e) Prejuicios de género entre la poblaciónEn cualquier caso, no podemos obviar que entre la población existen prejuiciosde género que identifican mayores dificultades de las mujeres para comprenderlos complejos procesos financieros debido a su menor cultura financiera.¿Es una realidad o corresponde a un estereotipo? La octava hipótesisestá pensada para tratar de responder precisamente a esta cuestión:HIPÓTESIS08El estereotipo dominante relaciona a las mujerescon un nivel de conocimientos financieros menorque los hombres.Las mujeres, juntocon personas jóvenes,empobrecidas,población rural,migrante y personastrabajadoras de laeconomía informal sonlos colectivos o grupos(...) más afectados porla exclusión financiera.f) Trato diferenciado de las entidades financieras hacialas mujeresComo se ha señalado, las mujeres, junto con personas jóvenes, empobrecidas,población rural, migrante y personas trabajadoras de la economía informalson los colectivos o grupos que se han identificado por ser, de manera generaly a nivel mundial, los más afectados por la exclusión financiera. A éstos, sesuman también las personas con diversidad funcional, particularmente vulnerables.Además, allí donde la legislación o la costumbre prevé o consiente un trato diferenciado,las mujeres tienen menos probabilidades que los hombres de teneruna cuenta, ahorrar o contraer préstamos. Existe de hecho una desigualdadformal en algunas regiones en las que se mantienen condiciones estructuralesque producen exclusión y discriminación. Sin embargo, al mismo tiempo, enotros contextos donde formalmente no se excluye a las mujeres el acceso a losbienes y servicios financieros, es posible constatar que, de hecho, existen a nivelrelacional determinadas señales que apuntan hacia un trato diferenciadoy desigual entre hombres y mujeres en la provisión de esos bienes y servicios.Algunas de esas señales son más explícitas: la manera que las entidades tienende elegir a sus grupos objetivos preferentes, en algunos casos, puede estar sesgadapor el género.66_Finanzas y Desigualdades de Género
Los criterios del riesgo de crédito pueden tener, asimismo, el mismo sesgo degénero a la hora de evaluar las operaciones. Esto se puede traducir en mayoresexigencias, costes más altos o productos asociados para las mujeres. La informaciónaportada por la entidad a las mujeres, la incidencia que tengan en lanegociación de las condiciones del crédito, la situación personal y familiar,etc. son elementos que también condicionan ese acceso. Pero en otras ocasionesse reproduce de manera sutil y casi imperceptible. Hace falta, de hecho,que se comparen los tratos dispensados a hombres y a mujeres por separadopara darse cuenta de que, efectivamente, existen variables de género en esetrato claramente diferenciadas.¿Puede ser ese trato diferenciado, por tanto, un elemento determinante paraentender los procesos a través de los cuáles se produce la desigualdad de géneroen el ámbito financiero? Sobre esta cuestión, en la parte empírica trataremosde validar cuatro hipótesis:HIPÓTESIS09Existe un trato diferenciado en la relación de las mujeresy los hombres con las entidades financieras. En el caso delas mujeres, se tiende a una simplificación de los mensajes,acentuación de valores de cercanía y buen trato, mayorinformalidad y menor seriedad, productos financieros, etc.HIPÓTESIS10A las mujeres se les exige másgarantías y requisitos para elacceso al crédito.HIPÓTESIS11Ser mujer actúa como un factor de decisión paralas entidades financieras a la hora de conceder (odenegar) un crédito.HIPÓTESIS12Existe una oferta diferenciada de préstamosatribuible a los estereotipos sobre los diferentescomportamientos financieros de mujeres y hombres.Finanzas y Desigualdades de Género_67
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