SV SPARKASSENVERSICHERUNG ELEMENTAR. VERSICHERT ...

ezahlbar, wenn er groß, das Prämienaufkommen aber klein ist? Sind die Prämien noch bezahlbar,
wenn sie schadenadäquat erhoben werden, weil der Ausgleich durch gering oder gar nicht Gefährdete
fehlt? Alle diese Fragen wurden verneint. Wieder also wurde staatliche Daseinsvorsorge
betrieben!
Für Puristen waren die oben genannten Entscheidungsalternativen wie Feuer und Wasser und
Anlass für erbitterten Streit – bis hin zum Bundesverfassungsgericht. 1978 hat dieses seine – die
staatlich vorsorgende Versicherungsgemeinschaft bestätigende – Entscheidung getroffen. Der
Europäische Gesetzgeber hat im Jahr 1991 dagegen ein klares Bekenntnis für eine wettbewerbliche
Struktur abgelegt! Damit war der weitere Weg auch der Elementarschadenversicherung festgelegt:
hinaus aus dem Monopol, hinein in den Wettbewerb.
Die SV SparkassenVersicherung hat auch im Wettbewerb den umfassenden Elementarschutz beibehalten
– unter sich ändernden Bedingungen. Auch in der Rückschau hat sie damit richtig gehandelt
– keine Kräfte zehrende Verteidigung überkommener und unwiederbringlicher Strukturen
und Prinzipien, sondern unter gegebenen Rahmenbedingungen Investitionen in die Zukunft. Was
daraus geworden ist, kann sich sehen lassen.
DAS PROBLEM DER ZUKUNFT
Die Versicherung von Elementarschäden steht inzwischen vor einer neuen Herausforderung –
dem Klimawandel mit seinen Folgen. Das Problem ist zwischenzeitlich ein solches aller Versicherer:
Die Schäden nehmen zu, Erdbeben können sich auch in Deutschland und namentlich in Baden-
Württemberg ereignen. Stürme, Überschwemmungen und Niederschläge zeigen eine steigende
Häufigkeit und Dichte, die Reparaturkosten steigen. Nun hat Versicherung schon immer so funktioniert,
dass eine große Zahl Nichtbetroffener mit ihren Prämien den Regulierungsbedarf der
Betroffenen deckt. Was aber, wenn das fein austarierte und in wettbewerblicher Ausgestaltung
noch viel sensiblere System ins Ungleichgewicht gerät und sich die Waagschale durch den Wechsel
der Nichtbetroffenen auf die Seite der Betroffenen bedenklich neigt? Die zwangsläufigen Folterinstrumente
eines unter diesen Bedingungen auf wettbewerbliche Maximen verpflichteten
Versicherungssystems sind oben hinreichend beschrieben.
Die Lösung liegt in einer Koalition der Disziplinen. Und dies ist ein Plädoyer für eine Koalition zur
Prävention! Es wird zukünftig nicht mehr genügen, in Kategorien der eigenen Disziplin zu denken
und mit herkömmlichen Instrumenten zu reagieren. Dies wird überdeutlich, wenn die reparierende
Leistung der Versicherer zum volkswirtschaftlichen Widersinn verkommt, weil die Disziplinen
übergreifende, präventive Anstrengung die ökonomisch vorteilhaftere und intelligentere Lösung
darstellt. Es muss ihn also geben, den – gedanklichen – runden Tisch, an dem sich Planer, Wissenschaftler,
Konstrukteure, technische Disziplinen und Hersteller mit den Schadenbildern befassen
und die Schadenvermeidung zur Herausforderung an ihre Intelligenz und Kreativität erklären.
Mit der Gründung der Stiftung Umwelt und Schadenvorsorge hat die SV SparkassenVersicherung
bereits vor zehn Jahren einen wichtigen Beitrag zur Impulsgebung auf dem Gebiet der Prävention
geleistet. Es wird ihr weiterhin Neues einfallen. Meine guten Wünsche begleiten sie!