60Acotando que hoy por hoy son muchas las regulaciones que existen y abarcan losmás variados campos de la actuación bancaria, de hecho se emplaza a conocer lorelativo al papel que ha jugado el Comité de Basilea para la supervisión bancaria, desdesu nacimiento en el año 1974; donde los Gobernadores (Presidentes o máximaautoridad) de los Bancos Centrales de los países del Grupo de los Diez, decidieroncrear dicho Comité, cuyo nombre técnico es el de Comité de Ordenamiento Bancario yPrácticas de Supervisión, con el objetivo de establecer métodos para mejorar lossistemas de supervisión bancaria, sobretodo, desde el punto de vista preventivo yadicionalmente, establecer mecanismos de cooperación internacional entre los distintosorganismos de supervisión nacionales, con el fin de obtener un mayor y más adecuadocontrol sobre las instituciones financieras que realizan operaciones internacionales.De hecho, el Comité de Basilea no es un organismo internacional de supervisión,es decir, no puede considerarse un órgano que se encuentre por encima de los diversosinstitutos nacionales, no se ha constituido como un ente supranacional, y enconsecuencia, sus decisiones no tienen carácter legal, sino que constituyenlineamientos, políticas, recomendaciones generales sobre las supervisión y las formasde mejorar las prácticas de control, inspección y vigilancia de la actividad bancaria porparte de las autoridades nacionales.Es de esta forma, que dentro del seno del comité se han elaborado importanteslineamientos tales como: adecuación del capital; supervisión de establecimientosbancarios internacionales; ponderación de los riesgos de gran cuantía; riesgos fuera debalance; riesgos del mercado; riesgos de tasas de interés; riesgo de liquidez; riesgopaís; supervisión de las posiciones de divisas, entre otros.Consecuentemente, se ha de destacar que el Comité de Basilea ha generado 25principios generales para la supervisión bancaria efectiva, siendo integrales en sucobertura y representan los requerimientos mínimos que facilitaran las condiciones paralograr un régimen de supervisión bancaria y han sido diseñados para poder seradaptados por los supervisores y el mercado en general. Al respecto, Chang y Negrón(2005, p.411), esquematiza los 25 principios sobre supervisión bancaria, a saber:
Cuadro 1. PRINCIPIOS SOBRE SUPERVISION BANCARIA61No PRINCIPIOS CANTIDAD1 Condiciones previas para una supervisión efectiva 12 Otorgamiento de licencias y cambios en la estructura 43 Normativa y requerimientos prudenciales 114 Métodos para la supervisión bancaria en marcha 55 Requerimientos de información 16 Banca transfronteriza 3TOTAL:Fuente: Chang y Negrón (2005).25 PRINCIPIOSAsimismo, vale traer a colación que Venezuela pese a no tener contacto formalcon el Comité de Basilea dado que no forma parte del Grupo de los Diez, ha tomado sinembargo, algunos de los lineamientos formulados por éste y la experiencia recogida enla formulación de sus regulaciones prudenciales, las cuales aunque no tienen carácterde lineamientos obligantes, en la práctica han sido adoptados, con más o menosrigurosidad por los países europeos y del resto del mundo.En ese sentido, es importante recalcar la importancia del método de transferenciadel riesgo dentro del ámbito financiero, ya que hoy en día es el método más utilizado enla administración de riesgos, a su vez, es el método al que se recurre a través deinstrumentos derivados. En este sentido, tal como lo plantea Boddie (2001), el métodode transferencia del riesgo, cuenta con tres dimensiones, a saber:a) Protección o coberturaCuando la acción tendiente a reducir la exposición a una pérdida lo obliga tambiéna renunciar a la posibilidad de una ganancia.b) AseguramientoSignifica pagar una prima (el precio del seguro) para evitar pérdidas.c) DiversificaciónSignifica mantener cantidades similares de muchos activos riesgosos en vez deconcentrar toda la inversión en uno solo.
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