RAPPORTS ET BILAN 2012 157 e EXERCICE - BCEE

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B. CHIFFRES CLES ET PRINCIPAUX DEVELOPPEMENTS1. Chiffres clés2011 2012 Variation en %en milliers d’euros 2012/2011SOMME DU BILAN 39.763.135 40.479.965 +1,8%Dépôts évalués au coût amorti - Etablissements de crédit 4.255.616 3.786.194 -11,0%Dépôts évalués au coût amorti - Clientèle privée etSecteur public 24.361.763 24.515.321 +0,6%Emissions de titres 7.277.048 7.385.931 +1,5%Prêts et avances au coût amorti - Etablissements de crédit 5.858.242 7.094.565 +21,1%Prêts et avances au coût amorti - Clientèle 16.594.034 16.716.490 +0,7%Titres disponibles à la vente - Valeurs mobilières àrevenu fixe 8.438.493 8.443.341 +0,1%FONDS PROPRES DE BASE (1)(tier 1 capital) 1.481.873 1.845.398 +24,5%PRODUIT BANCAIRE (2) 497.123 568.843 +14,4%Frais généraux totaux (3) 268.625 276.025 +2,8%BENEFICE NET 186.845 198.151 +6,1%RATIO DE SOLVABILITE TOTAL (1) 23,0% 25,3%RATIO D'ADEQUATION DES FONDS PROPRES (1)(TIER 1 CAPITAL) 14,4% 16,7%EFFECTIF MOYEN DU PERSONNEL(en nombre de contrats) 1.787,5 1.786,0 -0,1%EFFECTIF MOYEN DU PERSONNEL(en unités de travail) 1.620,0 1.627,0 +0,4%(1) Les fonds propres de base (Tier 1) ainsi que le ratio d'adéquation des fonds propres ont été établis suivant les circulaires CSSF 06/273, 1/450,10/475 et 10/496.(2) Résultats sur intérêts, dividendes et commissions, résultats sur instruments financiers, autres produits et charges d'exploitation.(3) Frais généraux administratifs plus corrections de valeur sur actifs incorporels et corporels.6
2. Principaux développements en 2012Excellente performance dans un environnement économique en pleine mutation■ Progression du bénéfice net (+6,1%).■ Croissance très forte de l’encours des prêts logement (+9,0%).■ Croissance des prêts aux professionnels et au secteur public (+2,9%).■ Légère progression (+0,6%) des dépôts clients, dont +3,1% de la clientèle privée.Très grande volatilité des dépôts due au niveau très bas des taux d’intérêts incitant lesclients à rechercher des alternatives de placement.■ Progression continue des ratios de solvabilité : ratio de solvabilité total de 25,3% et"ratio Tier 1" de 16,7%.■ Dotation de la provision forfaitaire pour la porter à 152 millions d'euros.■ Confirmation des excellentes notations AA+ et Aa1 par les agences de notation Standardand Poor’s et Moody’s.■ Classement de la BCEE parmi les 10 banques les plus sûres au monde et décernementdu prix "Best Bank Award - Luxembourg" par le magazine Global Finance.■ Ouverture d’une agence "Online" BCEE, sans point de vente physique mais proposantles mêmes services qu’une agence traditionnelle.Présentation des nouveaux "packages" électroniques e-ZEBRA destinés à la clientèledes particuliers privilégiant les canaux électroniques pour effectuer leurs opérationsbancaires courantes.■ Commercialisation du dépôt à taux progressif, compte libellé en euros d’une durée de18 mois à 5 ans, avec ou sans option de sortie, qui s’adresse à la clientèle des particulierset propose un taux d’intérêt qui progresse tous les 6 mois.■ Lancement d’un nouveau compartiment de la SICAV LUX-EQUITY qui investit ses avoirsprincipalement dans des sociétés qui versent des dividendes attractifs et présentent unpotentiel élevé de croissance, et d’un nouveau compartiment de la SICAV LUXBOND àl’attention d’une clientèle à profil de risque conservateur.■ Engagement de 54 employés.7
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