SV SPARKASSENVERSICHERUNG ELEMENTAR. VERSICHERT ...

20. Jhd
1943
1912
1938
1912 – Freiwillige Vergütung bei Elementarschäden
250 Jahre SV SparkassenVersicherung
HISTORISCHES
ELEMENTARSCHÄDEN GALTEN BIS IN DIE 30ER-JAHRE DES ZWANZIGSTEN JAHRHUNDERTS ALS NICHT
VERSICHERBAR. WESSEN HAUS NACH ÜBERSCHWEMMUNGEN, STÜRMEN ODER ERDBEBEN ZERSTÖRT
WAR, MUSSTE IN DER REGEL AUF KATASTROPHENHILFE VOM STAAT HOFFEN. IN BADEN STARTETE MAN
1912 IN DIE ELEMENTARSCHADENVERSICHERUNG – WENN AUCH VORERST AUF FREIWILLIGER BASIS.
Mehr als 150 Jahre blieb die Feuerversicherung in Baden eine reine Feuerversicherung. Zwar wurde
im Einzelnen der Versicherungsumfang immer wieder neu angepasst – so wurde schon seit 1790
der zündende Blitzschlag mitversichert und die Regelungen, welche Gebäude überhaupt versicherbar
waren, änderten sich. Über das allgemeine Feuerrisiko hinaus wurde die Badische Gebäudeversicherungsanstalt
aber erst im 20. Jahrhundert tätig.
Im Jahre 1912 beschloss der Landtag in Baden ein neues Gebäudeversicherungsgesetz. Mit ihm
wurde erstmals die Versicherung von Elementarereignissen (Bergsturz, Erdfall, Sturm und Hochwasser)
mit in die Gebäudeversicherung einbezogen – allerdings auf freiwilliger Basis, was bedeutete,
dass die Gebäudeversicherung nicht zur Zahlung verpflichtet war, sondern nach eigener
Entscheidung ganze oder auch teilweise Entschädigungszahlungen im Einzelfall leisten konnte.
Dies war schon ein großer Schritt, denn die Elementarschadenversicherung war sehr umstritten.
Man wusste nicht, auf was man sich damit konkret einlässt: Für katastrophale Naturereignisse und
die daraus resultierenden Schäden fehlte es an verlässlichen statistischen Grundlagen. Einerseits
traten die Ereignisse an bestimmten Orten gehäuft auf – wie bei Überschwemmungen. Andererseits
konnte man überhaupt nicht vorhersagen, welche Ereignisse wo wie häufig auftreten – wie
zum Beispiel bei Sturm oder Hagel. Es ist also sehr verständlich, dass Elementarschäden weitgehend
als nicht versicherbar, weil nicht kalkulierbar, galten.
Dass sich auf breiter Front die Sturm/Hagel-Versicherung als Standard in Ergänzung zur Feuerversicherung
in der Gebäudeversicherung etablieren konnte, lag daran, dass man begann, die Elementargefahren
zu differenzieren und einzeln zu betrachten. Damit hatte man die Möglichkeit, die
Risiken auszuschließen, die entweder gar nicht oder nur mit Ungerechtigkeiten behaftet in die allgemeine
Versicherung hätten einbezogen werden können. Erdbeben kommen nur sehr selten vor,
sind dann aber häufig mit vielen Schäden verbunden – sie sind statistisch in der Vorhersage kaum
fassbar. Hochwasser kommen auch nicht jährlich vor und haben den zusätzlichen Nachteil, dass sie
nicht jeden treffen können, sondern regional beschränkt wiederkehrend auftreten. Hier gibt es ein
Gerechtigkeitsproblem: Kann man alle Versicherten für die Risiken einzeln bezahlen lassen?
Übrig blieben Sturm und Hagel. Beides sind Gefahren, die nicht örtlich beschränkt sind, also wirklich
jeden treffen können – insofern waren sie einfach und ohne Ungerechtigkeiten in die allgemeine
Umlage einsetzbar. Zudem kommen sie regelmäßig vor. Deshalb waren Sturm und Hagel die ersten
Elementargefahren, die versicherbar wurden – und auch versichert wurden. 1930 erweiterte
die Hamburger Feuerkasse in ihrem Bereich in der Pflicht- und Monopolversicherung den Versicherungsschutz
auf die Gefahren Sturm und Hagel. Die Württembergische Gebäudebrandversicherung,
die seit 1938 wie ihre badische Nachbarin die freiwillige Elementarschadenversicherung
eingeführt hatte, führte 1943 die Sturmversicherung ebenfalls als Teil der Pflichtversicherung ein.
Die Badische Gebäudeversicherungsanstalt tat dies übrigens bis 1960 nicht.
1790
1930
1960
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