Climate change
Mercado_Nov2015
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MEXICO<br />
capítulos, en particular los<br />
de justicia penal, ausencia<br />
de corrupción y orden y seguridad.<br />
En complemento a lo anterior,<br />
como podemos apreciar<br />
en el gráfico 2, los países<br />
que cuentan con una<br />
amplia penetración del seguro,<br />
como Corea del Sur,<br />
Dinamarca o el Reino Unido,<br />
tienen un mayor índice de<br />
Estado de Derecho. Los países<br />
que cuentan con un mayor<br />
Estado de Derecho reducen<br />
los costos de transacción<br />
asociados al cumplimiento<br />
de los contratos,<br />
mientras otorgan una mayor<br />
certidumbre jurídica a los<br />
agentes económicos, por lo<br />
que son más competitivos y<br />
crecen más.<br />
En este sentido, se puede<br />
afirmar que existe una<br />
clara relación positiva entre<br />
la penetración de los seguros<br />
y el Estado de Derecho,<br />
ya que los seguros son una<br />
herramienta que coadyuva<br />
al cumplimiento de la ley.<br />
Para poder reclamar un siniestro<br />
por un accidente automovilístico,<br />
por ejemplo,<br />
el asegurado debe demostrar<br />
que cuenta con todos<br />
sus documentos en orden,<br />
Capítulo 8 Justicia Penal/Chapter 8 Criminal Courts<br />
2014 Calificación General/2014 General Qualification<br />
Cap. 2 Ausencia de Corrupción/Chapter 2 Absence of Corruption<br />
Capítulo 5 Orden y Seguridad/Chapter 5 Order and Security<br />
Capítulo 3 Gobierno Abierto/Chapter 3 Open Government<br />
Capítulo 7 Justicia Civil/Chapter 7 Civil Justice<br />
Cap. 1 Restricción a Poderes del… /Chapt.1 Restriction to Powers of…<br />
Capítulo 6 Aplicación de la Ley/Chapter 6 Law Enforcement<br />
Capítulo 4 Derechos Fundamentales/Chapter 4 Main Rights<br />
Fuente/Source: The World Justice Project y OCDE.<br />
así como que no conduce bajo los influjos del alcohol o de otras<br />
sustancias que disminuyan sus capacidades, entre otros requisitos.<br />
Lo mismo aplica para todos los demás ramos, pues las compañías<br />
aseguradoras ponen condiciones tanto para la suscripción de<br />
riesgos como para el pago de siniestros, lo que refuerza el cumplimiento<br />
de las leyes y reglamentos locales.<br />
Adicionalmente, las compañías aseguradoras se han convertido<br />
en importantes consejeras para la mitigación de riesgos, por medio<br />
de acciones como la recomendación de determinados requisitos<br />
en los códigos de construcción de localidades expuestas a desastres<br />
naturales. Los seguros castigan la exposición a riesgos por<br />
medio de primas más altas, lo que se traduce en incentivos para<br />
tener comportamientos que mitiguen los riesgos que, en muchas<br />
ocasiones, implica cumplir las leyes. Con este conjunto de acciones,<br />
los seguros no sólo promueven el crecimiento económico y<br />
otorgan estabilidad al sistema, sino que también refuerzan el Estado<br />
de Derecho.<br />
En síntesis, las compañías aseguradoras contribuyen al Estado<br />
de Derecho a través de las siguientes funciones inherentes a su<br />
naturaleza y quehacer empresarial:<br />
• Realizar inversiones específicas en la reducciónde riesgos.<br />
• Ofrecer descuentos de primas y otros incentivos ante la aplicación<br />
de hábitos y conductas que lleven a la reducción de riesgos.<br />
Gráfico 2/Graph 2: Variabilidad de los Capítulos del Índice de Estado de Derecho<br />
2014 en Función de la Penetración del Seguro en la Economía/Variation of the<br />
Chapters of the 2014 State of Law Index in Function of Insurance Penetration<br />
0 0,05 0,1 0,15 0,2 0,25 0,3 0,35 0,4<br />
Gráfico 3/Graph 3: Relación entre la Penetración de los Seguros y el Estado de<br />
Derecho/Relation between Insurance Penetration and State of Law<br />
1,0<br />
Noruega/Norway<br />
Dinamarca/Denmark<br />
0,9<br />
Nueva Zelanda/New Zeland<br />
Finlandia/Finland<br />
Suecia/Sweden<br />
P. Bajos/Netherlands<br />
R. Unido/UK<br />
0,8<br />
Austria Australia Alemania/Germany<br />
Estonia<br />
Bélgica/Belgium<br />
Canadá/Canada Japón/Japan<br />
EE.UU./USA<br />
Uruguay<br />
Francia/France<br />
Corea del Sur<br />
South Korea<br />
Polonia/Poland<br />
España/Spain Portugal<br />
R. Checa/Czech Republic<br />
Hungría/Hungary Eslovenia/Slovenia Italia/Italy<br />
Grecia/Greece<br />
0,6<br />
Indonesia<br />
Brasil/Brazil Malasia/Malaysia<br />
Turquía/Turkey Argentina<br />
0,5 Perú/Peru<br />
India<br />
Colombia<br />
Rusia/Russia México/Mexico<br />
0,4<br />
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14<br />
Fuente/Source: OCDE y/and The World Justice Project.<br />
As we can appreciate in<br />
figure 3, countries that<br />
count with a wide insurance<br />
penetration, like South<br />
Korea, Denmark and the<br />
United Kingdom, have a<br />
greater State of Law index.<br />
This countries that count<br />
with more State of Law<br />
reduce t h e t r a n s a c t i o n<br />
c o s t associated with<br />
contract compliance, whilst<br />
provide an increased legal<br />
certitude to the economic<br />
agents, hence are more<br />
competitive and grow<br />
more.<br />
In this sense, it exist a<br />
clear relationship between<br />
insurance penetration and<br />
the State of Law, since<br />
insurance are a tool that<br />
enforce law´s compliance.<br />
For being able to make a<br />
car accident claim, for<br />
e x a m p l e , t h e i n s u r e d<br />
should demonstrate that<br />
he has all his documents in<br />
order, as well as that he<br />
does not drive under the<br />
influence of alcohol or other<br />
substances that diminish his<br />
capacities, between other<br />
requisites that contributes<br />
to law and local transit regulation compliance. The same<br />
applies to other insurance branches, since insurance companies<br />
put conditions for risks both for risk underwriting and for<br />
claims payment, which reinforce law’s and local regulation<br />
compliance.<br />
In addition, insurance companies have become important<br />
counselors for risks mitigation, by actions as the recommendations<br />
ofconstruction codes requirements in localities exposed to natural<br />
disasters. Insurance punish risk exposition by higher premiums,<br />
which translates in incentives for mitigating risks´ behaviors. With<br />
these actions, insurance not only promote economic growth and<br />
provide stability to economic system, but also reinforce State of<br />
Law.<br />
In synthesis, insurance companies contribute to State of Law<br />
trough the following functions inherent to their nature and<br />
business model:<br />
• Perform specific investments for risk mitigation.<br />
• Offer premium discounts and other incentives for behaviors<br />
that lead to risk mitigation.<br />
• Design protocols and security technologies that generate<br />
important economies of scale.<br />
40<br />
MERCADO ASEGURADOR