Climate change

22>
SCOR (2015) sugieren que los gobiernos deben establecer asociaciones
efectivas con el sector privado, resaltando especialmente al
sector asegurador, para desarrollar políticas sólidas e inversiones
que promuevan desarrollos basados en riegos y gestión de riesgos,
reduzcan cargas socio-económicas de los desastres y ayuden
a construir una resiliencia social y financiera ante desastres en el
marco de un clima cambiante 8 .
Según la OECD (2015), la experiencia y la investigación han revelado
que los países con menores niveles de penetración del seguro
experimentan mayores declinaciones de productividad económica
y pérdidas más considerables en déficits fiscales que aquellos
en los que la penetración es mayor. Además, los sucesos no
asegurados crean una pérdida acumulada de productividad en plazos
más largos (por ejemplo, 10 años) 9 . El Banco Mundial (2014) informó
que la disponibilidad de seguros para pescadores e industrias
pesqueras en Japón fue decisiva a la hora de generar una recuperación
rápida de pérdidas y daños en el 90% de buques pesqueros
(25.000 buques en total) en tres prefecturas afectadas; lo
que representó el 10% de la producción anual del país. Sin embargo,
este no sería el caso de la mayoría de los pescadores de naciones
en desarrollo, donde la pesca representa una porción significativa
del PBI local; entre esos casos, el nacional. El mismo informe
del Banco Mundial también indicó que la destrucción de más
de 111.000 buques pesqueros durante el tsunami de 2004 generó
más de USD 20 millones en pérdidas para los pescadores. En The
Geneva Association hemos sostenido desde hace mucho tiempo
que una asociación entre gobiernos y el sector asegurador, sumada
a una sólida penetración del seguro, conduce a una respuesta
más rápida y eficiente para encarar pérdidas sufridas tanto en el
sector comercial como en el residencial 10 .
Sin embargo, a pesar de tales beneficios y ante crecientes costos
económicos vinculados con riesgos de sucesos extremos y climáticos,
todavía no se han aprovechado en forma efectiva los beneficios
del seguro y el reaseguro tanto en países desarrollados
como en los países en vías de desarrollo (The Geneva Association
2014) 11 . La adopción del Marco de Sendai y de cualquier acuerdo
global forjado en 2015 en relación al desarrollo sostenible y el cambio
climático se convertirá en la base sobre la que podrían construirse
respuestas de acuerdo global ante riesgos de desastre y climáticos
durante los años por venir. La importancia de esto excede
por mucho las políticas de los intereses del seguro. Ante el cambio
climático, el crecimiento demográfico y los crecientes valores a
riesgo, existe un imperativo humano y económico de que la experiencia,
la especialización y los conocimientos de la industria aseguradora
tengan sus cimientos en los acuerdos globales.■
Traducción: Mauricio Kitaigordozky
particularly highlighting the insurance sector, to develop sound
risk-based development and risk management policies and
investments that would reduce socio-economic burdens of
disasters and help build social and financial resilience to disasters
in a changing climate 8 .
According to OECD (2015), experience and research have
revealed that countries with lower levels of insurance penetration
experience larger declines in economic output and more
considerable increases in fiscal deficits than those with higher level
of insurance penetration. Furthermore, uninsured events create a
cumulated loss in output on longer-terms (e.g., 10 years) 9 . The
World Bank (2014) reported that availability of insurance to
fishermen and fisheries in Japan was instrumental in quick recovery
from loss and damages to 90% of fishing vessels (25,000 vessels in
total) in three 2004-tsunami affected prefectures, which accounted
for 10% of countries annual production. However, this may not be
the case for most fisherman in developing nations, where fishing
accounts for a significant portion of local and in some cases
national GDP! The same World Bank report also reported that
destruction of over 111,000 fishing boats, during the 2004 Tsunami,
generated over USD 20 million of losses to fishermen. Indeed, we
at The Geneva Association have long argued that a partnership
between the government and the insurance sector along with
strong insurance penetration leads to a faster and more efficient
response to dealing with losses in the both commercial and
residential sectors 10 .
However, despite such benefits, in the face of increasing
economic costs linked to extreme event and climate risks, the
benefits of insurance/reinsurance are yet to be harnessed more
effectively in both developed and developing nations around
the world (The Geneva Association 2014) 11 . Adoption of the
Sendai Framework and any global agreement forged related to
sustainable development and climate change in 2015 will become
the basis on which globally coordinated responses to disaster and
climate risk would be built for many years to come. The importance
of this goes far beyond the politics of insurance interests. In the
face of climate change, increasing populations and rising values
at risk, there is a human and economic imperative that insurance
expertise and knowledge is cemented into these global
agreements.■
8 Kunreuther (2015): The Role of Insurance in Reducing Losses from Extreme Events:
The Need for Public-Private Partnerships. Ganador del Premio 2015 Shin Research Excellence.
Para más información, contactar al autor en la Wharton School de University
of Pennsylvania, Philadelphia, PA, USA.
SCOR 2015: Outcomes of the SCOR Climate Seminar (9-10, junio de 2015). Para más información,
visitar: http://scor-climaterisks-2015.com/seminar-content
9 OECD (2015): Financial Instruments for Managing Climate Change-related Disaster
Risk, A Report of the Directorate for Financial and Enterprise Affairs, Insurance and Private
Pension Committee.
10 The Geneva Association (2013): Lessons learned from the Events of 11 March 2011
in Japan.
11 The Geneva Association (2014): The Global Insurance Protection Gap: Assessment
and Recommendations.
8 Kunreuther (2015): The Role of Insurance in Reducing Losses from Extreme Events:
The Need for Public-Private Partnerships. Winner of the 2015 Shin Research excellence.
For more information contact please contact the author at Wharton School, University
of Pennsylvania, Philadelphia, PA, USA.
SCOR 2015: Outcomes of the SCOR Climate Seminar (9-10 June, 2015). For more
information see: http://scor-climaterisks-2015.com/seminar-content
9 OECD (2015): Financial Instruments for Managing Climate Change-related Disaster
Risk, A Report of the Directorate for Financial and Enterprise Affairs, Insurance and
Private Pension Committee.
10 The Geneva Association (2013): Lessons learned from the Events of 11 March 2011 in
Japan.
11 The Geneva Association (2014): The Global Insurance Protection Gap: Assessment
and Recommendations.
Nota/Note: Para mayor información, consultar:/For further information consult: Secretaría General de Geneva Association: Tal Strasse 70, CH-8001 Zurich | Tel: +41 44 200 49 00 |
Fax: +41 44 200 49 09 E-mail: secretariat@genevaassociation.org; Página Web: www.genevaassociation.org
24
MERCADO ASEGURADOR