Eau, assainissement et développement durable – Les ... - pseau

EAU, ASSAINISSEMENT ET DÉVELOPPEMENT DURABLE : LES ENJEUX DANS LES VILLES DES PAYS EN DÉVELOPPEMENT
> CHAPITRE 2
en électricité, formation professionnelle, …) aide à mieux drainer les ressources financières locales
et à entretenir ainsi une réelle dynamique de développement. La complémentarité entre ces activités
peut faciliter la création de nouveaux groupes de micro-crédit, ainsi que l’accroissement
concomitant du nombre de bénéficiaires. Ce constat permet de mieux comprendre l’intérêt que
présentent des approches intégrées ne se limitant pas à l’eau ou à l’assainissement, mais combinent
l’amélioration des infrastructures et l’accompagnement de l’investissement productif (prêts
pour l’amélioration du revenu, formation…).
• Le fonds a-t-il vocation à devenir pérenne ?
Certains fonds peuvent être créés pour répondre à des besoins ponctuels. En ce cas, ils n’ont pas
nécessairement vocation à être pérennisés en tant que tels, par exemple s’il s’agit de fonds
destinés à accompagner les politiques de connexions individuelles au service d’approvisionnement
en eau, ou encore les politiques de construction de latrines. Une fois arrivés à leur terme, le
redéploiement de ces fonds vers d’autres missions et/ou d’autres territoires de la ville peut
s’avérer nécessaire, mais cela pose alors de nombreux problèmes (intégration d’un nouveau profil
de bénéficiaires, problématique de l’utilisation de l’épargne résiduelle des membres du premier
groupe de caution solidaire, etc.).
Enfin, les dispositifs de microfinance peuvent se heurter à plusieurs difficultés dans leur fonctionnement
quotidien :
• Les impayés ou les retards dans les remboursements qui menacent en permanence l’équilibre
économique du système.
• Les problèmes d’organisation, de décision et de contrôle qui peuvent se poser de façons très
différentes selon la taille du groupe et son statut juridique. Des difficultés apparaissent lorsque la
structure comporte plusieurs niveaux et regroupe plusieurs centaines d’adhérents qui doivent
alors faire ensemble l’expérience de la délégation – avec le risque qu’une coupure se produise
entre les initiés et les autres.
• L’absence de cadre légal d’intervention : dans certains pays, par exemple le Vietnam, aucun cadre
légal ne régit le secteur de la microfinance et l’intervention des organisations non gouvernementales.
Une telle situation rend difficile la professionnalisation des structures qui constitue pourtant
un défi-clé pour tendre vers la définition d’une offre complète de produits financiers adaptés
et modernes.
• La trop grande hétérogénéité des conditions de prêts : le succès de certains fonds s’explique en
partie par leur utilisation de modes de fonctionnement hyper-diversifiés et par leur souhait de
laisser les bénéficiaires organiser eux-mêmes librement les groupes de caution. Néanmoins, une
trop grande liberté organisationnelle complique le suivi des remboursements, la gestion des
fonds, la consolidation des résultats financiers et, partant, la maîtrise de l’ensemble du dispositif.
La microfinance apporte indéniablement des réponses prometteuses aux nombreux défis posés par
le financement des petits investissements de proximité. Elle favorise le développement de nouvelles
capacités de gestion chez les ménages qui en bénéficient et apprennent ainsi à organiser leur
épargne régulièrement tout en modifiant certaines de leurs habitudes de consommation.
67