Festschrift "50 Jahre Bundeszahnärztekammer 1953 - 2003" - Die ...

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Wettbewerb und Umverteilung im Gesundheitswesen
fasst, also neben der Sozialhilfe einschließlich
Gesundheitskosten auch das Wohngeld und die
Ausbildungsbeihilfen.
Während sich der Umverteilungsbedarf bei
einer Kopfprämie ähnlich darstellt wie bei einer
risikoäquivalenten Prämie, bleiben zwei gravierende
Unterschiede. Erstens bleibt man mit der
Kopfprämie im Umlagesystem, d. h. es wird
keine Altersrückstellung gebildet, so dass die
demographischen Probleme ungebremst auf uns
zukommen. Zweitens wird der Wechsel zwischen
den Versicherungen nicht konsequent den
Marktbedingungen angepasst, so dass sich Risikoselektion
lohnt.
Ohne Zweifel ist der Wechsel vom lohnorientierten
Beitrag zum risikoäquivalenten Beitrag
schwierig. Das beginnt schon mit den Missverständnissen
darüber, was unter risikoäquivalenten
Beiträgen zu verstehen ist. Es ist klarzustellen,
dass selbstverständlich das Versicherungsprinzip
beibehalten wird, d. h. die Solidarität
zwischen Gesunden und Kranken bleibt bestehen.
Die Prämie wird nicht in jeder Periode neu
festgelegt und nach dem jeweils aktuellen Risiko
berechnet. Vielmehr richtet sich die Prämie
nach dem zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
bestehenden Risiko. Die privaten Versicherten
geben schon heute ihren Versicherten die
Zusage, soweit sie Kinder haben werden, diese
zum Normaltarif aufzunehmen. Damit ergeben
sich grundsätzlich gleiche Prämien für alle
Mitglieder eines Altersjahrgangs in einer Versicherung.
Wenn zu einem späteren Zeitpunkt
Risiken erkennbar werden, hat das keinen
Einfluss auf die Höhe der Prämie. Die grundsätzlich
konstante Prämie über den Lebensverlauf
wird durch das Ansparen und spätere Abschmelzen
einer Altersrücklage gesichert.