Climate change

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CHILE
cieron 92,4% en el mismo período,
llegando a USD 6.778 millones
en 2014 (ver Gráfico 1).
En relación a las indemnizaciones
que la industria ha pagado,
en la última década también se
observa una tendencia creciente.
Estas indemnizaciones corresponden
a restituciones económicas
al momento de un siniestro
que permiten a las personas y
empresas recuperarse prontamente
de las pérdidas sufridas,
minimizando así el impacto en la
economía individual y nacional.
Entre 2005 y 2014, las indemnizaciones
pasaron de USD 4.505
millones a USD 8.491 millones,
acumulando un crecimiento real
de 88,5%. Sin embargo, la evolución
de las indemnizaciones
experimentó un fuerte peak en
2010 debido al terremoto, especialmente
en el caso de los Seguros
Generales.
La Oferta de Seguros
En Chile, los seguros de Vida
tienen mayor fuerza que los Generales,
representando aproximadamente
2/3 de la prima directa
total. Dentro de los seguros
Generales, los de Incendio
son los que concentran la mayor
parte de la prima directa (33,6%
del total), seguidos por los de
Vehículos (27,1% del total).
Los seguros de Incendio son
muy requeridos por las personas
y empresas para restituir las pérdidas
asociadas a eventos fortuitos
que puedan destruir sus viviendas
y construcciones. Algunos
de estos seguros tienen coberturas
adicionales que adquieren especial
importancia en un país con
desastres naturales como Chile,
pudiendo ser de terremotos, riesgos
de la naturaleza (como inundación),
terrorismo, entre otros.
La prima directa del ramo Incendio ha crecido 106% en 10 años,
mientras que para Vehículos el crecimiento ha sido de 114% para
el mismo período. Otros ramos de seguros importantes dentro de
los Generales son: Responsabilidad Civil, Ingeniería y Transporte;
los cuales han aumentado su prima en 10 años (ver Gráfico 3).
En los seguros de Vida, los ramos más importantes son los que
se relacionan con el sistema previsional chileno, ya sea por medio
del ahorro con los seguros de Vejez, Invalidez y Sobrevivencia, como
del desahorro con las Rentas Vitalicias, que representan el 41,1%
del primaje total y han crecido 63% real en 10 años, alcanzando
Gráfico 1/Graph 1:
Evolución de la Prima Directa - Cifras en Millones de USD/Evolution of Direct
Premiums - In Million USD
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Seguros Grales./Non-Life Insurance
Seguros de Vida/Life Insurance
Mercado Asegurador
Insurance Market
Gráfico 2/Graph 2:
Evolución de las Indemnizaciones Directas - Cifras en Millones de USD/Evolution of
Direct Indemnities - In Million USD
14.000
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Seguros Grales./Non-Life Insurance
Seguros de Vida/Life Insurance
Mercado Asegurador
Insurance Market
Gráfico 3/Graph 3:
Estructura de la Prima Directa de Seguros Generales - Cifras en Millones de USD
Structure of General Insurance Direct Premiums - in Million USD
Responsabilidad Civil/Liability
Seguros de Crédito/Credit Insurance
Ingeniería/Engineering
Transporte/Cargo
Casco/Hull
Vehículos/Motors
Incendio y Adicionales (A+B)
Fire and Aditionals (A+B)
Terremoto (A)/Earthquake (A)
Incendio y Adicionales sin Terremoto (B)
Fire and Aditionals without Earthquake (B)
0 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400
also been a growing trend.
Indemnities reflect the economic
refunds paid out to help
individuals and companies to
promptly recover from losses,
therefore minimizing their
impact on the individual and
national economy.
Indemnities rose from USD 4.505
billion in 2005 to USD 8.491
billion in 2014, i.e. a real growth
of 88.5%, with a peak in 2010 as
a result of the earthquake,
especially in the case of General
insurance.
Insurance Offer
Life insurance is higher than
General insurance in Chile and
represents about two thirds of
the total volume of direct
premiums. Among General
insurance lines, the greater part
of direct premiums are
contributed by Fire (33.6% of the
total), followed by Car insurance
(27.1% of the total).
Fire insurance is much
demanded by both individuals
and enterprises to recover from
losses arising from fortuitous
events which may destroy
houses and buildings. Some
additional covers are of
particular importance in a
country with natural disasters
such as Chile, for example
earthquake, natural hazards
(e.g. floods), terrorism, etc.
In the last ten years, direct
premiums grew 106% for Fire
insurance and 114% for Car
insurance. Other important
General insurance lines are
Liability Insurance, Engineering
and Transport-all of which grew
over the last ten years (see Graph 3).
The most important Life insurance lines, for their part, are those
related to the Chilean social security system, either through savings
(such as Old age, Disability, and Survival insurance) or through dissavings
(such as Annuities). They represent 41.1% of total
premiums and have experienced a real growth of 63% in the last
decade, reaching USD 2.787 billion in 2014.
Other important lines in this group are insurance with Single
Investment Account, Health, Debtor’s life insurance, and Life,
among others (see Graph 4).
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MERCADO ASEGURADOR