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SCHAUPLATZ
grossen Unternehmen aus der Verantwortung
schleichen. «So, wie wir das Kreditgeschäft
betrieben, konnte es doch nicht
weitergehen», kontert Walter Fluck, in der
Geschäftsleitung für die Spezialfinanzierungen
zuständig (Interview S. 48).
Selbst 1998 musste die CREDIT
SUISSE rund 660 Millionen Franken für
gefährdete Kredite zurückstellen. Ein Fall
für Spezialisten also. Denn eins ist klar:
Hilft die Bank den Kunden, auf die Beine zu
kommen, so hilft sie sich selber – auch wenn
der personelle Aufwand dafür enorm ist.
Jedes Prozent des Kundenstamms,
das man wieder ins normale Geschäft
zurückbringen kann, schlägt massiv auf
die Erfolgsrechnung. Ganz zu schweigen
vom volkswirtschaftlichen Nutzen fitter
Unternehmen. Insgesamt arbeiten bei der
CREDIT SUISSE rund 350 Fachleute im
Bereich Spezialfinanzierungen – in der
Schweiz auf 15 Standorte verteilt. Mit von
der Partie ist Regina Faes. Die Berner
Selfmade-Frau, HWV-Absolventin und
Mutter von einem Sohn ist seit zehn
Jahren im Bankgeschäft: erst als Firmenberaterin
an der Kundenfront und seit zwei
Jahren im Bereich Spezialfinanzierungen
in Zürich. Ihr Team beschäftigt sich mit
Firmensanierungen.
Wenns schlecht läuft, trennt sich die
Bank vom Kreditnehmer. Nach einem
Happy-End steht die Firma wieder auf
einer gesunden Basis. «Unser Hauptziel
ist es, die Kunden wieder ins normale
Geschäft zurückzubringen», betont Faes.
So oder so – am meisten beeinflusst die
Erfolgschancen die Frage, ob es gelingt,
mit dem Kunden zusammenzuarbeiten.
Vielfach brauchts Druck von aussen
Je länger eine erfolglose Firma zuwartet,
desto harziger wirds, sie wieder auf Erfolgskurs
zu bringen. Beharren die Firmenverantwortlichen
auf ihrem erfolglosen Weg,
dann wirds schwierig bis aussichtslos.
«Wenn sie hingegen mitmachen, können
gute Lösungen für oft grosse Probleme
gefunden werden», weiss Regina Faes.
Grundsätzlich sollte ein Kreditnehmer nicht
länger als zwei, drei Jahre in den hohen
Risikoklassen verbleiben. «Wir machen
keine konzeptlosen Hauruckaktionen. Wir
engagieren uns mittel- und längerfristig,
um die Schwachstellen der Firma auszumerzen»,
erklärt die Fachfrau. Dabei
begegnet Regina Faes des öftern dem
gleichen Phänomen. Vielfach brauchen
Firmenchefs Druck von aussen, um ihre
prekäre Lage eingestehen zu können.
Und hier liegt die Krux. «Häufig haben wir
es mit Firmenchefs zu tun, die ihre Unternehmen
über Jahrzehnte mit enormem
Einsatz aufgebaut haben», erzählt Faes.
«Sie hatten das Gefühl, alles im Griff zu
haben. Als One-Man-Show und Chrampfer
legten sie sich mächtig ins Zeug, schenkten
aber den finanziellen Aspekten der
Geschäftsführung zu wenig Beachtung.»
Doch das geht meist nur bis zu einer gewissen
Firmengrösse; irgendwann brauchts
professionelle Unterstützung. «Wir können
keinen Fall nach Schema F abwickeln»,
Risikoklassen
Beschreibung
betont Regina Faes. Hinter jedem Fall
stecken Schicksale und besondere Umstände
(siehe Seite 49). «Wenn wir einen
Kunden wieder in eine bessere Risikoklasse
hieven können, gibt mir das grosse
Befriedigung», sagt Faes.
«Manche Fälle gehen mir nahe»
Für den Erfolg der Bemühungen gibts indes
keine Garantie. Psychologisch bleibt
das Geschäft für die CREDIT SUISSE-
Crews ein heikles Unterfangen. Zwar sind
Morddrohungen Einzelfälle – dennoch:
Taktgefühl und Einfühlungsvermögen stehen
im Anforderungsprofil der Mitarbeitenden
in den Spezialfinanzierungen an
oberster Stelle. «Manche Fälle gehen mir
sehr nahe», gesteht Regina Faes ein. Mal
ist sie als Psychologin, mal als klug und
nüchtern rechnende Bankerin gefordert –
das eine lasse sich vom andern nie trennen.
Regina Faes schmunzelt: «Es gibt
Tage, da fällt einem das leichter. An anderen
wiederum…»
SO SCHÄTZT DIE CREDIT SUISSE IHRE KUNDEN EIN
Geringes Risiko R1 Kurz- und mittelfristig äusserst stabil; langfristig sehr stabil;
zahlungsfähig auch bei schwersten ungünstigen Entwicklungen.
R2
Kurz- und mittelfristig sehr stabil; langfristig stabil; Rückzahlungsquellen
auch bei anhaltend ungünstigen Entwicklungen
genügend.
R3
Kurz- und mittelfristig auch bei grösseren Schwierigkeiten
zahlungsfähig; langfristig können kleine ungünstige Entwicklungen
aufgefangen werden.
Mittleres Risiko R4 Kurzfristig sehr stabil, innert eines Jahres sind kreditgefährdende
Änderungen nicht zu erwarten; mittelfristig genügend
Substanz, um überleben zu können; langfristige Entwicklung
noch unsicher.
R5
Kurzfristig stabil, innert eines Jahres sind kreditgefährdende
Änderungen nicht zu erwarten; mittelfristig können nur kleine
ungünstige Entwicklungen aufgefangen werden.
Hohes Risiko R6 Weitere ungünstige Entwicklungen können bereits innert
Monaten zu Kreditverlusten führen.
R7
Kreditverluste (Kapital und/oder Zinsen) sind mit hoher
Wahrscheinlichkeit zu erwarten.
R8
Kreditverluste (Kapital und/oder Zinsen) müssen angenommen
werden, d.h., es besteht Rückstellungsbedarf; weitere
ungünstige Entwicklungen führen direkt zum Kreditverlust.
kurzfristig: weniger als 1 Jahr mittelfristig: 1 bis 5 Jahre langfristig: 5 bis 10 Jahre
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CREDIT SUISSE BULLETIN 4 |99