Arbeitspapier „Finanzielle Allgemeinbildung als Bestandteil der ...

2. Finanzielle Allgemeinbildung: eine Bestandsaufnahme
In Deutschland bestehen seit Jahrzehnten vereinzelte Anstrengungen, Schülerinnen und
Schüler auf das „Management“ der eigenen Finanzen und die Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen
vorzubereiten. Eine besondere Dynamik hat die Diskussion um die finanzielle
Allgemeinbildung, Finanzkompetenz, finanzielle Bildung o. Ä. allerdings vor allem in
den letzten Jahren aufgrund der Probleme auf den internationalen Finanzmärkten, der
Falschberatung von Verbraucherinnen und Verbrauchern und den aus diesen Problemen
resultierenden Verlusten für die privaten Haushalte bekommen.
In diesem Kapitel soll zunächst eine Begriffsklärung „finanzieller Allgemeinbildung“ erfolgen,
die diesem Arbeitspapier zugrunde liegt. Zudem wird ein Überblick über wesentliche
Studien gegeben, die den Status der finanziellen Allgemeinbildung bzw. der Finanzkompetenz
der deutschen Bevölkerung untersucht haben. Den in diesen Studien festgestellten
Defiziten der finanziellen Allgemeinbildung der Deutschen stehen verschiedene gesellschaftliche
und gesamtwirtschaftliche Entwicklungen gegenüber, die die Bedeutung der
Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen und –produkten bzw. die Anforderungen an
das Management der privaten Finanzen erhöhen. Nach der Skizzierung dieser Entwicklungen
werden einige Konsequenzen, die sich aus geringer finanzieller Allgemeinbildung im
Zusammenspiel mit der Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen und -produkten ergeben
können, aufgezeigt.
2.1 Zum Begriff „Finanzielle Allgemeinbildung“
Zunächst sind die Begriffe „Finanzielle Allgemeinbildung“, „Finanzkompetenz“ und „Finanzwissen“
voneinander abzugrenzen. Anschließend wird die diesem Papier zugrunde gelegte
Arbeitsdefinition finanzieller Allgemeinbildung formuliert.
Die Begriffe „Finanzielle Allgemeinbildung“, „Finanzkompetenz“, „Finanzwissen“ und „financial
literacy“ werden oftmals identisch verwendet. Financial literacy umfasst ebenso
wie Finanzwissen nur die Vermittlung von Wissen. Finanzkompetenz (financial capability)
ergänzt die Wissensvermittlung um ein subjektives Verhaltenselement, wodurch die Handlungsfähigkeit
mit einbezogen wird. Während Finanzkompetenz einen Zustand bzw. ein Ziel
darstellt, ist finanzielle Allgemeinbildung als Prozess zur Erreichung von Finanzkompetenz
anzusehen (vgl. Reifner 2011, 14).
Definitionen finanzieller Allgemeinbildung beziehen sich oftmals vor allem auf die Verbraucherperspektive.
So definiert die OECD beispielsweise finanzielle Allgemeinbildung wie
folgt:
“Financial education is the process by which financial consumers/investors improve
their understanding of financial products and concepts and, through information,
instruction and/or objective advice, develop the skills and confidence to become
more aware of financial risks and opportunities, to make informed choices, to know
where to go for help, and to take other effective actions to improve their financial
well-being.” (OECD 2005, 26)
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