18La falta de liquidez y la financiación,principales problemasde nuestras cooperativas<strong>Cooperativas</strong> <strong>Agro</strong>-<strong>alimentarias</strong> celebra la jornada“La financiación de las cooperativas en tiempos de crisis”primer planoDesde el año 2009 estamos asistiendoa una restricción generalizadade la financiación que se traduceen una fuerte reducción del créditoal sector agroalimentario (-11,9%)frente a una reducción más suavedel crédito al resto de actividadeseconómicas (-2,5%). Esta evoluciónmás negativa del crédito agroalimentariono guarda relación conproblemas de morosidad ni con unasituación de sobre-endeudamientodel sector. Así, la tasa de créditosdudosos ha evolucionado mejor enel sector agrario que en el resto deactividades productivas.ConvenioLa Caixa-<strong>Cooperativas</strong><strong>Agro</strong>-<strong>alimentarias</strong>Para ello, <strong>Cooperativas</strong> <strong>Agro</strong>-<strong>alimentarias</strong>de España y La Caixa hantomado la iniciativa, y a pesar de ladifícil situación que vivimos, estamosmás que convencidos de que nosencontramos en un sector por el quemerece la pena apostar y luchar. Dehecho los datos nos avalan, sectorpuntero exportador, con balanza depagos positiva.No obstante, el panorama internacional,debido a las dificultadesde Grecia, no favorece en absolutonuestros intereses y expectativas;tenemos un sector financiero dondesolo las Entidades con dimensión,fuertes y con ratios elevados de solvenciapodrán sobrevivir.Una de esas entidades es La Caixay un sector con futuro es el agroalimentario,de manera que este año seha renovado el convenio con <strong>Cooperativas</strong><strong>Agro</strong>-<strong>alimentarias</strong> de España.Las cooperativas tienen que dar unpaso adelante, e independientementede las ayudas y subvenciones, debenbuscar recursos privados e im-centra actualmente en la mayor necesidadde financiación a corto plazo,ya que las cooperativas y sus sociosprecisan de liquidez, para pagosy liquidaciones.La situación actual es la siguiente,el socio entrega su producto y cobraen un plazo de 15-20 días, dependiendodel producto, pero la cooperativarecibe su remuneración por laventa de ese producto en plazos muysuperiores, llegando a los 120 días eincluso tiene que encarar impagados,asumiendo riesgos enormes.Se insistió en que las cooperativascasi están actuando como EntidadesFinancieras, solicitando garantíasa clientes y socios, y el problemaaumenta cuando la rentabilidad dealgunos subsectores está en entredicho.Todas las cooperativas presentesmostraron su percepción de que tantoellas como empresas, como sussocios, están sufriendo una fuerterestricción crediticia, se les imponenmayores plazos de respuesta y mayorestrabas documentales en sussolicitudes de financiación a las EntidadesFinancieras. Ahora se miratodo con lupa, y además los ratios desolvencia impuestos han afectado alos poderes que en su día tenían losDirectores de Sucursal.En relación al sector ovino se comentóque cada vez más las cooperativasson las vías de financiación delos socios y ello les acarrea una mayorasunción de riesgos. Un elementoque les asusta es la exclusividad queciertas Entidades Financieras imponena las empresas. La Caixa les tranquilizó,indicándoles que no exigenexclusividad, lo que interesa a la bancaes la dispersión del riesgo.La Caixa subrayó que el sectoragrario necesita forzosamente finanplementarproyectos atractivos. Coneste objetivo, La Caixa está dispuestaa ofrecer productos a medida.En esta línea, el pasado 27 de <strong>septiembre</strong>se dieron cita en la sede de<strong>Cooperativas</strong> <strong>Agro</strong>-<strong>alimentarias</strong> deEspaña en Madrid, ocho representantesde La Caixa, especialistas en elsector <strong>Agro</strong>, Tesorería, Comercio Exterior,Renting y Factoring con representantesde importantes cooperativas deprácticamente todos los subsectoresagrarios: Cereales, Suministros, Aceite,Ganado, Leche, Frutas, Hortalizasy Piensos, en su mayoría responsablesdel Departamento Financiero.El objetivo de esta jornada estabamuy claro: analizar los instrumentosde financiación disponibles y las necesidadesde nuestras cooperativasy socios cooperativistas. Como moderadoresde la jornada figurabanEduardo Baamonde, director generalde <strong>Cooperativas</strong> <strong>Agro</strong>-<strong>alimentarias</strong>de España y Josep Fernández, directordel Sector <strong>Agro</strong> de La Caixa.En una primera ronda de intervenciones,las cooperativas destacaronespecialmente la problemática que estánafrontando: la financiación a cortoy largo plazo, falta de liquidez, Segurosde Crédito para asegurar el cobro delas ventas, o ausencia de productosespecíficos, ya que muchas EntidadesFinancieras no conocen el sector agro.La Caixa tomó nota y pone a disposiciónde nuestras más de 2.800cooperativas asociadas su experiencia,bagaje y red de profesionalespor toda la geografía nacional: 5.200oficinas, 850 gestores de empresas,86 Centros Empresariales y 28 responsablesagrarios.<strong>Cooperativas</strong> ganaderasLa principal preocupación del subsectorde Ganadería y Piensos se
19ciación a circulante y planteó dos alternativas:a) sustituir las pólizas por confirmingcon recurso, que porta las ventajasrespecto a la póliza de ser financiaciónpara las cooperativas a travésde los anticipos de las órdenes depago diferidas y mejora el rating delas cooperativas al no computarcomo riesgo en el CRIBE;b) sustituir la cuenta de crédito portarjeta privada (<strong>Agro</strong>tarjeta) que suponetraspasar el riesgo de la cooperativaa los socios, mejorando laposición de Tesorería de la empresa.A su vez, las cooperativas propusieronque el riesgo de los socios,calculado individualmente, fueraasumido de forma compartida porLa Caixa y la cooperativa. Se trataríaen definitiva de una tarjeta de créditode utilización exclusiva por parte delos socios para servicios y productosde la cooperativa. La Caixa se comprometióa estudiarlo, aunque habríaque clarificar riesgos individuales.Con respecto al cobro de clientes,La Caixa propone la Factorización delas facturas (nacionales y de exportación),que presenta las siguientesventajas:Sin recurso: facilita una mejora delbalance por eliminación del riesgocomercial en CIRBE.Cobertura de insolvencias hasta el100%.Plazo de cobro por impago a 90días frente a los 180 días mínimode las compañías aseguradoras.Facilidad de asegurar cliente acliente contra la obligatoriedad deasegurar toda la cartera en el casode las compañías aseguradoras.Sectores de Suministros y CerealesEn el subsector de Suministros, seexplicó cómo funcionan las cooperativasasociadas a una de segundogrado, básicamente en la Distribuciónde Carburantes. Se aplica la política deingresar anticipos, si hay necesidadespuntuales, y factorizan a las cooperativasde base para generar liquidez. EnCereales, las cooperativas en ocasionesfuncionan en el Mercado de Futuros.La Caixa les comunicó que ellostambién operan en dichos Mercados,esencialmente en trigo, maíz y soja,y trabajan con productos financieroscomo los swaps, a tipos y precios fijos.Muchas cooperativas consideranútiles los Mercados de Futuros, esuna herramienta de gestión plausible,les ayuda a tomar decisiones e inclusolas cooperativas son consideradaspor los operadores como colchonesde la volatilidad de precios. No obstante,ello no quita que haya reticenciasa su uso, ya que estamos anteun campo minado de especuladores.La Caixa expuso la posibilidad depoder cotizar un seguro de coberturacon materias primas. Podemos cotizarcoberturas a partir de un millónde euros en trigo, maíz y soja, ademásde carburantes.Las cooperativas perciben que, tanto ellas comosus socios, están sufriendo una acusada restriccióncrediticia, se les imponen mayores plazos de respuestay mayores exigencias documentalesComercio exteriorCon respecto al Aseguramiento deVentas, todas las cooperativas funcionancon la contratación del Segurode Crédito. También se planteó el problemadel Crédito Documentario, quees un instrumento muy complejo, yoptan por el seguro de crédito ya quesin ser perfecto, aporta seguridad.La Caixa argumentó que, aún siendoun buen instrumento de gestión deriesgos tiene debilidades profundascomo el recorte de coberturas, restricciónde clientes, no se asegura el100% de la venta, etc. Los productosindicados son la Compra Sin Recursode Créditos Documentarios de Exportación(para las <strong>Cooperativas</strong> con experienciay recurrencia en este tipo deoperaciones). Por otro parte, la Financiaciónal Proveedor en Créditos deImportación sería aplicable a <strong>Cooperativas</strong>con volumen de importacionessignificativo y que operen con CDI.La Caixa apuesta por las ventajasdel Factoring, y por otras herramientasde comercio internacional quesolventan necesidades de Circulantey aportan garantías. Para las cooperativasque se encuentran en iniciode exportación, la Seguridad de cobroy conocimiento de solvencia desus compradores o potenciales es sumáxima preocupación. Valor añadidomuy importante para ellas: darlesasesoramiento técnico en este aspecto.Otros dos productos diferencialesde La Caixa son los Segurosde transporte internacional y las basesde datos de posibles compradoresextranjeros o distribuidores(Mercado Abierto).Financiación de bienesde equipoLa Caixa también comentó que Rentingy Leasing son productos quefinancieramente les pueden resultaratractivos a las cooperativas, pero,en estos momentos, no son fórmulascompatibles con las subvencionescomunitarias para la adquisiciónde activos fijos.En este sentido se instó a que elEstado y las Comunidades Autónomastengan en consideración losparques de maquinaria de segundamano, que en muchas ocasionesestán en excelente estado y puedenser una gran oportunidad para lasempresas y cooperativas, se evitanderroches de subvenciones y se optimizanlos recursos. <strong>Cooperativas</strong><strong>Agro</strong>-<strong>alimentarias</strong> de España deberíaincidir en estos temas en susnegociaciones de subvenciones, eincluso en las reuniones que tengacon el ICO, según puntualizaron.La Caixa recuerda que recientementeel ICO ha entrado en la financiaciónde elementos productivosde segunda mano e inversiones eninmovilizado de segunda mano.Como broche final La Caixa sepuso a disposición de las cooperativasque quieran organizar jornadasde trabajo similares a ésta en sus sedes,donde poder analizar con los expertosde La Caixa las necesidadesconcretas de financiación y plantearlas soluciones más convenientescooperativas agro-<strong>alimentarias</strong> de España
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