
que l’épargne des COOPEC en cas de décès des emprunteurs. Elle appartient
à 1 495 coopératives qui ont réuni un capital social de plus de 200 millions de
shillings kenyans. Beaucoup d’entre elles ont pu investir sans difficulté car il
suffisait d’acheter 1 000 parts au prix unitaire de 20 shillings kenyans. En plus de
l’assurance contre les risques, la société propose aux coopératives des services
de sensibilisation en matière de protection contre les risques et des conseils de
gestion.
L’autre exemple d’intégration horizontale est celui de la banque coopérative du
Kenya. Fondée en 1968 pour mobiliser l’épargne en vue d’offrir des services
bancaires et des crédits accessibles au mouvement coopératif, elle a réservé la
détention de parts aux coopératives et (depuis 1996) aux membres individuels
dûment recommandés par leur coopérative. Pour préserver son association avec
le mouvement coopératif, 70 pour cent de ses parts sont détenues par des
coopératives. Les 30 % restants appartiennent aux membres qui ne sont pas
autorisés à assister à l’assemblée générale annuelle. La prospérité de la banque
s’explique non seulement par une gestion prudente mais aussi par la volonté
des coopératives d’augmenter leur capital social pour atteindre le ratio capital/
dépôts fixé par le Banking Act et relevé plusieurs fois au fil des années. Cela
contribue à écarter des actionnaires privés qui auraient pu racheter la banque
comme cela s’est produit dans d’autres pays africains. Depuis la libéralisation
du mouvement coopératif, la banque a modernisé ses services pour affronter
la concurrence des autres banques et institutions financières, ce qui a accru
sa rentabilité. En 2004, par exemple, elle a enregistré un bénéfice avant impôt
de 365 millions de shillings kenyans, au lieu de 183,4 millions en 2003. En
septembre 2005, elle avait réalisé un bénéfice avant impôt de 608 millions de
shillings kenyans – un record depuis sa création. L’essentiel des facilités de crédit
est proposé aux coopératives et aux COOPEC en particulier. Ainsi, la banque
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