Extrabeiträge zur gesetzlichen Rente: Warum die Jahre 2017 bis 2023 als die sieben guten Rentenjahre gelten

FREIWILLIGE BEITRÄGE FÜR NICHT-PFLICHTVERSICHERTE
schlag von 0,25 Prozent beim Pflegekassenbeitrag für kinderlose Rentner
entfällt.
Die Zahlbeträge oder Nettorenten vor Steuern liegen bei gesetzlich
krankenversicherten Rentnern rund 17 Prozent unter den Renten inkl.
PKV-Zuschuss bei den privat krankenversicherten Rentnern.
Daraus folgt unmittelbar, dass sich freiwillige Beiträge zur gesetzlichen
Rente bei gesetzlich krankenversicherten Rentnern weniger lohnen
als bei privat Krankenversicherten. Dennoch liegen die gesetzlichen Renten
auch nach Abzug von rund 11 Prozent Beitrag zur gesetzlichen Kranken-
und Pflegeversicherung bei älteren Beamten bis Jahrgang 1963
(Gruppe 55plus) meist noch über vergleichbaren Rürup-Renten.
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Wann sich freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rente
lohnen
Wann sich freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rente im Vergleich zu
kapitalgedeckten Renten (Rürup-Rente, Riester-Rente oder Privatrente
als Rente aus privater Rentenversicherung) wirklich lohnen, hängt vom
Einzelfall ab. Pauschale Aussagen darüber können falsch sein und in die
Irre führen. Nur faire und nachvollziehbare Vergleiche helfen weiter.
Zwei wesentliche Punkte entscheiden darüber, ob und wie sich freiwillige
Beiträge zur gesetzlichen Rente lohnen. Erstens ist es das Alter
des Beitragszahlers und die sich daraus ergebende Anzahl der Beitragsjahre
bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze. Dabei gilt die Regel: Je älter
der Beitragszahler und je weniger Jahre bis zur Regelaltersgrenze mit
bis zu 67 Jahren, desto besser. Zum Zweiten kommt es auf die Art der
Krankenversicherung des künftigen Rentners an. Für privat krankenversicherte
künftige Rentner sind die Aussichten wesentlich besser als für
gesetzlich Krankenversicherte.
Am besten schneiden somit ältere und zugleich privat krankenversicherte
Personen wie Beamte oder Freiberufler ab. Besonders für pensionsnahe
Beamte und rentennahe Freiberufler, die das 55. oder sogar das
60. Lebensjahr bereits vollendet haben und auch als Ruheständler privat
EXTRABEITRÄGE ZUR GESETZLICHEN RENTE
krankenversichert sein werden, lohnen sich freiwillige Beiträge zur gesetzlichen
Rente ganz besonders.
Sieben gute Jahre für Beitragszahlungen
Die Aussichten der gesetzlichen Rentenversicherung für die sieben
Jahre von 2017 bis Ende 2023 sind für Beitragszahler und künftige Rentner
recht gut. Stabile Beitragssätze sowie Renten, die in etwa so stark
steigen wie die Löhne, sind relativ sicher zu erwarten.
Es empfiehlt sich grundsätzlich, die fünf besonders guten Jahre 2018
bis 2022 mit einem niedrigen Beitragssatz von 18,6 Prozent für freiwillige
Beiträge zur gesetzlichen Rente zu nutzen. Diese Phase wird als „Zwischenhoch“
bezeichnet, da die geburtenstarken Jahrgänge frühestens erst
ab 2023 in Rente gehen und dann die Finanzen der gesetzlichen Rentenversicherung
belasten.
Das Zeitfenster für fünf gute Rentenjahre steht jedem freiwilligen
Beitragszahler offen. Wenn Sie zwischen 1959 und 1969 geboren sind
und zur so genannten Babyboomer-Generation gehören, sollten Sie Ihre
Beitragszahlung daher ebenfalls vor allem auf die Jahre 2018 bis 2022
konzentrieren.
Wer beispielsweise von 2018 bis 2022 jedes Jahr den Höchstbeitrag in
der gesetzlichen Rentenversicherung zahlt und damit auf eine Beitragssumme
von 76.756 Euro kommt, kann mit einer möglichen gesetzlichen
Rente von brutto 367 Euro rechnen, sofern er 2023 in Rente geht. Die erste
Bruttojahresrente macht immerhin 5,7 Prozent der Beitragssumme aus.
Privat krankenversicherte Rentner mit Rentenbeginn in 2023 kommen
sogar auf monatlich 394 Euro einschließlich Zuschuss zur privaten
Krankenversicherung. Der anfängliche Rentensatz steigt auf 6,2 Prozent
der Beitragssumme. Wenn der Neurentner des Jahres 2023 noch 20 Jahre
lang lebt und die Renten jährlich um durchschnittlich zwei Prozent steigen,
kann er mit einer Rentensumme von knapp 115.000 Euro rechnen,
die 50 Prozent über der Beitragssumme liegt.
VERTRAULICH
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