Las Agencias de desarrollo económico local - Portal de Desarrollo ...

Un ejemplo de acuerdopara la gestión del Fondo de créditoParte integrante de la promociónde CEBEDA, la Agencia del Cantónde Travnik en Bosnia, ha sidola entrega de un fondo de300,000 dólares para operacionesde crédito. Para realizarlas eficazmente,ha sido firmado un acuerdoentre las Agencias de las NacionesUnidas que han promovidola creación de CEBEDA, yAuro Bank, seleccionado entrelos que operan en Travnik por serconsiderado el más confiable yapto para la concesión de pequeñoscréditos. El acuerdo constade tres partes:Las premisas especifican las característicasdel programa de desarrollohumano que dio vida a laAgencia, el papel de PNUD-UNOPS, la procedencia de la financiación(en este caso el Gobiernoitaliano), la naturaleza dela Agencia y sus objetivos, el papelde la OIT y la justificación delcompromiso de Auro Bank.LAS CLÁUSULASPRINCIPALESSE RELACIONAN CONLOS OBJETIVOS DEL ACUERDO:la constitución de un Programa deasistencia financiera para que losbeneficiarios, empeñados en lacreación o en el fortalecimiento depequeñas y medianas empresas,puedan acceder al crédito.LOS RECURSOS FINANCIEROS:provenientes del Programa deDesarrollo Humano y de eventualesrecursos adicionales, depositadosen una cuenta corrienteespecial. Está establecido tambiénque después de un año de operaciones,si la tasa de mora no superael 8%, el depósito se transformeautomáticamente en Fondo degarantía.LA UTILIZACIÓN DEL FONDO:con destino a actividades manufactureras,producciones agrícolas yforestales, pequeñas y medianasempresas no agrícolas, servicios,excepto restaurantes, bares y similares.LAS RESTRICCIONES:el crédito no es concedido para laadquisición de maquinarias usadassin inspeccionar, para financiardeudas de los beneficiarios, paraalquiler o adquisición de terrenos,para recuperación de inversionesya efectuadas.LAS CONDICIONES DEL PRÉSTAMO:establecidas por el Programa deDesarrollo Humano y CEBEDA,y especificadas en el reglamentooperativo.LOS BENEFICIARIOS:pequeños y medianos empresarios,con prioridad para los gruposvulnerables: refugiados, desplazados,mujeres y jóvenes desocupados,inválidos.EL COMITÉ DE CRÉDITO:formado por representantes de lasAgencias de las Naciones Unidaspromotoras, de CEBEDA y de AuroBank, con la tarea de aprobar lasaplicaciones del préstamo, sobre labase de las propuestas de CEBEDAy aprobar los análisis financieros delBanco.LAS OBLIGACIONESDE LAS PARTES:UNOPS asiste técnica y financieramentea la Agencia, participa en elComité de Crédito, transfiere lametodología de selección y evaluaciónde los proyectos a financiar. Elbanco participa en el Comité deCrédito, activa los créditos a losbeneficiarios y mantiene sucontabilidad, no sustituye losrecursos abonados para cubrir susesquemas de crédito, efectúa elmonitoreo del desarrollo delprograma, activa las acciones derecuperación del crédito.CEBEDA asiste a los beneficiariosen el acceso al crédito, incluida laelaboración del Plan económico,participa en el Comité de Crédito,efectúa el monitoreo de los préstamos,prepara el Informecuatrimestral.La OIT dota al banco de recursosfinancieros (los 300,000 dólaresiniciales) provenientes delPrograma de Desarrollo Humano;suministra asistencia técnica parala gestión del Fondo, participa enel Comité de Crédito.DURACIÓN DEL ACUERDO:el acuerdo finaliza si una de laspartes comunica su intención porescrito. A la terminación delacuerdo, el Fondo es devuelto a laOIT.EL REGLAMENTOOPERATIVOSE RELACIONA CONLA ADMINISTRACIÓN DEL FONDO:el Banco abre tres subcuentas corrientes.En la primera se deposita lasuma necesaria para los primeroscréditos; la segunda es utilizada paracréditos erogados entre el tercero yel sexto mes de operaciones, con interesesdel 4%; la tercera para loscréditos sucesivos, con un interésdel 5% anual. Otra cuenta corrientesirve para la gestión de costosoperativos del programa. En ella sedepositan los intereses devengados,que sirven para cubrir los costos delos servicios bancarios para el mantenimientodel valor real del fondo ypara el balance de CEBEDA.LA CALIFICACIÓN Y APROBACIÓNDE LOS CRÉDITOS:tiene lugar sobre la base del planeconómico evaluado por CEBEDA,y la calificación de los beneficiarios,realizada por medio de una consultade la Agencia a los Concejos Municipales.Además es indispensable lapresentación de garantías personales(al menos dos empresarios debenpresentarlas como garantía de la propuesta)y la aprobación del Comitéde Crédito. Los beneficiarios deberánser residentes en los municipiosdel Cantón y los fondos deberán serequitativamente distribuidos entrelos municipios y las diferentes etnias.LAS CONDICIONESPARA EL PRÉSTAMO:se relacionan con proyectos querequieren préstamos a corto plazo(hasta 20,000 marcos por un año,con tres meses de gracia y 18% deintereses graduales) y a largo plazo(hasta 50,000 marcos, por dos años,con seis meses de gracia y el 15%de intereses graduales).LA ERÓGACION DEL CRÉDITO:se realiza mediante cuenta corriente,salvo en casos excepcionales, enlos cuales puede ser erogado alcontado.LA RECUPERACIÓN:se efectúa en colaboración entreCEBEDA y el Banco, siguiendo losprocedimientos bancarios normales.En los casos en los que laAgencia estime que la mora no estotalmente imputable al beneficiario,puede ser solicitada al bancouna prórroga para efectuar lospagos.LOS OTROS SERVICIOS BANCARIOSse refieren a la contabilidad de lospréstamos, a las informacionessobre las recuperaciones, a la redacciónde un Informe cuatrimestral, ala actualización del personal deCEBEDA sobre las modalidades yprocedimientos de las tecnologíasutilizadas por el banco.LA REMUNERACIÓNDEL LOS SERVICIOS BANCARIOS:está establecida en el rango del 1%de la suma total de los créditosaprobados, más el 0,20% de loscréditos pendientes para actividadesde seguimiento e información, más el0,40% de la suma total de los créditosreembolsados.118119