Arbeitspapier „Finanzielle Allgemeinbildung als Bestandteil der ...

überfordert fühlen (vgl. Hurrelmann/Karch 2010; OECD 2005), Bestandteil finanzieller All-
gemeinbildung sein.
Da die denkbaren Beratungssituationen sich nicht identisch vollziehen, muss eine Befähigung
zur Bewältigung derartiger Situationen aus Sicht des Kunden auf die strukturelle Problematik
von Beratungssituationen ausgerichtet sein. Es müssen deshalb Kompetenzen vermittelt
werden, die auch Struktur- und Funktionenwissen (vgl. Zoerner 2001) beinhalten,
damit eine Vorbereitung auf zukünftige Beratungssituationen möglich wird.
4.2 Die Rolle des Staates und die Einflüsse internationaler Finanzverflechtungen
Der Staat als ein zentraler Akteur in einer marktwirtschaftlichen Ordnung hat die generelle
Aufgabe, rechtliche Rahmenbedingungen in politischen Aushandlungsprozessen zu entwickeln.
So kann er z. B. durch ordnungspolitische Maßnahmen versuchen, die beschriebenen
Informationsasymmetrien, welche eine Ursache für Marktversagen darstellen (vgl. Fritsch
2011, 247-285), zu verringern. Es gibt zahlreiche Beispiele für staatliche Eingriffe: Der
Staat schafft Anreize zur privaten Altersvorsorge, erlässt gesetzliche Regelungen zum
Schutz der Verbraucher oder beeinflusst durch Reformen des Sozialversicherungssystems
z. B. den Bedarf an ergänzender privater Absicherung.
Aber auch damit würde noch nicht die ganze Komplexität der finanziellen Allgemeinbildung
erfasst werden, denn private Finanzentscheidungen sind auch in einem übergeordneten
Regelsystem in gesamtwirtschaftliche und internationale Prozesse eingebunden. Beispielsweise
ist das Geschäft mit Geldanlagen international so verflochten, dass auch gerade internationale
Marktentwicklungen die Möglichkeiten und die Risiken privater Geldanleger
bestimmen. So verändert die Zinspolitik der Zentralbanken maßgeblich die Handlungsbedingungen
und -möglichkeiten der Privatanleger. Daher sind auch internationale Finanzverflechtungen,
u. a. die Rückwirkungen auf die Entwicklungen an den Finanzmärkten durch
das Verhalten institutioneller Anleger und die Auswirkungen der Geldpolitik für das private
Finanzmanagement, als Bestandteil der finanziellen Allgemeinbildung anzusehen (vgl. Kaminski/Brettschneider
u. a. 2007, 72).
Dies bedeutet, dass für Konzeptionen finanzieller Allgemeinbildung u. E. zu berücksichtigen
gilt, dass die Rahmenbedingungen für die Finanzdienstleistungsmärkte, für Finanzdienstleister
und für Finanzprodukte, die auf nationaler, europäischer bzw. globaler Ebene
von staatlichen Institutionen in Politikprozessen gesetzt werden, in die finanzielle Allgemeinbildung
einbezogen werden müssen. Nur so kann deutlich werden, dass die verschiedenen
Akteure, wie nationale Regierungen und Parlamente, Staatengemeinschaften, Verbände
zur Interessenvertretung von Unternehmen, Verbraucherinnen und Verbrauchern
sowie der Arbeitnehmerschaft, verschiedene, teils konfligierende Interessen vertreten und
auch nur so kann ein Grundverständnis elementarer Zusammenhänge erzeugt werden.
Bezogen auf die Angebote von Finanzdienstleistungen und -produkten sollten die Lernenden
auch befähigt werden, sich verständig an deren Veränderung durch Verbrauchereinfluss
und Verbrauchermacht zu beteiligen sowie auch durch die Beteiligung an politischen
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