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28 La libre competencia

28 La libre competencia y el ser al menos teóricamente sociedades anónimas, han motivado que la eficiencia individual se sobreponga a conservar el principio de regionalización. Por ello, actualmente existe competencia no solamente en Lima sino, además entre ellas mismas, exponiéndose a tener que actuar en forma individual para enfrentar una creciente y ciega competencia, dentro de la libertad de mercado existente, y que no tiene prejuicios con la función social que cumplen las CMAC. 2.3.4 La Actividad Financiera de las Cajas Municipales en el Perú Según la SBS, el sistema CMAC ha llegado a colocar hasta S/. 8,583’313,000 a Febrero del 2011, de los cuales se ha colocado a las personas como créditos de consumo (20.06%) y créditos hipotecarios para vivienda (4.34%), mientras que la diferencia ha sido colocada en las empresas (75.6%), a través de créditos corporativos (0.42%) créditos a grandes empresas (0.11%), créditos a medianas empresas (8.29%), créditos a pequeñas empresas (38.01%) y créditos a microempresas (28.77%). Cifras mostradas en la figura N° 2: 28.77% 20.06% 4.34% Crédito Consumo Crédito Hipotecario 8.29% 0.42% 0.11% Crédito Corporativo Créd. Grandes Emp. 38.01% Créd. Medianas Emp. Créd. Pequeñas Emp. Créd. Microempresas Figura N° 2. Colocaciones Sistema CMAC - Febrero 2011 Fuente. Superintendencia de Banca y Seguros

29 Las CMAC pueden obtener fondeo mediante los depósitos de personas naturales o jurídicas, líneas de crédito o emisión de bonos, captan fondos del público a través de depósitos de ahorro y a plazo, carecen de autorización para operar con cuentas corrientes. Asimismo, las CMAC logran captar depósitos por CTS de S/. 50 millones en el año 2004 a S/. 736 millones a Diciembre del 2010 (FEPCMAC). Según la SBS, los depósitos (Ahorro, plazo fijo y CTS) en las CMAC han crecido de S/. 1,920 millones en el año 2004 a S/. 8,175 millones a diciembre del 2010. Los depósitos a plazo constituyen más del 70% de los depósitos totales. Las líneas de crédito de las CMAC son obtenidas de los recursos de Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Banca Comercial. A junio del 2010, COFIDE logra una mejor calificación de riesgo, a partir de marzo del 2010 tiene el grado de inversión, lo cual le favorece en la captación de recursos del exterior con mejores condiciones, así los recursos que se trasladen a las microfinancieras, entre ellas las CMAC, podrán otorgar créditos más baratos a las Mypes. Otras fuentes de financiamiento son la Corporación Andina de Fomento (CAF) y el Banco de la Nación (BN). En la actualidad el mercado de las instituciones especializadas en microfinanzas en el Perú está conformado principalmente por las CMAC, CRAC 9 y EDPYMES 10 . A continuación mostramos la evolución de las cifras de las colocaciones y captaciones de las Instituciones de Microfinanzas del Perú a Julio de 2013 en las figuras N°3 y N° 4 respectivamente: 9 (CRAC) Cajas Rurales de Ahorro Crédito. 10 (EDPYMES) Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa.