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Grupo Banco Español de Crédito
Informe de Gestión del
ejercicio terminado el
31 de diciembre de 2009
Evolución del negocio y situación del Banco
El ejercicio 2009 se ha desarrollado en un difícil entorno para el
sistema financiero: la actividad productiva ha sufrido un descenso
generalizado que ha provocado una ralentización en el
crecimiento del negocio bancario, a la vez que la morosidad en
el sistema ha continuado con su tendencia creciente. Por otro
lado, los tipos de interés se han situado en mínimos históricos.
En este contexto, el Grupo ha obtenido unos resultados positivos
y de calidad, gracias a su solidez financiera, y al desarrollo
de un modelo de negocio estructurado en torno a la captación
y vinculación de cliente y la gestión de costes y de riesgos, a la
vez que ha reforzado su situación patrimonial con la realización
de importantes saneamientos y provisiones.
El Grupo ha conseguido así un beneficio antes de impuestos de
779,3 millones de euros, que supone un (27,9)% respecto al
obtenido en 2008. Deducido el gasto por impuesto de sociedades,
y considerando los intereses minoritarios, el resultado del
ejercicio ha ascendido a 559,8 millones de euros, con una variación
interanual del (28,2)%.
La cuenta de resultados ha evolucionado así en sus distintas líneas:
El margen de intereses ha alcanzado en 2009 los 1.796,4 millones
de euros, un 4,7% superior al registrado el año anterior.
Este importante avance es el resultado del negocio derivado
de la captación y vinculación de clientes y de la gestión de márgenes
y del balance desarrollada por el Banco.
Las comisiones netas ascienden a 542,0 millones de euros, un
3,5% menores que las registradas en 2008. Esta variación es
el resultante del descenso de las comisiones de fondos de inversión
y pensiones, consecuencia de la bajada a lo largo del
año anterior en el volumen de fondos de inversión y pensiones
gestionados, y de un aumento de las comisiones de servicios
y seguros, que han tenido una notable progresión y han alcanzado
los 443,8 millones de euros, con una crecimiento del
5,0% respecto al ejercicio precedente logrado, en gran medida,
por la mayor vinculación y transaccionalidad de nuestros
clientes.
Los resultados de operaciones financieras y diferencias de
cambio, han ascendido a 235,0 millones de euros. Aunque la
fuente básica de estos ingresos sigue siendo la distribución de
productos de tesorería a clientes, operativa que soporta la recurrencia
de esta línea de resultados, en 2009 también se han
obtenido plusvalías por 78 millones de euros, derivadas de la
venta de activos financieros.
Banesto 209
Resultante de esta evolución, el margen bruto en 2009 ha ascendido
a 2.663,5 millones de euros, un 7,5% más que en
2008.
La evolución de los gastos de personal y generales, que han
bajado un 0,1% y las amortizaciones, con un incremento del
2,7%, arrojan un aumento total de los costes de transformación
del 0,2%, variación coherente con la disciplina de control de
costes del Grupo.
Las pérdidas por deterioro de activos ascienden a 517,3 millones
de euros, de los que 451,6 millones de euros, corresponden
a inversiones crediticias, un 50,6% más que el año
anterior, como consecuencia de las provisiones realizadas por
el aumento de los morosos que se ha producido en todo el sector
durante este ejercicio, que en el caso de Banesto está
siendo inferior al que está experimentando el sistema.
Por ultimo, el Grupo ha realizado provisiones por 229,2 millones
de euros, que han reforzado la solidez patrimonial del
mismo, frente a 16,3 millones de euros realizados en 2008.
Resultante de todo lo anterior, el resultado de la actividad de
explotación ha sido de 891,6 millones de euros, un (20,2)%
respecto a 2008.
Los otros resultados netos distintos a la actividad de explotación,
han supuesto unas pérdidas netas de 112,2 millones de
euros, de los que 84,5 millones de euros proceden de activos
no corrientes en venta, y 26,2 millones de euros corresponden
a deterioro de activos no financieros; Todo ello, ha resultado
en un beneficio antes de impuestos de 779,3 millones de
euros. Deducido el impuesto de sociedades, y considerando
los intereses minoritarios, se obtiene el resultado del ejercicio,
que ha sido en 2009 de 559,8 millones de euros, con un variación
del (28,2)% respecto al año anterior.
Respecto al balance los cambios más significativos han sido:
- El activo total, al 31 de diciembre de 2009, es de 126.221
millones de euros, con un aumento del 4,8% durante el
ejercicio.
- El crédito a la clientela ha disminuido un 2,8% hasta los
75.633 millones de euros. Dentro de él, el crédito al sector
privado ha alcanzado la cifra de 70.406 millones de euros,
con una variación del (2,5)%,
- Los depósitos de la clientela han alcanzado la cifra de
56.718 millones de euros, con una variación del (1,5)%.
Investigación y Desarrollo
En el ámbito tecnológico, el Grupo ha seguido desarrollando
aplicaciones que permitan el ahorro de costes, elevar la calidad
del servicio prestado a nuestros clientes, y a la vez, estar preparado
para afrontar nuevas necesidades de renovación tecnológica
y funcional. Los principales esfuerzos han permitido
continuar con la política de aprovechamiento de sus recursos,