Bilancio Individuale Banca Carige - Gruppo Banca Carige

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LE IMMOBILIZZAZIONI, LE PARTECIPAZIONI E AZIONI PROPRIE Le attività materiali ammontano a 677 milioni, in diminuzione nell’anno dello 0,5%. La variazione deriva dal decremento per ammortamenti sia delle attività ad uso funzionale (da 574,9 a 573,6 milioni), rappresentate soprattutto da fabbricati (313,9 milioni) e terreni (206,8 milioni), sia delle attività detenute a scopo di investimento (da 105,1 a 103,4 milioni). Nell’ambito delle attività materiali ad uso funzionale, nel corso del 2011 si sono registrati aumenti per 27,1 milioni di cui 26 milioni per acquisizioni e 1,1 milioni per spese per migliorie capitalizzate . Le diminuzioni ammontano a 28,5 milioni di cui 16,6 per ammortamenti e 7,5 per vendite relative al conferimento del ramo di azienda a Banca Cesare Ponti (cfr. parte B, sezione 11 della Nota integrativa). Le attività immateriali ammontano a 1.597 milioni in diminuzione rispetto ai 1.634 milioni di dicembre 2010 (-2,3%). L’avviamento, attualmente pari a 1.526,4 milioni è riferito all’acquisto da altre entità bancarie di 263 sportelli, attraverso sei distinte operazioni. La diminuzione dell’avviamento di 38,6 milioni rispetto al 31 dicembre 2010 deriva dal conferimento di ramo d’Azienda nella Banca Cesare Ponti S.p.A. L’ operazione è descritta nella sezione G del bilancio. L’avviamento è stato sottoposto all’impairment test, anche con il supporto di qualificati esperti esterni del settore, ed integrato ai sensi del documento congiunto Banca d’Italia / Consob / Isvap n. 4 del 3 marzo 2010 con un’analisi di sensitività del valore recuperabile, stimato adottando ipotesi peggiorative quanto a tasso di attualizzazione e tasso di crescita dei valori terminali. Il test ha confermato l’esistenza del valore (cfr. Parte B, attivo, sezione 12 della Nota integrativa) ammonta a 1.163,2 milioni, in aumento nell’anno dell’11,4% ed è per la quasi totalità (1.035,6 milioni) relativo alle imprese del Gruppo. Le società incluse in questa voce sono le seguenti: - Banca del Monte di Lucca SpA, Cassa di Risparmio di Savona SpA, Cassa di Risparmio di Carrara SpA e Banca Cesare Ponti SpA che esercitano attività bancaria; - Carige Assicurazioni SpA e Carige Vita Nuova SpA, che esercitano attività assicurativa; - Carige Asset Management SGR SpA e Creditis Servizi Finanziari SpA, esercenti attività finanziaria; - Centro Fiduciario SpA, esercente attività fiduciaria; - Columbus Carige Immobiliare SpA, che svolge attività strumentale nel settore immobiliare; - Argo Finance One Srl, Priamar Finance Srl, Argo Mortgage Srl e Argo Mortgage 2 Srl, Carige Covered Bond Srl, società veicolo di operazioni di cartolarizzazione di crediti. Appartengono inoltre al Gruppo Banca Carige, ma non sono incluse nel valore di bilancio delle partecipazioni, le seguenti società partecipate indirettamente: - Immobiliare Carisa Srl, che esercita attività strumentale nel settore immobiliare, società partecipata indirettamente tramite la Cassa di Risparmio di Savona; - Assi90 Srl, che esercita attività strumentale alle assicurazioni, partecipata indirettamente tramite Carige Assicurazioni e Carige Vita Nuova; - Dafne Immobiliare Srl e I.H. Roma Srl, società che esercitano attività strumentale nel settore immobiliare e che risultano partecipate indirettamente, la prima tramite Carige Assicurazioni, le seconde tramite Carige Vita Nuova. Il valore di bilancio delle partecipazioni in imprese non del Gruppo ammonta a 8,5 milioni (8,8 milioni nel 2010), di cui 6,2 milioni fanno capo alla società Autostrada dei Fiori SpA L’altra partecipazione del comparto è in Nuova Erzelli Srl. Al 31 dicembre 2011 Banca Carige detiene in portafoglio n. 44 vecchie azioni, equivalenti a 228 azioni ordinarie attuali. IL RENDICONTO FINANZIARIO, IL PATRIMONIO, LA GESTIONE DEI RISCHI E INDICATORI FINANZIARI Il patrimonio netto della Banca Carige ammonta (al netto dell’utile di periodo) a 3.024,6 milioni in diminuzione rispetto al 2010 per la variazione negativa delle riserve di valutazione (voce 130 dello stato patrimoniale). La liquidità netta generata nell'esercizio è pari a 299 milioni, contro una liquidità generata nel 2010 di 11,4 milioni. Nel dettaglio, la gestione operativa ha generato liquidità per 507,1 363
milioni, l’attività d’investimento e quella di provvista hanno assorbito liquidità rispettivamente per 79,3 e 128,8 milioni di euro. Nel 2011 la Banca ha pagato 128,8 milioni di dividendi, di cui 113,1 milioni per le azioni ordinarie (0,07 euro per azione) e 15,7 milioni per azioni di risparmio (0,09 euro per azione). Circa i profili di solvibilità, la Banca conferma il rispetto delle soglie previste per tutti gli indicatori di rischiosità della Banca d’Italia attualmente in vigore e calcolati sulla base delle Istruzioni per la compilazione delle segnalazioni sul patrimonio di Vigilanza e sui coefficienti prudenziali (circolare Banca d’Italia n.155) e delle Nuove disposizioni di Vigilanza prudenziale per le banche (circolare Banca d’Italia n.263 del 27/12/2006). Il patrimonio di Vigilanza risulta pari a 2.062,6 milioni. COMPOSIZIONE PATRIMONIO DI VIGILANZA (importi in migliaia di euro) Situazione al 31/12/11 30/09/11 31/12/10 31/12/09 (1) Elementi positivi del patrimonio di base (a) 3.416.594 3.412.713 3.393.037 3.340.634 Capitale sociale 1.790.392 1.790.391 1.790.309 1.790.300 Riserve 429.665 429.665 377.877 323.298 Sovrapprezzi di emissione 1.013.277 1.013.280 1.013.164 1.012.742 Utile di periodo 23.359 19.477 51.788 54.393 Strumenti innovativi di capitale 159.900 159.900 159.900 159.900 Elementi negativi del patrimonio di base (b) 1.542.437 1.551.928 1.601.545 1.473.281 Avviamento 1.435.742 1.447.471 1.497.784 1.371.742 Altri elementi negativi 106.695 104.458 103.761 101.539 Filtri prudenziali sul patrimonio di base (c) -186.141 -113.561 -113.409 -84.085 Elementi da dedurre (d) 121.869 96.573 96.508 90.228 Totale patrimonio di base (c = a-b+c-d) 1.566.147 1.650.651 1.581.575 1.693.041 Core Tier 1 Capital 1.406.247 1.490.751 1.421.675 1.533.141 Patrimonio supplementare (e) 835.641 866.531 885.858 731.973 Deduzioni (f) 339.213 340.485 339.811 350.012 Patrimonio di vigilanza (c+e-f) 2.062.575 2.176.697 2.127.622 2.075.001 Patrimonio di terzo livello (TIER 3) - - - 97.175 Quota computabile di TIER 3 - - - 16.220 Patrimonio di Vigilanza incluso TIER 3 2.062.575 2.176.697 2.127.622 2.091.221 prestiti subordinati di terzo livello non computabile nel TIER 3 - - - 80.955 Importi arrotondati al migliaio di euro La Banca presenta indicatori di Total Capital Ratio (13,5%) e Tier 1 Ratio (10,3%) e Core Tier 1 Ratio (9,2%) significativamente superiori ai limiti di vigilanza ed un’eccedenza patrimoniale di 843,7 milioni e prevede, anche per il prosieguo dell’esercizio, di mantenere livelli di patrimonializzazione adeguatamente superiori ai limiti di Vigilanza. 364
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