Se estima que en la Unión Europea se ha distribuido un total de 27.000microcréditos por valor de 210 millones de euros, mientras que la tasa deexclusión financiera por falta de garantías se estima en el 10%. Tan sólo el 1%de la población en edad laboral ha tenido acceso al microcrédito. Estas cifrasponen de manifiesto el potencial de crecimiento del producto microcrediticioen Europa. No obstante, es necesario que se produzca una mayorconcienciación del problema y posterior cambio de regulación de variospaíses miembros de la Unión.3. El plan de negocioSi eres emprendedor y quieres poner en marcha tu propia empresa, deberáspartir de una idea de negocio y elaborar un Plan de empresa que te ayude aplanificar y reflexionar cómo llevar a cabo la misma además de servirte detarjeta de presentación ante terceros.Muchas son las definiciones que podemos encontrar en la literaturaespecializada sobre el término Plan de Negocio. Estas son algunas de ellas:- Es un documento que especifica, en lengua escrita, un negocio que sepretende iniciar o que ya se ha iniciado (Wikipedia).- Es un documento que identifica, describe y analiza una <strong>oportunidad</strong> denegocio, examina la viabilidad técnica, económica y financiera de la misma,y desarrolla todos los procedimientos y estrategias necesarias paraconvertir la citada <strong>oportunidad</strong> de negocio en un proyecto empresarialconcreto. (Ipyme.org)- Es el documento en el que se va a reflejar el contenido del proyectoempresarial que se pretende poner en marcha, y que abarcará desde ladefinición de la idea a desarrollar hasta la forma concreta de llevarla a lapráctica. Se trata por ello de una herramienta básica para poder hacer unseguimiento del desarrollo de la actividad empresarial, analizando ycomparando previsiones y resultados (crear-empresas.com).- Es un documento que elabora la persona que tiene una idea de negociopara poder analizar todos los aspectos claves que conlleva su puesta enmarcha y de los que depende la estabilidad de su futura empresa(Madrid.org).- Es un documento formal y debidamente estructurado que sirve comomapa o guía de gestión durante un periodo o para una misión determinada(Miranda Oliván, 2004).- Es la tarjeta de visita o carta de presentación con la que el emprendedortransmitirá tanto los conocimientos que acredita sobre el negocio y sumercado, como la propia solidez y rentabilidad empresarial que proyectala idea que promueve (Cámara de Comercio e Industria de Madrid).- Es una hoja de ruta o carta de presentación con la que el emprendedor, elempresario o el equipo directivo de una organización transmitirá tanto losconocimientos que acredita sobre el negocio y su mercado, como lapropia solidez y rentabilidad empresarial que proyecta la idea quepromueve (Neira Rodríguez, 2008).- Es una herramienta de reflexión y trabajo que sirve como punto de partidapara un desarrollo empresarial (Velasco, 2007).- Es una herramienta imprescindible cuando se quiere poner en marcha unproyecto empresarial, sea cual fuere la experiencia profesional delpromotor o promotores y la dimensión del proyecto. Incluso paraempresas ya establecidas, un Plan de Empresa bien diseñado ha de ser labase sobre la que se levanten proyectos de crecimiento o diversificaciónde la actividad principal. (Consejo de Cámaras).- El Plan de Negocio es comúnmente denominado Plan de Empresa, oBusiness Plan, en terminología anglosajona y sirve al emprendedor paratener un profundo conocimiento de la <strong>oportunidad</strong> de negocio que deseaaprovechar, constituyendo una hoja de ruta para establecer la estrategiaempresarial inicial.64REVISTA DE ESTUDIOS DE JUVENTUD diciembre 12 nº 99
Por otro lado, el Plan de Negocio servirá como tarjeta de presentación delproyecto empresarial ante terceros (entidades financieras, instituciones oposibles socios, proveedores, clientes, colaboradores, etc.), siendoimprescindible para la búsqueda de financiación. Además, el Plan deNegocio pone de manifiesto el rigor y la profesionalidad delemprendedor, o equipo emprendedor, promotores del negocio.La elaboración de un Plan de empresa es parte de un proyecto másamplio. El punto de partida es la idea, pero ésta puede ir evolucionando,por lo que el Plan de Negocio servirá como base para el desarrollo deestrategias y actividades.Respecto a la elaboración del Plan de Negocio o Plan de Empresa, éstedebe adaptarse a los requisitos de la ayuda que se pretende obtener. Así,en el caso de elaborar un Plan de Negocio cuya finalidad sea la obtenciónde financiación pública, se deberá tener en cuenta que las entidades uorganismos públicos que otorgan ayudas financieras suelen exigir que losPlanes de Negocio se presenten en un formato o estructurapredeterminada.De este modo, nuestro Plan de Negocio deberá seguir la estructura formalpropuesta por la entidad, y en el caso de que el Plan haya sidopreviamente elaborado, deberemos adaptarlo al formato requerido por lainstitución.Por otro lado, también es importante recordar que las convocatoriaspúblicas suelen tener unos plazos determinados, por lo que el Plan deNegocio deberá cumplir los requisitos de tiempo y forma.Los criterios de valoración que el organismo toma en consideración parala concesión de las ayudas (préstamos bonificados o subvenciones),estarán también detallados en la convocatoria y normalmente seespecificará su ponderación o baremo. De este modo, es importante leerdetenidamente la convocatoria pública y ver si nuestra idea de negocio seadapta a los requisitos de la misma.En estos casos, la flexibilidad es limitada. El Plan de Negocio tiene quedar respuesta a las solicitudes específicas que solicite la institución yenfocarse al objetivo de la ayuda. Así, si se trata de una convocatoriapública de una sociedad que fomenta la innovación, el emprendedordeberá elaborar su Plan de Negocio poniendo mayor énfasis en elcomponente innovador del proyecto empresarial; si por el contrario, elorganismo convocante es una sociedad de desarrollo regional, en el Plande Negocio habrá que enfatizar la aportación que el proyecto tendrásobre la región objeto de la ayuda, etc.Normalmente este tipo de convocatorias no inciden especialmente en elcomponente financiero del proyecto, aunque si suelen exigir que sepresenten proyecciones que garanticen la viabilidad económica(especialmente si se está solicitando un préstamo que hay que devolver),sino que suele tener más peso el componente que se quiera promovercon la ayuda propuesta en la convocatoria, bien sea la innovación, lapromoción de cierta industria, región, etc.En España tenemos varios ejemplos de entidades que solicitan Planes deNegocio para este tipo de ayudas, tales como ENISA (Empresa Nacionalde Innovación), los programas CDTI (Centro de Desarrollo TecnológicoIndustrial) que cuentan con programas de colaboración multinacional,diversas ayudas regionales procedentes de Ayuntamientos, Diputaciones,Comunidades Autónomas, viveros de empresa, etc.Por otro lado, en caso de solicitar financiación a una entidad bancaria, elPlan de Negocio para entidades financieras tendrá que estar muyenfocado a la consistencia del negocio en cuanto a la capacidad de<strong>Juventud</strong> y <strong>emprendimiento</strong>. <strong>Una</strong> <strong>oportunidad</strong> en tiempos de crisis 65
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