SV SPARKASSENVERSICHERUNG ELEMENTAR. VERSICHERT ...

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250 Jahre SV SparkassenVersicherung
ORKAN – LOTHAR UND KYRILL
Winterstürme verursachen in Deutschland im
Vergleich zu anderen Naturgefahren die größten
versicherten Schäden. Lothar und Kyrill stehen
als Synonym für die Zerstörungskraft der Natur.
Lothar zeigte der SV in vielerlei Hinsicht neue Dimensionen
BADEN-WÜRTTEMBERG WAR DAS VOM ORKAN LOTHAR AM STÄRKSTEN BETROFFENE BUNDESLAND IN
DEUTSCHLAND. ER LÖSTE EIN RIESIGES KONJUNKTURPROGRAMM AUS, DAS IN WEITEN TEILEN DURCH
DIE SV FINANZIERT WURDE. DAS SCHADENEREIGNIS IST DAS GRÖSSTE IN DER GESCHICHTE DER SV.
Am 26. Dezember 1999 fegte das Orkantief Lothar über Nordfrankreich und die Mitte Deutschlands.
Insgesamt bezahlten die Versicherungsunternehmen in Deutschland rund 665 Millionen Euro
aus. Lothar traf die SV allein mit über 260.000 Gebäudeschäden und einer Schadenhöhe von rund
430 Millionen Euro. Ein direkter Vergleich zeigt die Dimension des Sturms: Die SV regulierte über
zwei Drittel aller versicherten Gebäudeschäden in Deutschland. Die Schadenschwerpunkte: In
Baden-Baden meldete mehr als jeder dritte Kunde der SV einen Schaden an seinem Gebäude. In
Karlsruhe und Pforzheim waren rund 30 Prozent der Kunden betroffen. Einen weiteren Schadenschwerpunkt
bildeten der Landkreis Rastatt und der Ortenaukreis. Hier wurden rund ein Viertel der
bei der SV versicherten Gebäude beschädigt. Aufgrund der dichten Bebauung hinterließ der Jahrhundertorkan
auch viele Schäden in den Gebieten um Esslingen, Stuttgart und Ludwigsburg.
SCHADENFLUT ZWISCHEN DEN JAHREN
Die enorme Anzahl der Schäden stellte die SV vor eine große unternehmerische Herausforderung,
denn niemand hatte mit einem solchen Ereignis gerechnet. Lothar traf die SV am zweiten Weihnachtsfeiertag,
mitten in der Urlaubszeit und mit Minimalbesetzungen in den Abteilungen. Um die
Flut an Schadenmeldungen in den Griff zu bekommen, musste die SV, trotz großer Erfahrung im
Umgang mit Elementarschadenereignissen, sämtliche Arbeitsabläufe auf die plötzlichen Anforderungen
abstimmen. Auszahlungsvollmachten wurden hoch gesetzt und erweiterte Freigabekompetenzen
eingeräumt. Erstmals wurden einzelne Sparkassen mit Regulierungskompetenzen
ausgestattet, um vor Ort agieren zu können. Zudem musste geklärt werden, wie mit Selbstbehalten
bei Eigenleistungen, Einsatzkosten von Feuerwehren und bereits vor dem Sturm vorhandenen
Baumängeln umgegangen wird, da teilweise Komplettsanierungen vorgenommen wurden.
STRESSTEST BESTANDEN
Lothar zeigte mit rund 260.000 beschädigten Gebäuden nicht nur in der Schadenabwicklung eine
neue Dimension, sondern führte der SV vor Augen, welch hohes Risikopotenzial in den enormen Gebäudebeständen
steckt. Von 1960 bis 1994 bot die SV als Monopolversicherer sämtlichen Gebäudebesitzern
in Baden-Württemberg Schutz für ein ganzes Bündel an Naturgefahren. Da die Schäden
nach dem Umlageprinzip mit der Möglichkeit einer Nachumlage finanziert wurden, war eine Rückversicherung
zur Beherrschung des Kumulschadens nicht notwendig. Die Beiträge wurden im
Voraus erhoben. Reichten sie in einem besonders schadenträchtigen Jahr nicht aus, konnten Beiträge
rückwirkend erhoben werden. Aufgrund ihrer stabilen Finanzlage musste die Gebäudeversicherung
auf diese Möglichkeit nie zurückgreifen.
Als das Monopol 1994 fiel, endete dieses Finanzierungsprinzip und das Wettbewerbsunternehmen
musste sich fortan zur Bewältigung der Herausforderungen des Elementargeschäfts rückversichern.
Lothar wurde zum ersten großen Test für die Rückversicherung. Die SV bestand diesen
mit Bravour, da in der Rückversicherung dieser eigentlich für undenkbar gehaltene Fall einkalkuliert
war. So flossen Hunderte von Millionen Euro aus aller Welt nach Baden-Württemberg. In der
Folge stiegen die Rückversicherungsbeiträge für Elementarrisiken stark an. Ursachen hierfür
waren nicht nur Lothar und weitere Schäden in seinem Gefolge, sondern auch ein sich veränderndes
Risikobewusstsein im Rahmen der globalen Klimadiskussion.