pue<strong>de</strong>n <strong>de</strong>sempeñar un papel fundamental para solucionarlos problemas que tornan difícil la canalización<strong>de</strong> fondos y recursos en las áreas con mayores<strong>de</strong>sventajas. En efecto, han permitido actuar simultáneamentesobre un conjunto <strong>de</strong> factores <strong>de</strong>terminantes,como la movilización <strong>de</strong> recursos financieros<strong>local</strong>es, la disposición <strong>de</strong> sistemas <strong>de</strong> crédito,la orientación <strong>de</strong> los fondos <strong>de</strong> inversión pública,la disponibilidad <strong>de</strong> recursos para activida<strong>de</strong>s<strong>de</strong> preinversión, la canalización <strong>de</strong> fondos nacionalese internacionales.La movilización <strong>de</strong> los recursos <strong>local</strong>esEn El Salvador, el <strong>de</strong>partamento <strong>de</strong> Morazán, queocupa el penúltimo lugar en el índice <strong>de</strong> pobreza <strong>de</strong>lpaís, generaba, en 1992, a través <strong>de</strong>l sistema bancario,casi 8 millones <strong>de</strong> dólares <strong>de</strong> ahorro. En el mismoaño, el sistema financiero invertía en el <strong>de</strong>partamentosólo 2 millones <strong>de</strong> dólares en activida<strong>de</strong>s crediticias.El ejemplo muestra con claridad que el <strong>de</strong>partamento<strong>de</strong> Morazán, uno <strong>de</strong> los más pobres <strong>de</strong>lpaís, era un exportador neto <strong>de</strong> capital. Indica tambiéncómo el mo<strong>de</strong>lo tradicional <strong>de</strong> concentración<strong>de</strong> recursos financieros provoca y alimenta las condiciones<strong>de</strong> miseria. ¿Por qué asombrarse entonces<strong>de</strong> que El Salvador sea un país caracterizado por altosniveles <strong>de</strong> conflictos internos, y que Morazán hayaconstituido, durante la guerra civil <strong>de</strong> los años 80,una <strong>de</strong> las zonas <strong>de</strong> mayor efervescencia <strong>de</strong>l conflicto?Es evi<strong>de</strong>nte que <strong>de</strong>mocratizar el proceso <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrolloquiere <strong>de</strong>cir también <strong>de</strong>mocratizar las oportunida<strong>de</strong>s<strong>de</strong> acceso a los créditos para las regionesmenos favorecidas por las intervenciones tradicionales.Por tanto, como primer paso, una Agencia<strong>de</strong>be verificar la consistencia <strong>de</strong> los recursos <strong>local</strong>es.Generalmente estos recursos se <strong>de</strong>scuidan, porqueno son consi<strong>de</strong>rados significativos, pero el ejemplo<strong>de</strong> El Salvador <strong>de</strong>muestra que también las regionesmás pobres están en condiciones <strong>de</strong> producir y exportarcapital neto. La solución <strong>de</strong>l problema consistemás bien en coordinar, con las instituciones financieras,mecanismos que permitan reinvertir losrecursos financieros <strong>local</strong>es en el mismo territorioque los genera. Los bancos, en efecto, no asumen fácilmenteriesgos en territorios aislados ni la onerosacarga <strong>de</strong> tantos pequeños expedientes crediticios.Un segundo aspecto significativo es que el superávitgenerado <strong>local</strong>mente no siempre llega a los circuitosfinancieros administrados por los bancos. Enefecto, hasta los habitantes más pobres <strong>de</strong>sarrollandiferentes formas <strong>de</strong> ahorro, que siguen mo<strong>de</strong>lostradicionales caracterizados por una gran pru<strong>de</strong>ncia.El problema a resolver, en este caso, es la progresivatransformación <strong>de</strong> las formas tradicionales<strong>de</strong> ahorro en mecanismos que permitan la transferencia<strong>de</strong> los superávit a otras personas <strong>de</strong>l lugar,que necesitan recursos adicionales para poner enmarcha nuevas inversiones. Pero las personas encondiciones <strong>de</strong> pobreza difícilmente asumen el riesgo<strong>de</strong> confiar sus ahorros a un organismo al que nole tengan la más absoluta confianza. Se tratará, porlo tanto, <strong>de</strong> crear un sistema <strong>local</strong> que sea socialmentecreíble, <strong>de</strong>fienda los intereses <strong>de</strong> los pequeñosahorradores, promueva formas <strong>de</strong> ahorro monetario,permita captar el superávit en el territorioy lo redistribuya <strong>local</strong>mente a través <strong>de</strong>l crédito.En fin, incluso en las áreas más en <strong>de</strong>sventaja, existengrupos y personas dotadas <strong>de</strong> recursos financieros.Sin embargo, cuando las condiciones <strong>local</strong>esson extremadamente adversas, las inversiones <strong>de</strong>estos grupos tien<strong>de</strong>n a realizarse en otro lugar, en lasáreas dotadas <strong>de</strong> carreteras, luz eléctrica, mano <strong>de</strong>obra calificada. También en este caso se trata <strong>de</strong>crear incentivos que estimulen a estos grupos a invertiren el territorio, en activida<strong>de</strong>s que se incluyanen las líneas productivas que sostienen la economía<strong>local</strong>. Cuadro 2El complejo papel que <strong>de</strong>sarrolla la Agencia es el siguiente:garantizar las instituciones bancarias contralos riesgos que asumen operando en territorios en<strong>de</strong>sventaja, tutelar simultáneamente los intereses <strong>de</strong>la población, sobre todo la más expuesta a las consecuencia<strong>de</strong> la pobreza y, en fin, crear un ambiente<strong>económico</strong> más favorable, que estimule las inversionesen el lugar. <strong>Las</strong> <strong>Agencias</strong> representan la inversiónmás importante para po<strong>de</strong>r canalizar en el territoriolos fondos necesarios para su <strong>de</strong>sarrollo <strong>económico</strong>.La implementación <strong>de</strong>l sistema <strong>de</strong> crédito <strong>local</strong>Una <strong>de</strong> las primeras activida<strong>de</strong>s que una Agenciarealiza en el territorio es el ajuste <strong>de</strong>l sistema <strong>de</strong> crédito<strong>local</strong>. El crédito, asociado a la asistencia técnica,es un instrumento muy po<strong>de</strong>roso que les permitea las i<strong>de</strong>as, iniciativas y capacida<strong>de</strong>s materializarseen realida<strong>de</strong>s concretas <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo <strong>económico</strong>.Para que la Agencia pueda llevar a cabo esta tarea,es preciso que esté dotada <strong>de</strong> su propio fondo <strong>de</strong>crédito. No podría nunca adquirir la confianza <strong>de</strong> lapoblación, <strong>de</strong> las instituciones financieras y <strong>de</strong>l sectorprivado si no dispusiera <strong>de</strong> sus propios mediospara obrar. A partir <strong>de</strong> sus propios recursos podráEl SalvadorDepartamento<strong>de</strong> Morazán: Centro<strong>de</strong> recolección <strong>de</strong> café<strong>de</strong> las cooperativasagrícolas.La Agencia <strong>de</strong>Morazán apoyafuertemente estascooperativas.Los recursos para el <strong>de</strong>sarrollo <strong>económico</strong> <strong>local</strong>Los recursos para el <strong>de</strong>sarrollo <strong>económico</strong> <strong>local</strong>9697
2EL TRABAJO DE LA AGENCIA EN EL DEPARTAMENTO DE MORAZÁNLa Agencia <strong>de</strong>l <strong>de</strong>partamento <strong>de</strong> Morazán,en El Salvador, ha logrado canalizar hacia suterritorio un volumen importante <strong>de</strong>financiaciones. Administra anualmente unpromedio <strong>de</strong> 1,4 millones <strong>de</strong> dólares pararealizar activida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> crédito y proyectos.Estas son sus características básicas.Creada en julio <strong>de</strong> 1993, su área <strong>de</strong>influencia es el <strong>de</strong>partamento <strong>de</strong> Morazán.La población <strong>de</strong>l <strong>de</strong>partamento es <strong>de</strong>180,000 habitantes y la superficie es <strong>de</strong>1,100 kilómetros cuadrados. La se<strong>de</strong> <strong>de</strong> laAgencia está ubicada en la cabecera<strong>de</strong>partamental, San Francisco Gotera.Los 26 municipios <strong>de</strong>l <strong>de</strong>partamento son:Arambala, Cacaopera, Chilanga, Corinto,Delicias <strong>de</strong> Concepción, El Divisa<strong>de</strong>ro, ElRosario, Gualococti, Guatajiagua, Joateca,Jocoaitique, Jocoro, Lolotiquillo,Meanguera, Osicala, Perquin, San Carlos,San Fernando, San Francisco Gotera, SanIsidro, San Simón, Sensembra, Sociedad,Torola, Yamabal, Yoloaiquin.LOS SOCIOS DE LA AGENCIAASOCIACIONES• ACOLOCHI – Asociación comunitaria“Lenca <strong>de</strong> Chilanga”• ADECOSAL – Asociación <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo ycooperación <strong>de</strong>l oriente salvadoreño• AMS – Asociación para laauto<strong>de</strong>terminación y el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> lasmujeres salvadoreñas• PADECOMSM – Asociación patronatopara el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong>Morazán y San Miguel• CODECA – Coordinación para el<strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong>Cacahuatique• McMM – Movimiento Comunitario <strong>de</strong>las Mujeres <strong>de</strong> MorazánFUNDACIONES• PROESA – Fundación <strong>de</strong> productores yempresarios salvadoreños• REDES – Fundación salvadoreña para lareconstrucción y el <strong>de</strong>sarrollo• FUNDESYRAM – Fundación para el<strong>de</strong>sarrollo socio<strong>económico</strong> y larecuperación ambientalCOOPERATIVAS• FECOAGRO – Fe<strong>de</strong>ración <strong>de</strong>cooperativas agrícolas <strong>de</strong>l oriente• GILBERTO URRUTIA – Asociacióncooperativa <strong>de</strong> productores• TANGOLONA – Asociación cooperativa<strong>de</strong> la reforma agraria• SAN CARLOS 2 – Asociación cooperativa<strong>de</strong> la reforma agraria• CAPCYSA – Asociación cooperativa <strong>de</strong>ahorro, crédito, producción y serviciospara la agricultura.• ACAEM – Asociación Cooperativa <strong>de</strong>aprovisionamiento y servicios eléctricos<strong>de</strong> Morazán• ACATALP – Asociación cooperativa <strong>de</strong>aprovisionamiento para empresarios <strong>de</strong>transportes livianos <strong>de</strong> Perquin• SOCSEMA – Sociedad cooperativa <strong>de</strong>servicio <strong>de</strong> mecánica agrícola <strong>de</strong>MoncaguaEl conjunto <strong>de</strong> asociaciones, fundaciones ycooperativas agrupa 929 socios.INSTITUCIONESPertenecen al Comité Consultivo <strong>de</strong> laAgencia, el Gobernador <strong>de</strong>partamental, 3alcal<strong>de</strong>s en representación <strong>de</strong> todos losmunicipios, 1 representante <strong>de</strong>l Ministerio<strong>de</strong> Agricultura y Zootecnia.Servicios ofrecidosLos servicios ofrecidos por la Agencia son:erogación <strong>de</strong> crédito, capacitación,asistencia técnica en los procesosproductivos, elaboración y administración<strong>de</strong> proyectos para el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong>l territorio.Los sectores prioritarios <strong>de</strong> intervenciónson: comercio, industria, servicios,agricultura y zootecnia.El Fondo <strong>de</strong> Crédito ascien<strong>de</strong> a 480,000dólares. Des<strong>de</strong> 1995 a 1998 el Fondo hapermitido erogar créditos para un total <strong>de</strong>1,315,000 dólares. La duración media <strong>de</strong>lcrédito es <strong>de</strong> un año. Para la adquisición <strong>de</strong>maquinarias y utensilios, la duración <strong>de</strong>lcrédito es <strong>de</strong> 3 años y para la producción <strong>de</strong>café, <strong>de</strong> 8 años. La tasa <strong>de</strong> recuperación <strong>de</strong>lcrédito es <strong>de</strong>l 98%.La inversión por puesto <strong>de</strong> trabajo es <strong>de</strong>1,000 dólares (600 por el crédito y 400 parala capacitación). Fueron creadas o reforzadas1,500 empresas pequeñas y medianas, y secrearon 3,500 puestos <strong>de</strong> trabajopermanentes. El 59% <strong>de</strong> los beneficiarios <strong>de</strong>lcrédito está conformado por mujeres. El66% <strong>de</strong>l crédito ha sido erogado en centroshabitados. Se realizaron 24 eventos <strong>de</strong>capacitación, con la participación <strong>de</strong> 650micro y pequeños empresarios (382 mujeres,268 hombres).Proyectos en vías <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo:• Transferencia <strong>de</strong> tecnología para laproducción doméstica <strong>de</strong> hortalizas para175 productores, realizada conPNUD/Japón y con el Cuerpo <strong>de</strong> la Paz• Reforestación y agricultura orgánica, enlos municipios <strong>de</strong> Sociedad, Jocoro y ElDivisa<strong>de</strong>ro, con la Kellog Foundation• Construcción <strong>de</strong> 152 cisternas pararecolección <strong>de</strong> agua, en los municipios<strong>de</strong> Jocoro, Corinto y Chilanga con elCatholic Relief Services – CRS• Educación ambiental, reforestación yconservación <strong>de</strong> suelos y <strong>de</strong> agua, en losmunicipios <strong>de</strong> El Rosario y Jocoaitique,con el Fondo Ambiental Nacional <strong>de</strong> ElSalvador• Construcción <strong>de</strong> una planta <strong>de</strong> aguapotable en las comunida<strong>de</strong>s La Hacienday el Junquillo con la Cooperación TécnicaIrlan<strong>de</strong>sa – APSO• Fertilización ecológica <strong>de</strong> tres campos <strong>de</strong>soya en El Rosario, con el Cuerpo <strong>de</strong> laPaz• Fortalecimiento <strong>de</strong> la capacidadinstitucional <strong>de</strong> la Agencia, con laCooperación Técnica Irlan<strong>de</strong>sa – APSO.Proyectos en fase <strong>de</strong> estudio• Comercialización <strong>de</strong> la artesanía <strong>local</strong>• Extracción y explotación <strong>de</strong> yacimientos<strong>de</strong> minerales (oro y plata)• Construcción <strong>de</strong> un hotel• Construcción <strong>de</strong> una escuela técnicapara la capacitación <strong>de</strong> mano <strong>de</strong> obraespecializada en mecánica, carpintería,construcción e informática.Relaciones con organismosnacionales e internacionales• Fundación ambiental El Salvador –FONAES• Centro Nacional para el <strong>Desarrollo</strong> <strong>de</strong> laAgricultura – CENTA• Peace Corps• Secretaría <strong>de</strong> reconstrucción nacional –SRN• Cooperación Técnica Irlan<strong>de</strong>sa – APSO• Catholic Relief Services – CRS• U.S. Agency for InternationalDevelopment – USAID• Cooperación Japonesa• Cooperación Inglesa• Misión Técnica Agrícola China• Fundación Kellog• Asociación para la participación en el<strong>de</strong>sarrollo – ONG Italiana• PRODOCS – ONG Italiana• Fondo <strong>de</strong> las Naciones Unidas para laAgricultura – FAO• IICA/Holanda La<strong>de</strong>ras• Unión Europea• Fondo <strong>de</strong> las Naciones Unidas para laPoblación – UNFPA• Banco Interamericano para el <strong>Desarrollo</strong>– BID• Programa <strong>de</strong> las Naciones Unidas para el<strong>Desarrollo</strong>- PNUD• Organización Internacional <strong>de</strong>l TrabajoOIT• Oficina <strong>de</strong> las Naciones Unidas <strong>de</strong>servicios a proyectos – UNOPS.Dirección:Barrio <strong>Las</strong> Flores, San Francisco Gotera,Morazán, El SalvadorTeléfono: ++503-65.40.412/65.40.582Fax: ++503-65.40.703E-mail: a<strong>de</strong>lmor@netcomsa.comPresi<strong>de</strong>nte: Oscar ChicasDirector Técnico: Wilson SalmeronLos recursos para el <strong>de</strong>sarrollo <strong>económico</strong> <strong>local</strong>Los recursos para el <strong>de</strong>sarrollo <strong>económico</strong> <strong>local</strong>9899