Documento 2 - Ordine degli Ingegneri della Provincia di Latina

5. IL RAPPORTO TRA ASSICURATI E ASSICURATORI ALLA LUCE DELLA LEGGE 148/11
A tali impostazioni teoriche si obietta sia che il contratto di assicurazione è
un contratto aleatorio e pertanto insensibile alle sopravvenute mutazioni dell’oggetto
ex art 1469 c..c. sia che il richiamo all’istituto della presunzione è fuori
di luogo rispetto alla disciplina del 1898 c.c. in quanto è la legge stessa a disciplinare
le conseguenze dell’aggravamento.
Altra parte della dottrina ritiene invece che la ratio del 1898 c.c vada ricercata
non in un inesistente principio di equivalenza oggettiva tra le prestazioni,
sconosciuto al nostro ordinamento, quanto piuttosto nella necessità di
mantenere la corrispondenza tra rischio e premio.
Aderendo a tale visione si potrebbe dire che la norma è dettata a tutela non
solo delle singole parti del contratto ma anche di tutti gli Assicurati del medesimo
Assicuratore in quanto essa garantisce un’equa ripartizione del costo dell’assicurazione
del rischio aggravato tra tutti gli Assicurati.
Il contrasto ci sembra più apparente che reale posto che ciò che sembra certo
è che l’aggravamento del rischio rilevi in quanto in grado di sovvertire le basi
del calcolo su cui era fondata la commisurazione del premio.
Le disquisizioni dei teorici del diritto non sembrano, almeno allo stato, in
grado di far comprendere se, alla luce dell’obbligatorietà dell’assicurazione per
la Rc professionale, il costrutto delle nuove polizze prevederà ancora la possibilità
di recesso dell’Assicuratore ai sensi dell’art 1898 c.c.
La nostra sensazione è che, trattandosi di norma derogabile, tale facoltà dovrebbe
tendenzialmente finire per essere direttamente esclusa dal normativo di
polizza in considerazione del fatto che, diversamente, se tale previsione dovesse
rimanere un principio presente nei testi normativi delle rc professionali si potrebbe
realizzare una situazione d’impasse; da un lato la previsione di legge che
impone a tutti gli iscritti all’albo di assicurarsi per poter svolgere la propria attività
e dall’altro l’Assicuratore che potrebbe recedere dal contratto in caso di
aggravamento del rischio. Con la conseguenza (caso limite ma comunque ipotizzabile)
che si potrebbe verificare una situazione assurda in cui nessun Assi-
134/2012 L ’ A S S I C U R A Z I O N E P R O F E S S I O N A L E D E L L ’ I N G E G N E R E 97