Rapporto Unicredit sulle piccole imprese le piccole imprese e il

La rilevanza del fenomeno si riduce pertanto in maniera considerevole se si passa dal generico
desiderio di avere maggiori risorse creditizie all’effettiva richiesta corredata dalla disponibilità a
pagare di più di quanto concordato sulle linee di credito esistenti.
Anche la richiesta di garanzie non sembra essere diventata più stringente. Rispetto al 2008,
emerge una ricomposizione tra garanzie personali e immobiliari: le prime aumentano dal 47,8%
nel 2008 al 52,8% nel 2009, mentre le seconde diminuiscono di circa tre punti percentuali,
passando dal 33,4% dell’anno precedente al 30,2% attuale.
Il rapporto delle piccole imprese col settore bancario non si esaurisce nell’individuazione dei prezzi
e delle quantità che equilibrano domanda e offerta dei finanziamenti; tale rapporto si coniuga
infatti con aspetti qualitativi che devono essere valutati assieme alle modalità del servizio offerto
da parte delle banche. La Tabella 1016 indaga la percezione degli intervistati circa l’evoluzione del
sistema bancario. Una larga parte delle piccole imprese segnala l’esistenza di servizi più innovativi
(60,7%), ma molti intervistati rilevano anche miglioramenti sia per la consulenza dedicata che per
i tempi di erogazione del credito (rispettivamente 47,1% e 41,7%). È tuttavia decisamente netta
la percezione di una banca diventata più cauta nella valutazione di una richiesta di finanziamento
(71,1%), mentre è bassa la quota di coloro che dichiarano un aumento della disponibilità del
credito (26,7%). La presenza delle recenti tensioni nel rapporto tra banca e piccola impresa si
riflette peraltro in un calo delle risposte positive rispetto al 2008; è esemplare in questo senso il
fatto che a diminuire siano soprattutto le percezioni relative ai servizi ritagliati sulle esigenze della
clientela o al credito.
Inoltre, si noti come la domanda riguardi i cambiamenti avvenuti nel settore bancario negli ultimi 5
anni. Al di là di indicazioni specifiche sulle singole opzioni, quello che emerge è un calo di fiducia
generalizzato, che ha alterato la percezione positiva sull’evoluzione già attuata dal sistema bancario
(per un approfondimento sul rapporto banca-impresa e sulla necessità di ricostruire la fiducia
reciproca, si rinvia alla sezione 2.3).
Tabella 10 - Cambiamenti percepiti nel settore bancario negli ultimi 5 anni
Esistono servizi di consulenza più adatti
alle mie esigenze
Percentuale 2009 Percentuale 2008
47,1 66,1
Si sono accorciati i tempi di erogazione credito 41,7 56,2
È possibile trovare servizi più innovativi 60,7 68,8
È aumentata la disponibilità di credito 26,7 45,0
È aumentata la richiesta di dettagli sulle attività
su cui si richiede un finanziamento
Fonte: Indagine sulle piccole imprese, UniCredit Divisione Retail, Network Italy
16 Si indica la percentuale di imprenditori che rispondono “SI” a ciascuna domanda.
71,1
opzione
non presente
Le risposte di coloro che hanno cambiato banca principale negli ultimi 5 anni, tuttavia,
intervengono a parziale correttivo di quanto appena rilevato: la percentuale diminuisce dal
13,8% del 2008 all’11% del 2009. Si tratta probabilmente di un fenomeno che riguarda in prima
istanza soggetti multibancarizzati che, in momenti di difficoltà come quelli attuali, preferiscono
abbandonare rapporti accessori, sui quali in passato erano veicolate richieste di finanziamento
marginali, per fare affidamento su un unico soggetto. Tra le motivazioni che hanno spinto al
Capitolo 5 I 127