04La desigualdadde género en relacióncon la cultura financieraEn cualquier caso, si alguna variable condiciona esas interacciones mujeresentidadesfinancieras, la relacionada con el prejuicio acerca de la menor capacidadcompetencial de las mujeres en materia financiera es, sin duda, unade las más significativas. Existe el estereotipo de que las mujeres tienen másdificultades para comprender los complejos procesos financieros debido a sumenor cultura financiera. Estos datos se confirman en la mayor parte de informesy estudios consultados. Casi la mitad de la población en España consideraque no dispone de conocimientos financieros suficientes. Si bien algunasentidades (BBVA, 2014) reconocen que ese porcentaje es más elevado entre lasmujeres y los jóvenes menores de 35 años, lo cierto es que el estudio sobre culturafinanciera en España (ADICAE, 2013) no revela diferencias sustantivas enrelación al género, lo cual nos lleva a pensar en la posibilidad de que esa consideraciónforme parte de un estereotipo dominante que relaciona a las mujerescon un nivel de conocimientos financieros menor que los hombres.La cultura financiera ha sido reconocida como el principal factor para asentarbases sólidas de relación entre las entidades financieras y las personas usuariasde sus servicios. La educación financiera se define como “el proceso porel cual los consumidores/inversionistas financieros mejoran su comprensiónde los productos financieros, los conceptos y los riesgos, y, a través de información,instrucción y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidadesy confianza para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras,tomar decisiones informadas, saber dónde ir para obtener ayuda y ejercercualquier acción eficaz para mejorar su bienestar económico” (OCDE, 2005).El interés por la cultura financiera está siendo promovido por las principalesinstituciones tanto nacionales como internacionales a nivel mundial, entreotras razones, porque se espera que las personas consumidoras puedan tomarmejores decisiones que mitigaran su vulnerabilidad, facilitarán su participaciónactiva en la economía y contribuirán también a la “estabilidad y el desarrollodel sistema financiero”, lo cual, de alguna manera, y visto el alcance deExiste el estereotipode que las mujerestienen másdificultades paracomprender loscomplejos procesosfinancieros debidoa su menor culturafinanciera (...) si bienun estudio (...) norevela diferenciassustantivas enrelación al género.52_Finanzas y Desigualdades de Género
los poderes financieros en la gobernanza mundial, resulta más ridículo queabrumador.Más allá, en cualquier caso, de esta cuestión, uno de los factores relacionadoscon la desigualdad en el ámbito financiero es el relacionado con el mayor o menornivel de educación financiera de las personas. La demanda de contar concompetencias financieras es cada vez mayor y las mujeres pueden encontrarotro umbral de vulnerabilidad ante esas exigencias. Así que, de la misma maneraque el género muestra evidencias de las desigualdades tanto en el accesocomo en el uso de los servicios financieros, las mujeres parecen estar tambiénen esa franja de la población que tiene niveles más bajos de alfabetización financiera.¿Es real esta apreciación o corresponde, como venimos señalando, aun estereotipo?En algunos países las mujeres se consideran un segmento de la población vulnerableen materia de educación financiera. Algunos estudios ponen de manifiestoun menor nivel de conocimiento. En algunos casos, como en EEUU, existenincluso asociaciones dirigidas exclusivamente al fomento de la educaciónfinanciera de mujeres y niñas 14 . El Departamento de Salud en Estados Unidosproporciona asesoramiento y educación a las mujeres de bajos ingresos, lasmujeres no blancas, y mujeres con dominio limitado inglés sobre educación financiera.En 2010, se puso en marcha en Suiza un proyecto de carácter preventivo“Las mujeres y la economía” para hacer frente al incremento de endeudamiento,especialmente en relación a corto plazo, de las mujeres. El proyectoconsiste en un sitio web que proporciona herramientas y orientación para manejarlas finanzas personales. En África, destacan programas dirigidos a laspersonas en situación de vulnerabilidad, particularmente a mujeres jóvenes.Y en Canadá se han promovido programas educativos dirigidos principalmentea mujeres mayores. El Plan de Educación Financiera 2012-2017 promovidopor la Comisión Nacional del Mercado de Valores y el Banco de España en2013 incluye entre sus estrategias sobre educación financiera la realización deactividades formativas e informativas destinadas a grupos de personas consumidorasespecíficos, entre los que se incluyen, de manera genérica y no diferenciada,a las mujeres, jóvenes, inmigrantes y las personas mayores.Los estudios y evidencias son aún limitados y se requiere aún más tiempo paramostrar la eficacia de los programas que tratar de paliar esa apreciación sobrela vulnerabilidad de las mujeres consecuencia de su desigual cultura financiera.Lo cierto, en cualquier caso, es que la investigación acerca del tratamientode las diferencias de género sobre la cultura financiera y las consecuenciasque pueda tener para las mujeres es un área todavía novedosa.En general, los estudios encuentran que “las mujeres suelen tener una igual omenor cultura financiera que los hombres en una serie de dimensiones: tienenmenos conocimientos financieros y menos confianza en sus habilidades; en14. FLOW: Financial Literacy Organizationfor Women and Girls», www.setting-pretty.orgFinanzas y Desigualdades de Género_53
- Page 2: Autoría:Cristina de la Cruz, por e
- Page 5 and 6: guían las relaciones que se entabl
- Page 7 and 8: _04. Tejiendo redes de desigualdad
- Page 9 and 10: _Tabla 18: Redes de asesoramiento f
- Page 11 and 12: _Gráfico 15: Grado de acuerdo con
- Page 13 and 14: INTRODUCCIÓN¿Existe un trato desi
- Page 15 and 16: ancos buscan como garantía (Armend
- Page 17 and 18: Por otro lado, tampoco faltan justi
- Page 19 and 20: El tercer y último interrogante qu
- Page 21 and 22: El análisis de lasdesigualdadesdes
- Page 23 and 24: personas son. Las desigualdades, en
- Page 25 and 26: 01¿Por qué es insuficientela pers
- Page 27 and 28: 02¿Por qué es insuficientela pers
- Page 29 and 30: 03¿Por qué es necesarioel enfoque
- Page 31 and 32: RECAPITULANDOLa narrativa más com
- Page 33 and 34: El análisis de lasdesigualdades de
- Page 35 and 36: sus acciones o de las condiciones d
- Page 37 and 38: económico capitalista y que ofrece
- Page 39 and 40: 03Alguna subversiónfeminista en to
- Page 41: RECAPITULANDOLas teorías críticas
- Page 44 and 45: mantiene claramente índices de des
- Page 46 and 47: de género, que en promedio es del
- Page 48 and 49: C) El uso de la propiedad es otro f
- Page 50 and 51: que, excepto en tres comunidades au
- Page 54 and 55: promedio obtienen peores resultados
- Page 56 and 57: RECAPITULANDOLa literatura muestra
- Page 58 and 59: INTRODUCCIÓNLlegando a este punto,
- Page 60 and 61: 01Desigualdaden qué yrespecto a qu
- Page 62 and 63: jeres está asociada principalmente
- Page 64 and 65: por diversas circunstancias (edad,
- Page 66 and 67: e) Prejuicios de género entre la p
- Page 68 and 69: 03MetodologíapropuestaA partir de
- Page 70 and 71: 2Encuestas a poblaciónUna segunda
- Page 72 and 73: 04Síntesisde hipótesisNIVEL DE AN
- Page 74 and 75: NIVEL DE ANÁLISIS: Comportamiento
- Page 76 and 77: Como se ha señalado, la primera fa
- Page 78 and 79: 1BBVABBVA presenta una plantilla gl
- Page 80 and 81: 3BANCO SANTANDER CENTRAL HISPANOEn
- Page 82 and 83: 5BANKIAMientras que la proporción
- Page 84 and 85: TABLA 9: Diferencias de género RES
- Page 86 and 87: DIFERENCIAS DEGÉNERO EN EL SECTORF
- Page 88 and 89: 1Nivel de autonomíafinanciera en m
- Page 90 and 91: Participación en la toma de decisi
- Page 92 and 93: TABLA 13: Niveles de autonomía fin
- Page 94 and 95: A partir de la concreción de estos
- Page 96 and 97: 2Control financieroLas diferencias
- Page 98 and 99: Perfiles de población en cuanto a
- Page 100 and 101: GRÁFICO 5: Relación entre el nive
- Page 102 and 103:
3Valores y actitudes frente a las f
- Page 104 and 105:
GRÁFICO 9: Aversión al riesgo fin
- Page 106 and 107:
GRÁFICO 11: Aversión al riesgo fi
- Page 108 and 109:
A partir de un análisis de conglom
- Page 110 and 111:
4Uso de redes formales oinformales
- Page 112 and 113:
Atendiendo a la situación de aport
- Page 114 and 115:
La codecisión o la toma de decisio
- Page 116 and 117:
5Prejuicios de género entre la pob
- Page 118 and 119:
COMPORTAMIENTODE LAS ENTIDADESFINAN
- Page 120 and 121:
»»Información que aportan las en
- Page 122 and 123:
Por el contrario, en más de la mit
- Page 124 and 125:
TABLA 23: Garantías de solvencia e
- Page 126 and 127:
GRÁFICO 17: Percepción de discrim
- Page 128 and 129:
GRÁFICO 18: Datos de solicitud y c
- Page 130 and 131:
TABLA 26: Solicitudes de financiaci
- Page 132 and 133:
TABLA 27: Actitud de la entidad fin
- Page 134 and 135:
La estructura de contenidos que hem
- Page 136 and 137:
de aquellas otras relacionadas con
- Page 138 and 139:
Por otro lado, el conocimiento decl
- Page 140 and 141:
anca para asesorarse. Lo hacen, en
- Page 142 and 143:
Cuando se acude a las entidades en
- Page 144 and 145:
poder. De esta manera, trata de rev
- Page 146 and 147:
manera afrontan significativamente
- Page 148 and 149:
04Los contornosfeministas de lasfin
- Page 152 and 153:
Referencias> AÑON, M.J. (2001). Ig
- Page 154 and 155:
Department of Agricultural Economic
- Page 156:
www.setem.org/euskadiSetemHegoHaize