Ombudsmann-Tätigkeitsbericht 2012

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4.1 Wertpapiergeschäft
Beschwerden mit diesem Schwerpunkt haben im Jahr
2012 erstmals seit dem Jahr 2008 abgenommen. Entfielen
im Jahr 2011 noch 55 % aller Beschwerden auf diesen
Bereich, waren es im Berichtsjahr nur noch knapp
37 %. Dies kann als Indiz dafür gewertet werden, dass
sich die Lage an den Wertpapiermärkten beruhigt hat.
Ebenfalls ist davon auszugehen, dass die Kunden nach
den Erfahrungen der letzten „Krisenjahre“ ihr Anlageverhalten
kritischer gestalten. Nicht zuletzt ist davon
auszugehen, dass die Bemühungen der Banken, den
in den letzten Jahren erlittenen Vertrauensverlust ihrer
Kunden durch eine veränderte und verbesserte Beratung
wiedergutzumachen, sich auch in den Beschwerdezahlen
im Ombudsmannverfahren widerspiegeln.
gekündigt oder mit anderen fusioniert. Entsprechend
haben im Ombudsmannverfahren Beschwerden von
Bankkunden darüber, dass sie beim Erwerb eines Fonds
nicht von der Möglichkeit der Schließung des Fonds aufgeklärt
worden seien, stark zugenommen. Diesen Fall
illustriert Schlichtungsspruch 1.
Gerade bei dem Erwerb von Wertpapieren bzw. Anteilen
an Fonds schildern Kunde und Bank die Beratungssituation
bei dem Erwerb oftmals unterschiedlich, so dass
eine Entscheidung in der Sache ohne die Anhörung von
Zeugen nicht ergehen kann. Da eine Beweisaufnahme
im Ombudsmannverfahren jedoch nicht möglich ist
(siehe Nr. 4 Abs. 4 Satz 3 der Verfahrensordnung), sehen
die Ombudsleute in diesen Fällen von einer Schlichtung
ab, siehe hierzu den Schlichtungsspruch 2.
Der Hauptanteil der Beschwerden innerhalb dieses
Sachgebietes entfällt dabei, wie auch in den Vorjahren,
mit 87 % auf die Anlageberatung.
Anlageberatung/Vermögensverwaltung
Bei der Anlageberatung geht es wie in den Vorjahren
um den Vorwurf der Kunden, sie seien beim Erwerb
von Aktien, Anleihen und Zertifikaten falsch beraten
worden. Die Beschwerdeführer haben teilweise hohe
Verluste realisiert und machen die Beratung der Bank
dafür verantwortlich.
Der Großteil der im Berichtsjahr eingereichten Beschwerden
betraf Investitionen in geschlossene Fonds.
Hierbei handelt es sich um Fälle, in denen die Banken
als Vermittler von Beteiligungen gehandelt haben und
Vertriebspartner der jeweilige Fondsinitiator ist. Bei diesen
Beteiligungen, die mittel- bis langfristige Anlagen
sind, handelt es sich überwiegend um Schiffsfonds, aber
auch Immobilien, Medien und Lebensversicherungsfonds
spielen weiterhin eine Rolle.
Aufgrund der Entwicklungen auf dem Finanzmarkt seit
dem Jahr 2008 haben viele Fondsgesellschaften Fonds
In diesen Fällen bietet sich teilweise ein Vergleichsvorschlag
zur einvernehmlichen Beilegung der streitigen
Auseinandersetzung an. Wie unter Punkt 3.2
Verfahrens ausgänge dargestellt, haben die Ombudsleute
im Jahr 2012 in 12 % der Fälle Vergleichsvorschläge
erlassen.
Seit Beginn des Jahres 2010 muss die Bank über jede Anlageberatung
ein schriftliches Protokoll anfertigen (§ 34
Abs. 2a Wertpapierhandelsgesetz). Das Protokoll muss
vom Berater der Bank unterzeichnet und dem Kunden
ausgehändigt werden. In der Beschwerde, die Schlichtungsspruch
3 zugrunde liegt, kann sich der Kunde mit
Erfolg auf das Beratungsprotokoll berufen. Dass ein solches
Protokoll für den Anleger hingegen nicht stets vorteilhaft
sein muss, dokumentiert Schlichtungsspruch 4.
Begründete Schadensersatzbegehren auf dem Gebiet
der Anlageberatung scheitern zuweilen auch an der
Durchsetzbarkeit: Ist der Anspruch bereits verjährt
und beruft sich die Bank auf die Verjährung, kann
eine Schlichtung durch die Ombudsleute nicht stattfinden.
Vielfach ist den Kunden nicht bekannt, dass
die Verjährungsfrist mit dem Erwerb der Wertpapiere
beginnt und nicht erst ab Kenntnis des Schadens. Dies
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