Ratschlag - Basler Kantonalbank

Regierungsrat des Kantons Basel-Stadt Seite 7
ihre Stellungnahme wird bei den Kommentaren zu den einzelnen Paragraphen im Detail
eingegangen.
3. Ausgangslage
3.1 Bankenumfeld: Konzentrationsprozess, Wettbewerb, Finanzkrise
In den 1990er-Jahren erlebte der Schweizer Bankensektor eine tiefgreifende Umbruchsphase.
Neben vereinzelten Schliessungen führten vor allem zahlreiche Fusionen und Übernahmen
zu einer laufenden Abnahme der Anzahl Bankinstitute. Dieser Konzentrationsprozess
fand sowohl bei grösseren als auch bei kleineren Banken statt. Als Ursache dafür ist
vor allem die fortschreitende Internationalisierung des Bankgeschäftes dank technologischer
Veränderungen verbunden mit einem intensiveren Wettbewerb anzuführen. Zumindest ein
Teil der Bankengeschäfte wurde und wird zunehmend ortsunabhängig.
Diesem verstärkten Wettbewerb waren und sind noch heute auch die Kantonalbanken ausgesetzt.
Allerdings verwehrt bis heute der Leistungsauftrag den Kantonalbanken weitgehend
die geografische Markterweiterung. Dennoch haben die Kantonalbanken die schwierigen
Jahre des Umbruchs im schweizerischen Bankenwesen seit 1990 bestandsmässig besser
überstanden als die Gross- und Regionalbanken. So halbierte sich die Zahl der Grossbanken
von vier auf zwei und die Zahl der Regionalbanken nahm von über 200 auf unter 80 Institute
ab. Demgegenüber existieren von den 26 Kantonalbanken 1990 heute noch 24. Solothurn
und Appenzell Ausserrhoden verkauften ihre finanziell angeschlagenen Kantonalbanken
an grosse Finanzdienstleistungsunternehmen. Andere Kantonalbanken lösten die
finanziellen Probleme ihrer Kantonalbanken aus eigener Kraft oder mit der Hilfe anderer
Kantonalbanken. Zur Sanierung ihrer Kantonalbanken mussten sich einzelne Kantone
verschulden, die Zustimmung ihrer Stimmbürgerinnen und Stimmbürger einholen und die
Unterstützung der Steuerzahlenden beanspruchen. Die Kantonalbanken konnten während
dieser Jahre ihre Marktanteile von rund einem Drittel der inländischen Kredite und Einlagen
halten, jedoch nicht steigern.
Neben dem intensivierten Wettbewerb, der bis heute anhält, prägt die 2007 in den USA ausgebrochene
und nach wie vor andauernde weltweite Finanzkrise die Rahmenbedingungen
der Banken in jüngster Zeit. Diese Finanzkrise, die ihren Ausgangspunkt im Immobilienmarkt
hatte, führte dazu, dass eine Reihe von Banken in den USA und in Europa zahlungsunfähig
wurde. Auch die Grossbanken in der Schweiz verzeichneten massive Verluste. Die
Kantonalbanken und Regionalbanken konnten zum Teil von Image- und Vertrauensverlust
der Grossbanken profitieren und den Zufluss der Kundengelder steigern. Die aktuelle
Finanzkrise zeigt, dass immer wieder mit Krisen zu rechnen ist. Das Bankgeschäft ist mit
Risiken behaftet. Das gesamte Finanzsystem ist fragiler, als angenommen wurde.