Climate change

COSTA RICA
que sufren actualmente algunos mercados de la región que son
más profundos, presionados por cambiar tanto la mentalidad del
supervisor como también la costumbre de los aseguradores. En
cuanto a la regulación sobre el contrato de seguros que entró en
vigencia en el 2011 procura la protección del consumidor bajo
reglas específicas de información previa antes del perfeccionamiento
del seguro, se precisan con detalle quiénes son las partes
y los terceros relevantes; se regula como un contrato “consensual”,
es decir, no requiere estar documentado para que surta
efecto aunque sí deba posteriormente documentarse; se requiere
notificar al asegurado para dar por terminado el contrato;
y regula los períodos de cobertura “ocurrencia” y “reclamación”.
Por otro lado, crea una institución que en pocos países de Latinoamérica
existe, el Registro Único de Beneficiarios, a través del
cual es posible que cualquier persona pueda consultar si es beneficiario
de una persona fallecida. Finalmente, en los seguros
de Responsabilidad Civil no existe expresamente la “acción directa”
que pueda gestionar el tercero afectado en contra de una
compañía de seguros.
- El Lic. Kevin Lucas Holcombe, Presidente de la Cámara de Aseguradoras
Privadas y Gerente General de la Aseguradora ADISA,
expresó que Costa Rica es un país con un enorme potencial para
el desarrollo robusto del mercado de seguros, pues a solo siete
años de la promulgación de la apertura y a poco más de cuatro
años desde que iniciara la competencia real (cuando una compañía
privada vendió su primera póliza y se desencadenó el desarrollo
de nuevos productos), propuestas innovadoras de aseguramiento,
nuevos canales de venta y la dinámica participación de
los intermediarios, le han dado una nueva perspectiva de protección
de riesgos a los costarricenses. Abrir espacios en un mercado
naciente desarrollando paralelamente un marco normativo ha sido
probablemente el mayor reto para la industria y también para
la SUGESE. Algunas compañías de seguros ya operaban cuando
en el 2011 se aprobó la Ley Reguladora del Contrato de Seguros,
que vino a fijar nuevas reglas legales para la comercialización.
Holcombe agrega que el marco normativo aprobado podría compararse
con el de países de primer mundo con una larga trayectoria
aseguradora y este ha sido uno de los factores más pesados
en la operativa de las aseguradoras, tanto para las privadas como
para la compañía estatal. Sin embargo, no ha mermado el esfuerzo
de las aseguradoras para inyectar dinamismo al mercado, especialmente
al promover la colocación de seguros masivos, el desarrollo
de los ramos de Vida y Salud y la variedad en la oferta de
productos y coberturas, todo ello en beneficio del consumidor de
seguros. Costa Rica tiene elevados índices de desarrollo humano
con una alta escolaridad de su población, el cliente de seguros es
un consumidor informado y capaz de tomar decisiones bien fundamentadas.
Por ello el desarrollo de la cultura de seguros va en
buena dirección, pues cuenta con una oferta de compañías de primera
línea y una legislación que protege sobradamente al asegurado.
El mercado de seguros ya dio sus primeros frutos, construyendo
una industria sobre cimientos fuertes, requiriendo ahora el
espacio para enfocar sus esfuerzos en conseguir mayor penetración,
crecimiento y extender la protección de seguros a todos los
niveles de la población. Para lograrlo es fundamental que la relación
comercial sea estimulada y facilitada, que la aplicación normativa
tenga un equilibrio entre lo deseable y la lógica del negocio.
Las compañías privadas han probado su experiencia, innovación,
eficiencia, solidez financiera y respaldo internacional de gran
trayectoria.■
the case of Legal Liability insurance, no “direct legal action” brought
by a third party against an insurance company is mentioned.
- Lic. Kevin Lucas Holcombe, President of the Chamber of
Private Insurers and General Manager of ADISA, explained that
Costa Rica has a great potential for a robust insurance market
because only seven years after its opening-up and a little more
than four years since real competition started (when a private
insurer sold its first policy and new products started to be
developed), innovative insurance proposals, new sales channels,
and the dynamic participation of intermediaries have contributed
to present Costa Ricans with a new approach to protect against
risks. Opening spaces in an emerging market while formulating a
regulatory framework has probably been the greatest challenge
for the industry as well as for SUGESE. Some insurance companies
were already operating on the market when the law to regulate the
insurance contract was passed in 2011 setting down new
marketing rules. Holcombe adds that the legal framework could be
compared to that of first-world countries with a long insurance
history, and explains that this was one of the most critical factors
for the operations of both private and state-owned insurers.
Insurers have nevertheless never ceased to make efforts to make
the market more dynamic, especially by promoting mass retail
businesses, developing life and health lines, and offering a variety
of products and covers-all this for the benefit of insurance
consumers. Costa Rica has high levels of human development and
a highly educated population, the insurance client is an informed
consumer and is prepared to make informed decisions. Insurance
awareness is growing in the right direction for there is an
important number of leading companies and a legislation that
amply protects the insured. The insurance market has already
borne its first fruits by building an industry on strong foundations,
and now it needs to focus its efforts on attaining a deeper
penetration and a stronger growth as well as extending insurance
protection to all levels of the population. To achieve this, the
commercial relation should be encouraged and facilitated, rules
should be applied seeking a balance between what is desirable
and the business logic. Private insurers have proven their experience,
innovation, efficiency, financial soundness, and experienced
international support.■
Translation: Graciela Padilla
MERCADO ASEGURADOR
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