Allgäuer Wirtschaftsmagazin_Ausgabe 4_2022

Themenspezial | Finanzdienstleistungsaufsicht
BaFin sorgt für Standards rund um die Beratung
Diese Kriterien gibt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(BaFin) Verbrauchern für die Anlageberatung an die Hand
Wie sollte eigentlich ein Beratungsgespräch mit dem Anlageberater
der Bank oder eines Finanzdienstleisters ablaufen?
Die BaFin hat einen Leitfaden erarbeitet, um Verbraucher zu
informieren und Mindeststandards zu sichern.
BILD: ISAAC SMITH, UNSPLASH.COM
Basis der Anlageberatung sind demnach vier grundsätzliche
Schritte. Dazu gehört, dass der Berater um Informationen bittet,
anschließend über alle wesentlichen Umstände der Geldanlage informiert
und auf Basis der Kundeninformation ein ge eignetes
Anlage-Produkt empfiehlt. Diese Empfehlung muss schriftlich
dokumentiert werden. Grundlage sind die Informationen, die der
Verbraucher angibt: Gefragt wird nach den Anlagezielen und
der damit verbundenen Risikotoleranz, den finanziellen Verhältnissen
und Kenntnissen sowie Erfahrungen im Bereich der Finanzinstrumente.
Auch Vorlieben für ökologische oder soziale Geldanlagen
sollten besprochen werden. Der Berater darf im Anschluss nur
Produkte empfehlen, die tatsächlich geeignet sind und den Anlagezielen
entsprechen. Auch die Anlagerisiken müssen dem Profil
des Verbrauchers entsprechen und tragbar sein. Vor allem muss
der Berater sicherstellen, dass die beratene Person die möglichen
Risiken erfassen und verstehen kann. Die sogenannte „Geeignetheitserklärung“
soll die Gründe der Empfehlung für eine bestimmte
Anlage transparent machen – sie wird im Anschluss an die Beratung
aus gestellt. Der Vertrag darf erst unterzeichnet werden, nachdem
der Verbraucher diese Erklärung erhalten hat. Wer sich schlecht
beraten fühlt, kann sich an die BaFin wenden, damit diese mögliche
Verstöße gegen gesetzliche Bestimmungen aufdecken kann.
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Meike Winter
4 | 2022