Almanach PZF 2022 - rok XII

Faktoring • Rok XII (2022)
Różnice w ocenie ryzyka faktoringowego... ■ 83
rozpatrywane przez instytucje pozabankowe. Wysoki stopień automatyzacji
i innowacji, zbudowanie modeli scoringowych wspomagających proces
decyzyjny pozwoliły na szybsze procesowanie wniosków przy mniejszej
ilości wymogów wstępnych. Przy ocenie transakcji istotne jest zbadanie
kondycji klienta, portfela kontrahentów oraz jakości danej wierzytelności.
Zazwyczaj w zewnętrznych bazach można pozyskać przydatne informacje,
jednak nie aż tyle, co w przypadku dużych firm. Transakcje w tej grupie wymagają
kompleksowego podejścia, czasami zmitygowania ryzyka poprzez
głębsze zbadanie tylko jednej ze stron. Przedsiębiorstwa te często mogą się
pochwalić jakąś historią kredytową, danymi finansowymi, zapleczem aktywów
czy złożonym otoczeniem firm powiązanych. Ocena ryzyka zawiera
często elementy oceny stosowane zarówno przy dużych podmiotach, jak
i przy mikroprzedsiębiorstwach.
Mikroprzedsiębiorstwa zazwyczaj cechuje niski wolumen transakcji.
Firmy te wnioskują o relatywnie niewielkie kwoty, często do finansowania
zgłaszane są pojedyncze wierzytelności. Dla tych przypadków powstały
nawet osobne produkty, takie jak „Faktura na raz”. Przy dużej ilości finansowanych
podmiotów faktor może zmitygować ryzyko poprzez skalę.
Odpowiednia baza danych i przypadków pozwala na wypracowanie nowoczesnych
metod, zbudowanie mechanizmów oceny prawdopodobieństwa
niewypłacalności klienta czy nieodzyskania należności. Ocena ryzyka
klienta w pojedynczych transakcjach nie musi być tak dokładna, jeżeli faktor
jest w stanie ocenić procent strat przy pewnych założeniach.
Procesowanie wniosków mikroprzedsiębiorstw najczęściej odbywa się
on ‐line i jest w dużej mierze zautomatyzowane. Specjalizują się w tym tzw.
e ‐faktorzy. Klient zazwyczaj podaje dane swojej firmy oraz kontrahenta
zgłoszonego do finansowania. W razie potrzeby i w zależności od instytucji
wymagane jest również zamieszczenie konkretnej faktury. Wielu faktorów
rozpoczyna ocenę ryzyka transakcji właśnie od wierzytelności. Później badany
jest portfel kontrahentów, o samym kliencie zazwyczaj nie ma zbyt
wiele informacji. Dzięki uproszczonej metodzie składania wniosków, zminimalizowaniu
formalności oraz wymogów dostarczanej dokumentacji mikroprzedsiębiorcy
mogą liczyć na sprawny i opłacalny proces. Długi okres
oczekiwania na wydanie decyzji czy wygórowane wymagania co do klienta
nie przyniosłyby oczekiwanych efektów. Rozwój technologii i innowacje
pozwalają dzisiaj nawet na podpisanie umowy on ‐line; co więcej, w niektórych
przypadkach nie stosuje się nawet sformalizowanych umów. Dzięki