»»Información que aportan las entidades a las personas consumidoras.»»Información que exigen las entidades, para que las personas consumidorasacrediten su solvencia.»»Aspectos relativos a la negociación comercial.»»Trato dispensado.Existe un tratodiferenciado por partede las entidades, enfunción de que lapersona cliente seahombre o mujer.Analizando los datos de forma global, se puede concluir que:»»Las diferencias de género en el sector financiero se expresan a través depequeños matices o micromachismos; y no en todos y cada uno de los indicadoresmedidos. No obstante, esas expresiones tienden a darse de formareiterada en los mismos aspectos.»»Existe un trato diferenciado por parte de las entidades, en función de quela persona cliente sea hombre o mujer.¿En qué se plasma dicho trato diferencial?La lectura superficial de los datos puede parecer contradictoria: en los supuestosrealizados, a las mujeres se les pide menos información sobre su situacióneconómico financiera, aunque también la presión comercial ejercida sobreellas, es menor.El trato diferencial también se manifiesta en un menor nivel de involucracióncon la situación de la persona y una percepción de menor factibilidad de concesióndel crédito cuando la persona solicitante es una mujer.De hecho, si bien las diferencias globales no introducen grandes sesgos en elcomportamiento hacia un hombre o una mujer, un análisis cualitativo másprofundo de los datos permite ver diferencias claras, ante todo en lo que respectaal supuesto de puesta en marcha de un negocio.Así, a pesar de que la negativa no sea explícita, el sentido que toma la respuestade las entidades ante la pregunta de factibilidad de concesión del créditopara negocio de hombres y mujeres difiere de forma notable. En la mitad delos supuestos en los que el cliente es hombre, la entidad anima a su puesta enmarcha. La involucración es mayor y se percibe la sensación de que la entidad120_Finanzas y Desigualdades de Género
quiere contar con él como cliente-empresa. Solamente en uno de los casos se leda una negativa, por el hecho de no ser cliente.Por el contrario, a pesar de que la negativa no se haga efectiva, en el caso de lamujer la respuesta queda en duda en 5 de los 8 supuestos, en los que la respuestadefinitiva se aplaza hasta tener asegurado un plan de viabilidad que dé luzverde al proyecto. A ello, se suma una entidad que le exige una persona que leavale como condición indispensable.En el caso de la mujer, además, la única negativa es motivada por ser un primernegocio, que no financian, cuestión que en ningún momento han mencionadoal hombre.TABLA 21: Nivel de respuesta afirmativa cuando se pregunta ala entidad si ven factible que concedan el crédito según tipo decrédito (%)CRÉDITO PERSONALHIPOTECANEGOCIOPara las mujeres, laimplicación y el apoyode las entidades enuna primera tomade contacto dependede terceras personas(plan de viabilidad oavalista) y no de loque ella misma puedaaportar (experiencia,datos económicos,etc.) a pesar de queson idénticos a losaportados por elhombre.100% 100%87,5% 100%87,5% 85,7%Total: 93,5% 91,7% 95,5%Por tanto, para las mujeres, la implicación y el apoyo de las entidades en unaprimera toma de contacto depende de terceras personas (plan de viabilidad oavalista) y no de lo que ella misma pueda aportar (experiencia, datos económicos,etc.) a pesar de que son idénticos a los aportados por el hombre.Además, a las mujeres se les exige más información sobre su situación personaly red de apoyo familiar. Así, a ningún hombre se le pregunta si en el créditopersonal o hipotecario estarían involucradas otras personas y se interrogamenos por posibles personas asociadas en el caso de negocios.En ningún caso se pregunta al hombre por su vida laboral y es anecdótico quele pregunten por su estado civil. De la misma forma, se le piden menos explicacionessobre el fin del préstamo personal o sobre los motivos y experienciapara solicitar financiación para un negocio.Finanzas y Desigualdades de Género_121
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