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68 Informe Anual 09
Para ello, Banesto cuenta con avanzados sistemas en los que
se combinan modelos de admisión automática y equipos de
analistas con un alto grado de experiencia en la gestión del
riesgo minorista, que constituyen nuestro principal valor.
Banesto cuenta con un Centro de Análisis de Riesgos (C.A.R.),
compuesto por analistas altamente especializados, estructurados
por segmentos de negocio, (Particulares, Pymes y Agro)
quienes aseguran que las operaciones cuentan con los standares
de calidad de riesgo que el Banco exige, dotando asimismo
a nuestra Red de oficinas, de un asesoramiento personalizado
en la tramitación de las solicitudes de nuestros clientes.
Para Particulares, contamos con avanzadas herramientas automáticas
de análisis de comportamiento (scores) que incorporadas
en nuestros sistemas, constituyen un eficaz instrumento
de evaluación y seguimiento del riesgo.
En la admisión de Pymes, disponemos de un modelo de Pérdida
Esperada que nos ha permitido mejorar la gestión de las
operaciones por nuestros analistas, así como la posibilidad de
adecuar las garantías necesarias a cada perfil de cliente.
b. Riesgos de Empresas
La admisión de riesgos en Empresas persigue mantener la cartera
de inversión con un estándar de calidad elevado, superior
a la media del mercado.
Para ello se dota de recursos y herramientas que nos permitan
evaluar adecuadamente los riesgos, calificar a nuestros clientes
con un rating y clasificarlos con límites operativos de riesgos
que agilizan nuestra capacidad de respuesta y facilitan la contribución
de Riesgos a la consecución de los objetivos comerciales
del Banco.
Contamos con equipos de personas capaces, especializados y
experimentados en la gestión de riesgos. Cada analista de riesgos
cuenta con una cartera de clientes a los que conoce, analiza
y revisa periódicamente en función de las necesidades de
seguimiento que se establezcan en cada caso. Se consigue así
una mayor cercanía al cliente y una mejora de la gestión anticipativa.
Los Sistemas de Análisis, adaptados a las distintas tipologías de
clientes, se muestran, asimismo, como una herramienta eficaz
para la gestión de los riesgos de cada cliente, facilitando la
asignación de rating, factor crucial hoy día para la determinación
de los parámetros básicos de riesgos.
El ejercicio 2009 ha sido extremadamente complejo y difícil
desde el punto de vista económico, y las perspectivas apuntan
a que las dificultades se van a mantener a lo largo de los próximos
meses.
Por ello, los procesos de admisión se adecuan a estrictos criterios
de prudencia que permiten contribuir al crecimiento con
clientes selectos y nuevos, así como ayudar a facilitar la viabilidad
de las empresas clientes más sensibles a las dificultades
de nuestro entorno económico.
c. Riesgo Inmobiliario
El sector inmobiliario en 2009 ha seguido con su atonía (iniciada
en 2007) en lo que a demanda se refiere. Las empresas
han seguido atravesando dificultades debido, fundamentalmente,
a los importantes volúmenes de deuda no compensados
por la escasísima demanda de viviendas.
Esta circunstancia ha aconsejado a las compañías adaptar su
situación a la realidad del mercado, dado que no se espera
una gran recuperación en los próximos años sino que ésta será
moderada y lenta.
La política de riesgos adoptada en Banesto hace años nos ha
supuesto contar con una cartera de riesgo controlada, basada
en la garantía hipotecaria y en promociones de viviendas destinadas
a primera residencia. No obstante, con el fin de dar
respuesta a la difícil situación por la que están atravesando
nuestros clientes, se ha seguido reforzando la Unidad de Riesgos
Inmobiliarios con más especialistas en financiación inmobiliaria.
d. Riesgo Mayorista
La gestión del riesgo en grandes clientes (empresas, instituciones
financieras y soberanos) se realiza mediante el análisis,
valoración (asignación de rating) y clasificación (fijar un límite
de riesgos) de cada grupo económico. Para ello, Banesto
cuenta con una unidad de riesgos especilizada por tipo de
cliente/sector diferenciando entre grandes clientes corporativos
e instituciones financieras y riesgo país.
El equipo de expertos especializados cuenta con avanzadas
herramientas de ánalisis y valoración, lo que unido a la cercanía
con el gestor comercial de banca mayorista permite al gestor
de riesgos una relación más estrecha con el cliente.
Además de forma específica la cartera de Banca Corporativa
sigue siendo valorada anualmente con un rating medioambiental
resultado del analísis de las variables más significativas en
cuanto a impacto socioambiental se refiere.
En cuanto a la aprobación de los riesgos el mapa general de
atribuciones del Banco establece el esquema por el cual la Comisión
Ejecutiva delega en comisiones de riesgos, órganos de
rango inferior, la toma de decisiones colegiadas en función del
nivel de exposición de riesgos, considerando el informe de riesgos,
el rating y el apetito de riesgos manteniendo equilibrio en
el baremo riesgo-rentabilidad.