Almanach PZF 2022 - rok XII

Faktoring • Rok XII (2022)
Zarządzanie ryzykiem nadużyć zewnętrznych w transakcjach ■ 155
one czasem prowadzić do zwiększenia pracochłonności procesu ze względu
na początkową dużą skalę alertów o charakterze false positive.
Dalszy rozwój oraz szersza automatyzacja procesu ograniczania oraz wykrywania
oszustw faktoringowych uwarunkowana jest również współpracą
branżową faktorów. Dwoje z uczestników badania zauważyło, iż pewną
przeszkodą w wymianie informacji o nierzetelnych faktorantach w całym
sektorze jest ofensywa legislacyjna na poziomie krajowym oraz UE. Jeden
z respondentów zauważył jednak, iż zgodnie z obowiązującym prawem
(RODO 23 ) przetwarzanie danych osobowych (osób fizycznych, czyli danych
faktorantów oraz dłużników faktoringowych prowadzących działalność gospodarczą)
jest możliwe pod warunkiem istnienia prawnie uzasadnionego
interesu administratora lub osoby trzeciej, której dane są udostępniane.
Brak jest zatem wątpliwości, iż jest on realizowany przez faktora w przypadku
podejrzenia popełnienia przestępstwa. Zakres przekazywanych danych
osobowych powinien ulec jednak testowi równowagi, w ramach którego
przeprowadzona jest ocena prawnie uzasadnionego interesu administratora
lub strony trzeciej w kontekście praw podstawowych podmiotu, którego
dane są udostępniane. Uczestnicy badania zwrócili uwagę, iż istnieją grupy
robocze działające przy CRIF oraz BIK, które mają na celu stworzenie
wspólnej platformy antyfraudowej. Wypracowane rozwiązanie miałoby pozwolić
przede wszystkim na wykrycie oszustw faktoringowych w czasie rzeczywistym,
zmniejszenie liczby false positives oraz minimalizację kosztów
IT. Współpraca instytucji faktoringowych wspomagana jest również poprzez
organizowane przez CRIF konferencje branżowe, w ramach których
prowadzony jest wspólny dialog firm faktoringowych oraz leasingowych
w celu wymiany doświadczeń oraz wiedzy w obszarze ryzyka nadużyć.
Sposoby zapobiegania oszustwom faktoringowym niewątpliwie ulegają
ciągłemu doskonaleniu wraz ze wzrostem rynku faktoringu, rozwojem
technologii oraz nowymi rozwiązaniami prawnymi. Uczestnicy badania
podkreślili, iż nieustannie pracują nad poprawą istniejących mechanizmów
obronnych. Podczas wywiadów respondenci wskazali na kilka rozwiązań,
które w przyszłości mogłyby być zaadaptowane do wewnętrznych lub zewnętrznych
platform antyfraudowych. Wśród nich wymieniono koncepcje
23
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia
2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych
i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/
WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych), art. 6 ust. 1 lit. f.