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La tercera fase es el proceso de seguimiento y recuperación
de riesgos. Independientemente de la involucración de toda la
red en el control de la calidad crediticia de la cartera del banco,
existe la función específica del seguimiento del riesgo.
e. Seguimiento de Riesgos
Para ello contamos con los suficientes medios, tanto tecnológicos
como humanos, para que por medio de las herramientas,
procesos y sistemas, nos aseguremos de la detección anticipada
de las incidencias que puedan afectar a la evolución del
riesgo de nuestros clientes.
El proceso continuo de seguimiento a través de la observación
permanente, se articula a través de comités de seguimiento y
de anticipación que se realizan a todos los niveles jerárquicos
del Banco, con la implicación de la Alta Dirección.
Se cuenta para ello con la información que nos proporcionan
sistemas informáticos como el S.A.R. (Sistema de Anticipación
de Riesgos con 120 variables de comportamiento); información
y seguimiento sobre aquellos clientes identificados como mas
preocupantes a través del F.E.V.E. (firmas en vigilancia especial);
seguimiento y actualización permanente del rating de la
cartera y de los clientes con adecuación a su evolución; herramientas
de seguimiento y predicción de comportamiento de
clientes particulares, etc...
El objetivo del seguimiento es asegurar un cercano, actual y
profundo (continuo) conocimiento de nuestros clientes, asignando
un rating ajustado a su calidad crediticia, anticipándonos
a la evolución futura de nuestros riesgos con el fin de poner
en marcha las medidas oportunas para mitigar las posibles incidencias
que se puedan producir en el futuro.
f. Recuperaciones y gestión de activos adjudicados
La actividad recuperatoria integrada con la gestión y comercialización
de activos adjudicados se ha adaptado al complejo entorno
económico, creando instrumentos que dan una respuesta
rápida a las nuevas necesidades, evolucionando las políticas
recuperatorias y de venta de activos, aplicando una gestión especializada
en atención a los segmentos de clientes, todo ello
apoyado en una tecnología de vanguardia y un reforzamiento de
los recursos dirigidos a esta actividad
La política de carterización de los asuntos superiores a un determinado
importe se ha visto reforzada nuevamente con un
aumento del número de gestores de recuperaciones, de
acuerdo con la actual situación económica, muy orientados al
logro, que permite además enfocar la estrategia recuperatoria
dependiendo del tipo de deuda y una atención inmediata en
cada uno de los asuntos en cuanto éstos se producen. Así,
existen gestores especializados en Empresas cuyo objetivo es
gestionar técnica y eficazmente las situaciones concursales
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cada vez más presentes en este segmento; se han establecido
estrategias recuperatorias específicas enfocadas a las Pymes y,
a través de planes de negocio individuales se gestionan los particulares
carterizados, destacando la alta capacidad recuperatoria
en el segmento hipotecario apoyada en un modelo de
gestión diferenciado.
Los contratos inferiores a un determinado importe y el consumo
son tratados con el apoyo de una amplia red de sociedades
y gestores de recobro externos, que son medidos
semestralmente por ratios de eficiencia y estimulados a conseguir
el éxito. Estas mismas estructuras son en las que se sustentan
los relevantes niveles recuperatorios de créditos fallidos
a los que en Banesto siempre se ha prestado una atención diferenciada
a la del resto del sector, poniendo de manifiesto su
capacidad recuperatoria y de aportación a la cuenta de resultados.
El modelo, ya consolidado, de gestión judicial, articulado en la
herramienta Astrea y monitorizado por el Centro de Gestión
Procesal, ha situado a Banesto en una clara ventaja respecto
de todos sus competidores en lo relacionado con la gestión judicial
de los expedientes recuperatorios y permite afrontar
desde una posición de fortaleza los retos futuros.
En este ejercicio se ha seguido mejorando la nueva versión del
Sistema de Gestión Recuperatoria lo que ha contribuido a una
mayor eficiencia y velocidad en la recuperación de asuntos.
A principios de 2009, el Banco ha constituido la sociedad
Aktua Soluciones Financieras SA., con el objetivo de crear un
área especializada en la gestión recuperatoria hipotecaria. Con
este nuevo instrumento, se ha conseguido hacer más eficiente
todo el proceso de gestión de recobro, recuperación amistosa
y judicial, incorporando también la actividad comercializadora
de activos residenciales. Para ello, se han desarrollado herramientas
de última generación que permiten una mayor eficiencia
y se han desarrollado técnicas y metodología adecuadas al
momento actual y a las peculiaridades de estos mercados.