Informe y cuentas anuales 2006 - Caja España-Duero

Caja España de Inversiones, Caja de Ahorros y Monte de Piedad y Sociedades Dependientes
La aplicación Panorama es la herramienta que se utilizará para medir y controlar el riesgo de mercado de todos los activos financieros
de la Entidad, implantada dentro del marco del Proyecto Sectorial de Riesgos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros.
El Riesgo Operacional es el riesgo de pérdida originado por procesos internos erróneos o inadecuados, fallos humanos, de sistemas,
o por eventos externos.
El objetivo de la unidad de Riesgo Operacional es identificar, evaluar y mitigar la exposición al riesgo operacional de la Caja.
El Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea (NACB) contempla por primera vez su cobertura con capital regulatorio. Se presentan tres
métodos para calcular los requerimientos de capital por riesgo operacional. En orden de creciente sofisticación y sensibilidad al riesgo,
estos métodos son: el Método del Indicador Básico, el Método Estándar y los Métodos de Medición Avanzada (AMA).
Resultados del ejercicio
El grupo Caja España ha obtenido en el año 2006 un resultado antes de impuestos de 165.095 miles de euros, un 12,86% superior
al del año anterior.
El margen financiero se sitúa en 342.858 miles de euros, lo que significa un aumento del 5,71% con respecto al ejercicio anterior,
gracias al incremento del volumen de negocio gestionado por la Entidad (los créditos netos suben un 21,11% y los recursos de
clientes en balance un 16,75%).
Las comisiones netas por servicios han crecido un 5,71% en el ejercicio, hasta situarse en los 91.471 miles de euros, y el resultado
neto por operaciones financieras obtenido en el ejercicio 2006, alcanza un volumen positivo de 64.975 miles de euros, frente a los
83.807 miles de euros del ejercicio anterior. El margen ordinario se incrementa un 2,45%, hasta situarse en 508.948 miles de euros
al cierre del ejercicio.
En los costes de explotación, los gastos de personal más los generales y las amortizaciones, presentan un ascenso interanual del
5,27%. En concreto, los gastos de personal aumentan un 5,97%, los gastos generales crecen a un ritmo del 8,09% y las
amortizaciones de inmovilizado material e intangible caen un 9,34%. Todo esto sitúa el margen de explotación en 243.052 miles de
euros, un -0,14% inferior al del ejercicio anterior.
Las pérdidas por deterioro de activos, que en su mayor parte corresponden a insolvencias, presentan una dotación neta de 65.584
miles de euros, un 15,61% superior al del ejercicio anterior, incluyendo las dotaciones de provisiones como consecuencia de la
operación específica mencionada anteriormente.
Se han obtenido otras ganancias por importe de 7.602 miles de euros, de las cuales 4.252 miles de euros corresponden a la venta de
activo material y otras pérdidas por importe de 4.592 miles de euros.
La cifra de beneficios después de impuestos se sitúa en 104.133 miles de euros, que supone un decremento del 12,73% con respecto
al conseguido en 2005. Una vez deducidos los intereses minoritarios, el beneficio atribuido al grupo asciende a 104.245 miles de
euros. Estos datos nos proporcionan una rentabilidad sobre activos totales medios (ROA) del 0,55% y la rentabilidad sobre recursos
propios (ROE) del 10,97%. Si eliminamos el impacto negativo de la reforma fiscal del impuesto de sociedades, el beneficio atribuido
al grupo se situaría en 124.225 miles de euros, lo que representa un 4,13% de incremento sobre el ejercicio anterior.
Red comercial
Al finalizar el ejercicio 2006, Caja España contaba con una red comercial de 577 oficinas operativas, 27 más que en 2005. La
distribución de la red de oficinas por Comunidades Autónomas era la siguiente: 383 en Castilla y León, 87 en Madrid, 29 en Galicia,
19 en Aragón, 12 en Asturias, 10 en Andalucía, 9 en Castilla La Mancha, 7 en Navarra, 5 en Extremadura, 4 en Cantabria, 4 en
Valencia, 2 en el País Vasco, 2 en La Rioja, 2 en Cataluña y 2 en Murcia.
La red de oficinas se complementa con los nuevos canales de distribución. El servicio de Líne@España, al que están vinculados
285.073 contratos, ha crecido un 20,36% en el ejercicio. En materia de prestación de servicios, la red de cajeros automáticos se ha
incrementado en 24 unidades, quedando configurada dicha red al finalizar el ejercicio 2006 por 699 cajeros automáticos.
El sistema de pagos de Caja España en establecimientos comerciales esta compuesto por 10.803 datáfonos operativos. Para operar
en este sistema, la Entidad tenía activas 666.955 tarjetas, que suponen un incremento en el parque de tarjetas de un 4,87% con
respecto al parque existente en 2005.
Recursos humanos
Durante el ejercicio se han incorporado 235 nuevos empleos para sustituir a los empleados que causaron baja a primeros de año como
consecuencia de las prejubilaciones del 2005, y para acometer el plan de expansión de nuevas oficinas, lo que ha situado la plantilla
del grupo en 3.054 empleados a 31 de diciembre de 2006, frente a los 2.942 empleados del ejercicio anterior.
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