Faaliyet Raporu - 2011 - TSKB

Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş.Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme2011 yılı mali açıdan, kârlılık oranın yükseldiği, özkaynakların güçlendiği, çok başarılı bir yıl olarak geçmiştir. Toplam aktif büyüklüğü TL bazında, geçenyılın aynı dönemine göre %19,5 büyüme kaydederek 9.456 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Dolar bazında aktif büyüklüğü ise 5.016 milyon dolardır.2011 yılında toplam 1.552 milyon dolar tutarında orta ve uzun vadeli kredi sözleşmesi imzalanmıştır. Yeni kredi plasmanları, pazarlamafaaliyetlerindeki başarılı performans neticesinde 1.341 milyon dolar seviyesinde gerçekleşmiştir. Toplam kredi portföyü 2011 yılında TL bazında %32,1,dolar bazında %8,6, sepet bazında ise %10,4’lük büyüme kaydederek 6.395 milyon TL büyüklüğe gelmiştir.Kredilerin toplam aktife oranı 2011 sonu itibariyle %68 seviyesindedir (2010: %61). Kredi portföyünün döviz cinsinden dağılımı (dövize endeksliler dedahil olmak üzere) pasifteki alınan kredilerle uyum göstermektedir. %44 euro, %54 dolar cinsinden döviz dağılımı mevcuttur. Bankamız TL kredileri iseportföyün sadece %2 mertebesindedir. Kredi portföyünün %96’sı orta ve uzun vadeli yatırım ve işletme kredilerinden oluşmaktadır.2011 yılında kredi kullandırımlarında en yüksek payı enerji üretim ve enerji verimliliği sektörleri almaktadır. Enerji sektörünü, ağırlıklı olaraközelleştirme faaliyetleri kapsamındaki satın alma finansmanları ve KOBİ finansmanı izlemiştir. Kredilerin sektörel dağılımında enerji üretiminin oranı%33 olup, bu oranı %18 ile finans, %11 ile lojistik sektörleri izlemektedir.Tamamına karşılık ayrılmış takipteki kredilerin toplam brüt kredilere oranı, 2011 yılında %0,4 olarak gerçekleşmiştir (2010: %0,5). Takipteki kredilerinnominal tutarı 26 milyon TL’dir.Gayrinakdi kredi portföyünde %15’lik büyüme gerçekleştirilmiş ve 1.269 milyon TL büyüklüğe ulaşılmıştır.(2010: 1.094 milyon TL) 2011 yılında gayrinakdi kredilerin, komisyon gelirleri içerisindeki oranı %44 olmuştur. (2010: %33)Aktifte kredilerden sonra %27’lik oranla en önemli paya sahip olan menkul kıymetler portföyünün toplam büyüklüğü 2.507 milyon TL seviyesindegerçekleşmiştir. Menkul Kıymetler portföyünün, %93ü satılmaya hazır menkul değerlerden oluşmaktadır ve %77’si TL cinsindendir. 2011 yılında,TL Menkul Kıymet Portföyü nominal olarak büyümemiş ancak TCMB politikalarındaki yönlendirmeler ve makro ekonomik veriler ve beklentilerdoğrultusunda portföy faiz yapısında değişikliğe gidilmiştir. Yılbaşı ve yıl sonu karşılaştırmasında, TL portföydeki “Enflasyona Endeksli Kıymetlerin”oranı %8 seviyesinden %15’e çıkartılırken, TÜFEX dahil toplam “Değişken Faizli Kıymet” ağırlığı %61 seviyesinden %69 seviyesine yükseltilmiştir.Fonlama tarafında, TCMB tarafından uygulanan sıkılaştırıcı para politikalarından olumsuz etkilenmemiş, fonlama maliyetlerinde artış olmamıştır.Alınan krediler yıllık %35’lik artışla 6.874 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Söz konusu kredilerin tamamına yakını döviz cinsinden yurtdışındansağlanan kaynaklardan oluşmaktadır. Kaynaklarımızın %92’si orta ve uzun vadeli kredilerden oluşmaktadır. Uzun vadeli kaynaklarımız, aktifteki krediportföyümüzün fonlamasında kullanılmaktadır ve %93’ü T.C. Hazine Müsteşarlığı garantisi ile temin edilmiştir. Bankamız, 2011 yılında da uluslararasıfinansal kuruluşlarla ilişkilerini başarıyla yürütmeye devam etmiştir. Yıl genelinde, Dünya Bankası’ndan 500 milyon dolar, AYB’den 75 milyon euro,EBRD’den 50 milyon euro olmak üzere toplam 660 milyon dolar kaynak temin edilmiştir. Ayrıca 140 milyon dolar tutarında sendikasyon kredisi teminedilmiş, çevirme rasyosu %127 oranında gerçekleşmiştir.Aktif ve pasif dengesinde borçlanma ve plasman faiz yapısının değişken olması ve kaynakların vade yapısının plasmanlardan daha uzun olmasısebebiyle Bankamız herhangi bir faiz veya likidite dengesizliği yaşamamaktadır. Kullandırılan kredilerin kaynaklar ile uyumlu döviz kurundagerçekleşmesi aynı zamanda kur riskinin de sıfıra yakın bir seviyede gerçekleşmesini beraberinde getirmektedir.Özkaynaklar, bir önceki yıla göre %8 artışla 1.366 milyon TL’ye taşınarak, sermaye yeterlilik oranı yasal yükümlülük seviyesinin oldukça üzerinde%19,1 seviyesinde gerçekleşmiştir. (2010 yılı Sermaye Yeterlilik Oranı: %22,7) 1,1 milyar TL serbest sermayesi bulunan Bankamızın serbestsermayesinin toplam aktiflere oranı %11,7’dir. (2010: %12) Serbest sermayenin tamamı likit aktiflerde değerlendirilmektedir.Vergi öncesi kâr, %18,3’lük artışla 317,7 milyon TL’ye, net dönem kârı ise %20,7’lik artışla 255,3 milyon TL’ye ulaşmıştır. Buna paralel olarak yıllıkbazda ortalama özkaynak ve aktif getiri oranları, sırasıyla %19,4 ve %2,9 seviyesinde gerçekleşmiştir.2011 yılında net faiz geliri geçen yılın aynı dönemine göre %22,4 artarak 364,3 milyon TL’ye ulaşmıştır. Net faiz marjı %4,3 olarak gerçekleşmiştir.(2010 yılı Net Faiz Marjı: %4,1)Bankanın, personel ve işletme giderlerinin yer aldığı diğer giderler kalemi %3,6 artarak 64,9 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Giderlerin, gelirlerikarşılama oranı ise bankacılık sektörünün oldukça altında %15,6 olarak seyretmektedir. (2010: %17,6)2011 sonu itibariyle faiz getirili aktiflerinin toplam aktiflere oranı %95 gibi yüksek bir seviyede gerçekleşmiştir. Bu seviye borç ödeme yeteneğiniartıran bir husus olmaktadır. Kaynak yapısının uluslarüstü finans kuruluşlarıyla köklü ve yakın ilişkiler neticesinde uzun vadeli ve sürdürülebilirolmasının, hem kârlılık hem de borç ödeme gücü üzerinde yarattığı olumlu etkilerinin sürmesi beklenmektedir.148 - TSKB 2011 Faaliyet Raporu