Documento 2 - Ordine degli Ingegneri della Provincia di Latina

3.
GLI ASSICURATORI
3.1. OFFERTA DEL MERCATO E TIPOLOGIE DI POLIZZE ESISTENTI
Nel mercato assicurativo sono presenti diversi tipi di polizze che assicurano
l’ingegnere dai rischi connessi alle varie responsabilità in cui può incorrere nell’esercizio
delle attività riconducibili alla propria sfera professionale.
È opportuno, in via preliminare, affrontare le differenze tra i due regimi di garanzia
presenti sul mercato, ovvero i sistemi “loss occurrence” e “claims made”.
La recente evoluzione commerciale, con particolare riferimento alle polizze
per la responsabilità civile, ha visto il passaggio dal primo al secondo modello.
Loss occurrence, ovvero “per epoca di accadimento del fatto illecito”, è la
clausola tradizionale che, nel solco del disposto dell’art. 1917 c.c., considera
operante l’assicurazione per i sinistri avvenuti nel corso del periodo di assicurazione.
In tale disposto contrattuale, si considera che il sinistro (causa/effetto)
si verifichi nello stesso momento in cui vi è l’illecito che determina la responsabilità
oggetto della garanzia assicurativa.
La clausola claims made, ovvero letteralmente “per richiesta fatta”, delimita
invece l’operatività della garanzia alle richieste di risarcimento avanzate nei
confronti dell’assicurato e da questi denunciate all’assicuratore entro il periodo
di validità della polizza.
Precisiamo innanzitutto che, al contrario delle pregresse loss occurrence (in cui,
come detto, l’operatività della garanzia era da ritenersi strettamente legata al tempo
dei fatti illeciti) le clausole claims made, diffuse maggiormente nei contratti di ma-
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