Rapporto Unicredit sulle piccole imprese le piccole imprese e il

L’analisi fin qui condotta si avvale di numerose e utili fonti informative pubbliche e private, ma
per completezza è indispensabile dare voce ai piccoli imprenditori. A tale scopo il capitolo
successivo mette in luce i risultati di un’ampia indagine condotta su 6.000 piccoli imprenditori
clienti di UniCredit, che come ogni anno vengono intervistati sul loro modo di percepire il mondo
dell’economia reale e finanziaria.
concLusioni
La crisi economica internazionale ha messo in seria difficoltà il sistema bancario, obbligandolo ad
abbandonare un modello di business che comporta l’assunzione di rischio eccessivo e la creazione
di prodotti finanziari innovativi e poco regolamentati, a favore di nuovi modelli di business sostenibili
ed al ripristino della fiducia da parte di istituzioni e clienti.
Il modello della banca commerciale si profila come quello più robusto rispetto agli scossoni della
crisi, avendo fatto leva nella fase acuta su masse critiche di clientela rilevanti, che hanno permesso
alle banche di accedere mediante i volumi di raccolta diretta a forme di liquidità altrimenti costose.
In questo nuovo contesto, ha assunto particolare rilevanza il monitoraggio del rischio di credito.
Le PMI, che delle banche commerciali sono clienti, in Italia non hanno subito una stretta creditizia
pari a quella sperimentata nelle precedenti crisi. Malgrado un calo record del PIL, la contrazione
del credito in termini reali è stata in media più contenuta rispetto alle maggiori crisi del passato. Nel
nostro Paese ha giocato a favore un settore bancario privatizzato, che dalla fine degli anni Novanta
ha saputo sostenere l’economia produttiva a fronte della debolezza in termini di patrimonializzazione
delle imprese. Di questo assetto hanno in particolare giovato gli attori più fragili del mercato, cioè le
piccole e micro imprese e i territori meno avvantaggiati in termini imprenditoriali come il Mezzogiorno
d’Italia.
Le banche italiane di fronte alla crisi hanno saputo dimostrarsi flessibili in termini di valutazione del
rischio di credito, quando invece i modelli di valutazione del merito creditizio ispirati a Basilea II si
sono dimostrati prociclici.
Anche alla luce dell’esperienza maturata in occasione della crisi, il nuovo modo di “fare banca” deve
porre maggiore attenzione alla relazione con il cliente, a porsi come riferimento stabile sul territorio,
a stringere accordi significativi con partner strategici quali Confidi e Associazioni di Categoria e ad
inserire informazioni di tipo qualitativo all’interno di modelli statistici di valutazione del credito.
Capitolo 4 I 113