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REASEGUROS - REINSURANCE
no-proporcionales. Tales cláusulas prevén, en las situaciones de
contratos de seguro sujetos a intervenciones legales, la necesidad
de reiniciar negociaciones sobre posibles ajustes en las condiciones
de reaseguro. Si, en el intento de llegar a un acuerdo,
fracasaran, el contrato de reaseguro se aplicaría como si no hubiese
ocurrido la alteración de la ley o los hechos en relación al
riesgo original.
5. El Derecho del Asegurador de Dirigir los Negocios y la
Obligación del Reasegurador de Seguir las Acciones
Como ya se mencionó, existe una diferencia fundamental entre
las ideas de riesgo original y seguir la suerte y las de dirigir los negocios
y seguir las acciones. Seguir la suerte se refiere a los eventos
fuera del control del asegurador o que ocurran sin su intervención;
mientras que el concepto de seguir las acciones se refiere a
las medidas, u omisiones, tomadas por el propio asegurador.
Esos dos conceptos no siempre se mantienen separados con la
debida claridad en los contratos de reaseguro, razón por la cual
han llevado a incontables interpretaciones encontradas alcanzando,
a veces, cierto nivel indeseado de discusión entre aseguradores
y reaseguradores en Brasil.
Una característica común de esos dos principios es que se refieren
a riesgos o siniestros definidamente cubiertos por el contrato
de reaseguros. Aunque el reasegurador no necesite seguir la suerte
de su asegurador, en contrato de reaseguro con responsabilidad
limitada por póliza, si el asegurador estuviere obligado por
norma a garantizar una determinada cobertura, más allá de los límites
originalmente contratados en el seguro, tampoco necesita el
reasegurador seguir las acciones del asegurador; sobre todo en el
caso en que este decida, por razones comerciales, liquidar el siniestro
por una suma superior a la responsabilidad máxima convenida
en el contrato de reaseguro.
Mientras el principio de seguir la suerte se refiere a eventos fuera
del control del asegurador, seguir las acciones pertenece a los
actos, a las medidas o decisiones tomadas por el propio asegurador.
Como consecuencia, se hace necesario en este tema considerar
si la acción tomada es “negligente”, “normal” o “aceptable”.
En este punto, las partes pueden tener, por supuesto, opiniones
distintas. Por eso, se le ha otorgado mayor importancia literaria
a las discusiones sobre el alcance del principio de seguir las acciones
que al principio de seguir la suerte, particularmente, debido
a que muchas afirmaciones respecto de seguir la suerte incluyen
realmente seguir las acciones. Como los límites del concepto de
seguir la suerte ya fueron descriptos, trataremos a continuación
describir el concepto de seguir las acciones por medio de casos
prácticos, creemos de este modo poder contribuir a la comprensión
e identificación puntual de las situaciones, armonizándolas y
evitando indeseables litigios entre las partes.
6. Conclusión
Se expuso claramente que pueden ser varios los temas contractuales
en el campo del reaseguro capaces de generar dudas; pero
las prácticas, innegablemente, tendrán un papel decisivo ya que
permitirán analizar el comportamiento de los contratantes y exigir
la necesaria buena fe en la ejecución del contrato. Las conclusiones
extraídas de ese análisis serán fundamentales para marcar las
decisiones en lo referente a coberturas; una vez realizado, después
de todo, la armonía de las relaciones sólo logrará alcanzarse
con el ejercicio de la ética y de la práctica en el mundo de los negocios
y, en particular, en el universo del reaseguro.■
in volume.In cases of insurance agreements that are subject
to legal intervention, such clauses contemplate the need of
re-negotiations aiming at further adjustments in reinsurance
treaties. Should the parties be unable to reach an agreement, the
reinsurance treaty shall be continuously interpreted as if the
original risks had not been affected by the relevant altered rules or
facts.
5. Insurer’s Right to Direct Business and the Reinsurer’s
Obligation to Follow the Settlements
As previously noted, there is a crucial difference between the
concepts of original risk/follow the fortunes and business
direction/follow the settlements. Follow the fortunes refers to
events beyond the control of insurer, or due to reasons other than
this latter’s intervention, while follow the settlement concerns
measures (or omissions) frominsurers themselves.
These two concepts are not always clearly distinct in reinsurance
treaties, thus generating a number of divergent interpretations
and, very often, some inconvenient level of discussion between
insurers and reinsurers in Brazil.
Both principles share a common feature, as they refer to either
risks or claims undoubtedly covered under reinsurance
agreements. Even in cases where reinsurers should not follow
insurer’s fortunes, in reinsurance agreements with limited liability
per policy, if the insurer is legally required to guarantee a certain
coverage beyond the original limits agreed under insurance, the
reinsurer should not be required to follow the insurer’s settlements.
This clearly appears in the particular event that, for business
reasons, the insurer decides to adjust the claim in an amount above
the maximum liability agreed under reinsurance.
While the follow the fortunes principle concerns events beyond
insurer’s control, the follow the settlements refers to acts,
measures or decisions taken by the insurer itself. Consequently,
any analysis should necessarily determine if the relevant action
should be deemed as “negligent”, “normal” or “acceptable”.
The parties may obviously disagree in respect to this issue, and
this is the reason why literature has been emphasizing the scope of
the follow the settlements principle, in detriment of the follow the
fortunes, specially taking into account that many statements
concerning the follow the fortunes really encompass the follow the
settlements. As the limits to the follow the fortunes principle were
already described, we shall try to define the follow the settlements
concept by a reference to cases. Thus, we believe to be able to
contribute to the understanding and identification of situations on
a case-by-case basis, as well as to a more harmonious
interpretation and to the prevention of undesirable litigations
between the parties.
6. Conclusion
As exposed above, reinsurance field encompasses a diversity of
contractual issues that are likely to give rise to doubts in the
market. Nevertheless, daily business practices shall play a crucial
role in the analysis of the contracting parties’ behavior, and shall
require the utmost good faith in the execution and performance of
agreements. The conclusions obtained from such analysis shall
orientate decisions on coverage issues, given that, after all, the
relationships may only be harmonized through practice and in the
light of ethics applied to the business sector, more particularly
within reinsurance field.■
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MERCADO ASEGURADOR