Climate change

MEXICO
una alta participación de los hogares en la formación bruta de capital
fijo. Esto implicaría que los hogares intermedien financieramente
su ahorro de una manera más eficiente, en lugar de formar
su propio capital fijo en hogares y negocios. Esto último limita sus
posibilidades de ampliar el abanico de financiamiento, desarrollar
horizontes de inversión, adoptar mejores tecnologías y asegurarse
contra posibles siniestros. Una mayor masa salarial y una mayor
penetración de los seguros en la economía (y, por ende, un mayor
ahorro e inclusión financiera), tendría un doble efecto positivo:
• Mayor capital disponible producto de un mayor ahorro.
• Mejor canalización del capital al privilegiar inversiones en el
sector moderno, donde presumiblemente hay mayor número de
0,6%
0,5%
0,4%
0,3%
0,2%
0,1%
bienes públicos e infraestructura
que potencia el uso del capital
invertido y, por tanto, una
mayor tasa de rendimiento del
capital en promedio.
Esto tiene como consecuencia
una importante pérdida de
competitividad; ya que el seguro
no sólo influye en diversas
áreas torales para que una región
sea más competitiva (la infraestructura,
la innovación, la
sofisticación de los negocios o
el bienestar), sino que es determinante
para el estado de derecho.
En el Gráfico 1 se muestra la
densidad y penetración de los
seguros en diferentes países; a
partir de observarlo podemos
inferir que a mayor penetración
y densidad de los
seguros, mayor nivel de PBI
per cápita.
De la muestra de países
seleccionados, Luxemburgo
cuenta con la mayor densidad
y penetración de los seguros,
así como con el mayor
PBI per cápita. De acuerdo
con el Banco Mundial,
Luxemburgo tuvo un PBI per
cápita de USD 110.664 en el
2013, cantidad superior a
países con menor penetración
y densidad de los seguros
como Francia, Inglaterra,
Estados Unidos o México.
Existe pues una clara relación
positiva entre estas dos variables.
Por otro lado, el siguiente gráfico muestra el porcentaje de variabilidad
de cada uno de los capítulos del Índice de Estado de Derecho
(publicado por The World Justice Project) que explica la variación
en el grado de penetración de los seguros en una economía
determinada.
El gráfico refleja que la penetración del seguro en la economía
tiene un claro impacto en la variabilidad tanto de la calificación general
de un país determinado en el índice como en diversos de sus
0%
Figura 1/Figure 1: El Seguro, el Ahorro y la Distribución del Ingreso
Insurance, Savings and Income Distribution
Mayor Inversión
en Fuentes de Trabajo
y Bienes Públicos/More
Investment
in Sources of
Employment and
Public Goods
Mayor Masa
Salarial
Greater Real Wage
Mayor Capital
y Mayor Retorno
de Capital
Greater Capital
and More Capital
Return
Luxemburgo/Luxemburg
Irlanda/Ireland
Dinamarca/Denmark
Suiza/Switzerland
Reino Unido/UK
EE.UU./USA
Francia/France
Corea/Korea
Bélgica /Belgium
Noruega/Norway
Australia
Italia /Italy
Japón/Japan
Alemania/Germany
Países Bajos/Netherlands
Suecia/Sweden
Finlandia/Finland
Canadá/Canada
Austria
Portugal
Israel
España/Spain
Eslovenia/Slovenia
Nueva Zelanda/New Zeland
Chile
Islandia/Iceland
Rep. Checa/Czech Republic
Estonia
Eslovaquia/Slovakia
Polonia/Poland
Grecia/Greece
Hungría/Hungary
México/Mexico
Turquía/Turkey
widening the range of financing, increasing investments horizons,
adapt enhance technologies and insure against possible
contingencies.
Hence, an increased salary base and an increased insurance
penetration would have a double positive effect:
• More capital available as a consequence of an increased
saving rate.
• Enhance capital canalization by privileging investments in the
economy´s modern sector, in which there are more public goods
and infrastructure that power the use of invested capital
and, hence, an increased average rate of return of the invested
capital.
This has for consequence
significant loss of competitiveness,
since insurance not only has a
direct influence in different
central areas for a region being
competitive (as infrastructure,
innovation, business sophistication
Mayor Penetración
del Seguro y Mayor
and wellbeing), but it is also
Ahorro/Greater
determinant of the State of
Insurance
Penetration and
Law.
Greater Savings
As can be seen in figure two,
in which the density and
penetration of insurance in
different countries is shown, we
can infer that there is a positive
relationship between insurance
density and penetration and
GDP per capita.
60.000 Of the set of selected
countries, Luxemburg has
50.000
more insurance density and
40.000
penetration, as well as more
30.000
GFP per capita. In
20.000
México
accordance with the World
1,3% 10.000
226
Bank, Luxemburg had a GDP
0
per capita of $110,664 USD
in 2013, quantity superior to
countries with less
insurance density and
penetration as France,
England, United States or
Mexico. There is, then, a
clear relationship between these two variables.
Gráfico 1/Graph 1: Penetración y Densidad de las Primas de Seguros en Diferentes Países
(En USD)/Density and Penetration of Insurance Premiums in Different Countries (In USD)
Fuente/Source: OCDE Densidad/Density Penetración del Seguro en la Economía
Insurance Penetration in the Economy
In other hand, this figure shows the variability percentage of the
State of Law Index chapters (published by The World Justice
Project) that explains the variation in the penetration of insurance
in a given economy.
The figure shows that insurance penetration in the economy has
a clear impact in the variation both in the general qualification, as
well as in diverse chapters, in particular penal justice, lack of
corruption, and order and law.
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MERCADO ASEGURADOR
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