Documento 2 - Ordine degli Ingegneri della Provincia di Latina

4. LA STRUTTURA DELLA POLIZZA DI RC PROFESSIONALE
Si è già avuto modo di segnalare come, a differenza delle polizze in “loss
occurence” dove risulta di fondamentale importanza cristallizzare il momento
in cui la negligenza si realizza, in quelle operanti in regime di “claims made”
ciò che assume fondamentale rilievo è la data in cui la richiesta risarcitoria viene
ricevuta dall’assicurato.
Per capire meglio le ripercussioni pratiche di un simile cambio d’impostazione,
un esempio pratico potrà certamente essere d’aiuto.
Poniamo il caso che l’ingegner Tizio sia assicurato con polizza rc professionale
con effetto dal 10.01.2003 al 09.01.2005 e che, nel 2002, abbia eseguito
la progettazione di un fabbricato ad uso abitativo ultimato nel dicembre
del 2003.
Nel giugno del 2004, a fronte di una serie di presunti vizi dell’immobile, il
professionista si vede recapitare una lettera di messa in mora da parte del condominio
contenente una richiesta risarcitoria per asserita negligenza professionale
commessa in fase di progettazione.
Ricevuta la missiva di cui sopra, l’ingegnere provvede immediatamente a notiziare
il proprio broker chiedendo l’apertura della posizione assicurativa sotto
la polizza sopra citata.
Riepilogando:
• richiesta risarcitoria del giugno del 2004;
• negligenza contestata commessa in fase di progettazione e dunque nel
2002;
• polizza di rc valida dal 10.01.2003 al 09.01.2005.
A seconda che si tratti di polizza loss occurence o claims made la richiesta
di copertura qui in esame potrà essere negata o accolta.
E infatti, non vi sarà copertura sotto il contratto assicurativo operante in regime
di Loss Occurrence in quanto la negligenza contestata risale ad un periodo
antecedente l’inizio della polizza, mentre vi sarà la possibilità di usufruire della
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134/2012
L ’ A S S I C U R A Z I O N E P R O F E S S I O N A L E D E L L ’ I N G E G N E R E