El-BAHITH REVIEW Number 05 _ University Of Ouargla Algeria

More documents

Recommendations

Info

كترولإل ______________________________________________________ واقع الاقتصاد الجديد في العالم العربي و الجزائر - ص.ص.‏ 136-121 و على ذكر النقود الإلكترونية التي دخلت البيئة الاقتصادية الجزائرية منذ مارس 2005، تؤكد دراسة xxiv اقتصادية عربية حديثة أعدها الدكتور صلاح زين الدين أستاذ الاقتصاد والمالية العامة،‏ بأن دور البنوك المركزية سيتقلص مستقبليا في إصدار النقد في ظل انتشار التعامل الآمن نسبيا ً للنقود الإلكترونية حيث يتوقع أن يزيد إقبال الأفراد على التعامل بالنقود الإلكترونية وتفضيلها على الأشكال التقليدية للنقود حيث يتوافر عنصر الأمن وضمان إعطاء فوائد على أرصدة النقود الإلكترونية.‏ وتوقعت الدراسة أن تختفي النقود التقليدية سواء المعدنية أو الورقية التي ليس لها غطاء إصدار نقدي من أي نوع ويصبح هناك قبول عام للأفراد للتعامل بالنقود الإلكترونية التي تصدرها شركات من القطاع الخاص أكثر من التعامل بأوراق النقد التي تصدرها البنوك المركزية.‏ وطالبت الدراسة التي تناولت بعض مشكلات وسائل الدفع الإلكترونية بتوفير إطار قانوني مرن وأكثر حرية لتشجيع التجارة الإلكترونية وعدم إعاقتها مؤكدة أن من الواجب على صانعي السياسة الاقتصادية مراعاة الطبيعة الخاصة للتجارة الإلكترونية والاعتراف بأا تنمو في مناخ من المنافسة الواسعة وإا ستزيد من الفرص المتاحة للمستهلكين وبذلك يجب أن يعملوا على حماية هذه السمات وخصائص السوق العالمية للتجارة الإلكترونية.‏ ووفقا ً للدراسة فان انتشار استخدام النقود الإلكترونية يقدم إمكانيات هائلة مثل خصخصة عرض النقود وانتشار معاملات البنوك الإلكترونية في المناطق النائية والبعيدة عن العمران وتقديم الخدمات المصرفية متخطية الحدود الجغرافية للدول وعبر الأقمار الصناعية.‏ وأوضحت الدراسة انه مع دخول البشرية عصرا تسوده ثورة المعلومات والمعرفة بتقدم تكنولوجيا المعلومات والاتصالات،‏ تنتشر التجارة الإلكترونية وأيضا يزيد بشكل مطرد استخدام وسائل الدفع الإلكترونية.‏ وأوضحت انه رغم أن الاستخدام الأساسي لشبكة الإنترنت كان سرعة الاتصال عبر البريد الإلكتروني وجمع المعلومات وتوزيعها،‏ إلا أن التسوق عبر الإنترنت كان ينمو بشكل بطيء قبل نمو طرق السداد الإلكترونية حيث كان يتم تسلم معظم هذه الأموال نقدا أو في صورة شيك.‏ وسمحت الأساليب الإلكترونية الجديدة بتدفق الأموال بشكل أسرع من خلال استخدام الحوالات السلكية التي لا تتطلب إيداعا ماديا ً،‏ وقد أدى دخول الحاسبات الشخصية ووحدات المودم إلى وجود أنظمة مصرفية يمكن الوصول إليها من خارج البنك و حتى من البيوت.‏ وأضافت الدراسة أن التوسع في استخدام النقود الإلكترونية لتلبية معاملات التجارة الإلكترونية سيصبح أمرا حتميا،‏ ومن المتوقع أن يؤثر ذلك على أداء البنوك المركزية لوظائفها الجوهرية مثل إصدار أوراق النقد والرقابة على وسائل الدفع و أداء الجهاز المصرفي واستقرار النظام النقدي مشيرة إلى أن أوراق النقد التي يصدرها البنك المركزي تمثل نسبة كبيرة من كمية وسائل الدفع الجارية التي تشمل النقد المتداول خارج النظام المصرفي مضافا إليه الودائع الجارية بالعملة المحلية.‏ وتوقعت الدراسة أن يقلل إحجام البنوك المركزية عن إصدار الأشكال المختلفة من النقود ا نية من المنافسة والحوافز المقدمة للقطاع الخاص من اجل ابتكار أشكال جديدة لوسائل الدفع الإلكترونية.‏ يجب على البنوك المركزية أن تقر تكوين احتياطيات للنقود الإلكترونية مشيرا إلى أن متطلبات ارتفاع هذا الرصيد يمكن أن تجعل تأثير النقود الإلكترونية محايدا مع الأخذ بعين الاعتبار التغييرات في التعريف الضيق للمعروض النقدي.‏ و على هامش هذه الدراسة،‏ نثير الانتباه من جهتنا إلى انه إن كانت كل المعاملات الإلكترونية بدون استثناء عرضة للقرصنة و الغش فالأمر على درجة كبيرة من الخطورة إذا ارتبط ذلك بالمعاملات النقدية،‏ و هذا لا تنجو منه حتى الاقتصاديات التي قطعت شوطا كبيرا في مجال الاقتصاد الرقمي و في هذا الصدد أوضحت دراسة إحصائية تمت لصالح شركة xxv Global Internet Solution 133
مجلة الباحث – عدد _______________________________________________________________ 2007/5 بأن محاولات القرصنة عبر بطاقات الدفع الإلكتروني في تزايد مستمر و تقترح الشركة للراغبين في تبني أنظمة الدفع الإلكتروني النظام SSL Epay و التي تروج بأنه على حصانة كافية ضد القرصنة.‏ و الشركة لا تلجأ فقط للبرمجة لضمان أمان العمليات بل و كذلك لمختصين في مجال القرصنة يراقبون يدويا العمليات البنكية عبر الشبكة،‏ و تصرح الشركة بأن نظامها قادر على إيقاف محاولات القرصنة بنسبة %99 . وفي عملية إحصائية تمت على مدى خمس سنوات ‏(جدول‎4‎‏)،‏ قامت الشركة بالتحقق قبل العمليات البنكية و بعدها من إمكانية وجود قرصنة على شرائح معينة باستعمال وسائل تقنية و تحقيقات لدى المعنيين و النتيجة المذهلة هي أن نسبة محاولات القرصنة تزايدت ما بين مرات بأربع 2004 و 2000 الفترة عدد معاملات العينة المدروسة عدد المخالفات نسبة الغش %2,34 10 428 2000 %5,72 29 507 2001 %13,52 660 4881 2002 الثلاثي الأول %7,85 255 3248 2003 %9,22 1637 17754 2003 الثلاثي الأول %9,78 2136 21845 2004 %%7,51 3325 44279 2004 جدول‎4‎ : نسبة الغش في معاملات السداد الإلكتروني للسنوات الأخيرة غير أن هذه الحقائق لا تعني بأي شكل من الأشكال إخفاق المعاملات المالية الإلكترونية،‏ ففي هذا الجانب حتى النقود التقليدية لا تنجو من الغش و التزوير،‏ و الأنظمة الإلكترونية تقدم إمكانيات ردع لمحاولات الغش أكثر صلابة و آمان منها في عالم المعاملات التقليدية.‏ بالنسبة للجزائر،‏ عرفت بطاقة السحب الإلكترونية استعمالها منذ سنة 1997 و رغم أن البطاقة البنكية الإلكترونية تشكل طريقة السداد و السحب الأولى في العالم فهي لم تشكل إلى حد الآن واقعا ملومسا في الجزائر و الجزائر بعيدة جدا حتى على جيراننا المغاربة و التونسيين،‏ فحسب إحصائيات xxvi من موقع بريد الجزائر على الإنترنت،‏ فان فحجم استعمال هذه البطاقة في تونس إلى غاية جوان 2004 يضاعف مثيله في الجزائر ب‎15‎ مرة.‏ غير أن مباشرة الجزائر مؤخرا لعملية استعمال بطاقة السداد الإلكتروني يعتبر قفزة نوعية في مجال الصرافة الإلكترونية بصفة خاصة و الاقتصاد الجديد بصفة عامة حيث تفتح اال لمعاملات إلكترونية أخرى كالتجارة الإلكترونية و البنوك الإلكترونية فلقد وصل و رغم بطئ العملية التي شرع فيها في مارس 2005 xxvii عدد حامليها في أربعة أشهر إلى 9800، و هي بطاقة نقدية آمنة وفقا للمعايير الدولية EMV (europay mastercard visa) xxviii تمكن من القيام بسحوبات كل أيام الأسبوع و في أي وقت عبر الموزعات الآلية للأوراق المالية (DAB) كما تسمح بسداد المشتريات في المحلات المزودة بجهاز السداد الإلكتروني ،(TPE) و إلى غاية الآن زود ما يعادل 400 محل تجاري ذه الأجهزة على مستوى العاصمة،‏ كما برمج لرفع هذا العدد إلى 1500 في حدود أكتوبر 2005. 134
Page 1 and 2:
05 2007 جملة الباحث REVUE
Page 4 and 5:
مجلة الباحث - دورية
Page 6:
2007 - - العدد 05 مجلة م
Page 9 and 10:
___________________________________
Page 11 and 12:
___________________________________
Page 13 and 14:
___________________________________
Page 15 and 16:
___________________________________
Page 17 and 18:
___________________________________
Page 19 and 20:
___________________________________
Page 21 and 22:
___________________________________
Page 23 and 24:
___________________________________
Page 25 and 26:
___________________________________
Page 27 and 28:
___________________________________
Page 29 and 30:
___________________________________
Page 31 and 32:
.IV _______________________________
Page 33 and 34:
-2 ________________________________
Page 35 and 36:
___________________________________
Page 37 and 38:
ص . ______________________________
Page 39 and 40:
___________________________________
Page 41 and 42:
___________________________________
Page 43 and 44:
___________________________________
Page 45 and 46:
___________________________________
Page 47 and 48:
___________________________________
Page 49 and 50:
___________________________________
Page 51 and 52:
___________________________________
Page 53 and 54:
___________________________________
Page 55 and 56:
___________________________________
Page 57 and 58:
___________________________________
Page 59 and 60:
___________________________________
Page 61 and 62:
___________________________________
Page 63 and 64:
___________________________________
Page 65 and 66:
___________________________________
Page 67 and 68:
___________________________________
Page 69 and 70:
مجلة الباحث - عدد ____
Page 71 and 72:
Page 73 and 74:
Page 75 and 76:
Page 77 and 78: مجلة الباحث - عدد ____
Page 79 and 80: في"‏ مجلة الباحث - ع
Page 81 and 82: 93 83 2002 1990 2002 1990 6 1990 1
Page 83 and 84: 93 83 2002 1990 Cat = 45.11*t + 360
Page 85 and 86: 93 83 2002 1990 y = -0.5372*t 4 + 1
Page 87 and 88: 93 83 2002 1990 3 6 1 3،4،5 1،2
Page 89 and 90: 93 83 2002 1990 6 8 2 26/08/2003 ww
Page 91 and 92: 93 83 2002 1990 4 -44.0 -52.9 -90.0
Page 103 and 104: ___________________________________
Page 105 and 106: ___________________________________
Page 107 and 108: ___________________________________
Page 109 and 110: ___________________________________
Page 111 and 112: ___________________________________
Page 113 and 114: ___________________________________
Page 115 and 116: ___________________________________
Page 119 and 120: ر‎6‎ مجلة الباحث -
Page 127: مجلة الباحث - عدد ____
Page 141 and 142: ___________________________________
Page 143 and 144: ___________________________________
Page 145 and 146: ___________________________________
Page 147 and 148: ___________________________________
Page 149 and 150: ___________________________________
Page 151 and 152: ___________________________________
Page 153 and 154: ___________________________________
Page 155 and 156: ___________________________________
Page 157 and 158: ___________________________________
Page 159 and 160: ___________________________________
Page 161 and 162: ___________________________________
Page 163 and 164: ___________________________________
Page 165 and 166: ___________________________________
Page 175 and 176: _____________________________Les Im
Page 177 and 178: _____________________________Les Im
Page 179:
_____________________________Les Im
show all

El-BAHITH REVIEW Number 05 _ University Of Ouargla Algeria

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?