ECHO Top500 2023 - Das Original.

TOP 500 | INTERVIEW
„Entlastung Ende2024
oder Anfang 2025“
Interview. Reinhard Mayr, Spartenobmann der WKT Banken, über die Wirtschaftslage
der Banken, Zinsen und Kreditverordnungen, Bargeld, KI und Klimawandel.
ECHO: Wie entwickelt sich die Wirtschaftslage
in den Banken? Wie ist Ihre Erwartung
an die Konjunktur für das nächste
Jahr? Wie schätzen Sie die Auswirkungen auf
die Kunden ein?
Reinhard Mayr: Trotz des angespannten
wirtschaftlichen Umfelds sind die Tiroler
Banken gut aufgestellt. Bei den heimischen
Unternehmen erleben wir, dass sie ihre Investitionen
zum Teil aufschieben. Das liegt
am aktuell hohen Kostendruck und an der
gedämpften Konjunktur. So lassen die Prognosen
für heuer eine Stagnation oder milde
Rezession erwarten. Schon im nächsten Jahr
wird die Wirtschaft aber wieder leicht wachsen.
Die wichtigsten Impulse kommen dann
vom Konsum – mit den stark steigenden Realeinkommen
erholt sich die Kaufkraft – und
vom anziehenden Welthandel.
ECHO: Nach vielen Jahren der Niedrigzinspolitik
sind die Zinsen kräftig gestiegen. Für
die Banken bietet das die Möglichkeit besserer
Erträge. Gleichzeitig werden die Banken
auch stark dafür kritisiert, dass Sie bei den Habenzinsen
nach wie vor sehr zurückhaltend
sind. Welche Zinsentwicklung erwarten Sie?
Mayr: Insbesondere sieben Jahre Negativzinsen
waren ein Ausnahmephänomen, das
die Ergebnisse der Banken sehr belastet hat.
In der jetzigen Phase der Normalisierung stabilisieren
sich die Erträge der Banken wieder.
Eine Zurückhaltung der Tiroler Banken bei
den Habenzinsen sehe ich nicht. Vielmehr
passen diese die Zinssätze für gebundene Einlagen
sogar sehr aktiv an. Für Sparprodukte
mit einer Bindung für zwölf Monate werden
aktuell Einlagezinsen bis zu 3,25 Prozent p.
Reinhard Mayr, Spartenobmann der WKT
Banken.
a. bezahlt, bei einer Kapitalbindung von 24
Monaten bis zu 3,5 Prozent p. a. Insgesamt
sind die Sparzinsen in Österreich seit der
Zinswende sogar etwas stärker gestiegen als
die Kreditzinssätze beim Neugeschäft.
ECHO: Die Zinsentwicklung stellt gleichzeitig
für viele Unternehmen eine Herausforderung
dar. Spüren Sie bereits Auswirkungen?
Mayr: Eine Blitzumfrage im Tiroler Bankensektor
hat ergeben, dass es aktuell keine
auffällige Häufung von Insolvenzen und auch
keine vermehrten Kreditausfälle gibt. Das,
was die Tiroler Betriebe gemäß Konjunkturbarometer
der Wirtschaftskammer Tirol
gerade am meisten sorgt, sind der Arbeitsund
Fachkräftemangel, die Energie- bzw.
Rohstoffpreise, die Arbeitskosten und die Inflation.
Finanzierungskonditionen folgen erst
danach. Vorerst sieht diese ein Viertel der befragten
Unternehmen als besondere Herausforderung.
Auf dieser Seite könnte eine erste
Zinssenkung der Europäischen Zentralbank
im zweiten Halbjahr 2024 oder Anfang 2025
Entlastung bringen.
ECHO: Wie begegnen Sie diesen Entwicklungen?
(Z. B. der Bau könnte in der nächsten
Zeit besonnene Banken brauchen?)
Mayr: Wir haben bei der Einführung der
KIM-Verordnung davor gewarnt, dass der
Traum vom Eigenheim mit den Vorschriften
betreffend Eigenmittelanteil und Schuldendienstquote
für viele Tirolerinnen und Tiroler
nicht mehr zu realisieren ist. Insbesondere
sind auch unsere Befürchtungen hinsichtlich
der Bauwirtschaft eingetroffen, die nun bedingt
durch die „doppelte“ Regulierung aus
KIM-Verordnung und Zinswende in einer
rezessiven Entwicklung ist. Dabei wäre allein
die Zinspolitik der EZB ein vollkommen
ausreichendes Korrektiv gewesen. Sollte
es in der Bauwirtschaft – bei anhaltend bri-
Fotos: die Fotografen, Adobe Stock
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