UniCredit Bank AG 2011 Geschäftsbericht - HypoVereinsbank

So könnte zum Beispiel das Länderrisiko von Italien Auswirkungen
auf die Reputation der UniCredit und damit auch auf die HVB haben.
Mit folgenden Maßnahmen wurde und wird darauf reagiert:
– Mithilfe des Factsheets „Facts & Figures zur UniCredit/
HypoVereinsbank“ stellen wir unseren Mitarbeitern eine umfassende
Argumentationshilfe zur Verfügung, so dass diese unsere
Kunden über die tatsächlichen Sachverhalte aufklären und dabei
zeigen können, dass die UniCredit Gruppe und die HVB solide und
gut aufgestellt sind.
– In vielen Kundenveranstaltungen gehen wir auf das Thema ein, so
zum Beispiel bei den UniCredit-Wirtschaftsgesprächen, in denen
der CEO der Gruppe, Herr Ghizzoni, und der Vorstandssprecher der
HVB, Herr Dr. Weimer, die Situation/Perspektiven Italiens und der
UniCredit Gruppe erläutern und dabei eventuelle Bedenken unserer
Kunden ausräumen.
– Auch über unsere Branding-Kampagne zeigen sich UniCredit und
HVB als Bank in der Öffentlichkeit, die sich grundsolide um die echten
Bedürfnisse der Menschen kümmert. Die gestützte Bekanntheit
konnte dabei deutlich gesteigert werden.
Insgesamt zeigen die Ergebnisse in unserer jährlichen, umfassenden
Reputation-Bewertung eine Verbesserung gegenüber dem Vorjahr auf.
Reputationsrisiken sind mehrdimensional, können grundsätzlich
überall im Unternehmen entstehen und spiegeln die Wahrnehmung
aller Marktteilnehmer wider. Eine Gefährdung der Reputation wird
durch wirksame konzerninterne Risikomanagementprozesse eingeschränkt.
Die allgemeine Definition des Reputationsrisikos wird durch die
folgenden Kriterien konkretisiert:
– Gefährdungspotenzial: Reputationsrisiken ergeben sich in erster
Linie aus der täglichen Geschäftstätigkeit (Kunde-Bank-Beziehung)
der HVB und aus dem Bankbetrieb (zum Beispiel Gebäudemanagement,
Steuerung von Verbräuchen wie Wasser, Energie, Abfall).
– Ereignis: Reputationsrisiko kann als das Risiko bezeichnet werden,
nicht die Erwartungen einer definierten Gruppe von Stakeholdern
zu erfüllen.
Auswirkung: Ein Reputationsrisiko liegt nur dann vor, wenn die
Möglichkeit negativer Auswirkungen auf den gegenwärtigen oder
künftigen Unternehmenswert besteht.
Risikostrategie
Ziel der Bank ist es, die Erwartungen der verschiedenen Stakeholdergruppen
zu kennen und diese so weit möglich zu erfüllen. Dabei sind
potenzielle Reputationsrisiken weitestgehend zu vermeiden. Um
diesen Prozess zu erleichtern, wurde durch die UniCredit eine übergreifende
Reputational Risk Governance Guideline entwickelt. Diese
Governance Guideline wurde auf die HVB angepasst und im Vorstand
der HVB verabschiedet.
Die Steuerung des Reputationsrisikos beruht auf zwei Säulen:
– Vorbeugung: Eintritt von Reputationsrisiken verhindern.
– Schadensbegrenzung: So effektiv wie möglich auf Reputationsschäden
reagieren.
Risikomanagement
Um den Eintritt von Reputationsrisiken zu verhindern bzw. den
Schaden nach Eintritt eines Risikos zu begrenzen, muss effektives
Reputationsrisiko-Management an folgenden Punkten ansetzen:
– Steuerung des Gefährdungspotenzials,
– Stakeholder-Management/Dialog,
– Periode zur Schadensbegrenzung und Wiederherstellung der
Reputation.
Die Betrachtung und Bewertung des Reputationsrisikos ist Bestandteil
der allgemeinen Risikostrategie der HVB. Diese erfolgt seit Juli
2009 im so genannten Reputational Risk Council der HVB, vertreten
durch den Risikovorstand und den je nach Sachverhalt zuständigen
Divisionsvorstand. Anträge zur Beurteilung von Reputationsrisiken
werden vom Reputational Risk Council wie folgt entschieden:
– Es konnte kein wesentliches Reputationsrisiko ermittelt werden.
das Geschäft wird daher genehmigt.
– Ein zwar vertretbares, aber wesentliches Reputationsrisiko wurde
ermittelt.
Vorlage beim zuständigen Group Committee der UniCredit
Gruppe (Group Transactional Credit Committee bzw. Group
Market Risk Committee) zur Einholung einer NBO (Non Binding
Opinion).
– Es wurde ein nicht tragbares Reputationsrisiko ermittelt.
Das Geschäft wird daher abgelehnt.
HypoVereinsbank · 2011 Geschäftsbericht 65