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Glosario básico sobre microfinanzas• Los microcréditos son un instrumento de financiación para el desarrollo,cuyo objetivo final es mejorar las condiciones de vida de los más desfavorecidos,es decir, reducir los niveles de pobreza en el mundo. Sacar de lapobreza a millones de personas sin ninguna esperanza de futuro a travésde la puesta en marcha de un pequeño negocio rentable, que permita generaringresos suficientes con los que devolver el préstamo y mejorar sunivel de vida y el de su familia.• Los microcréditos surgen para sacar del círculo vicioso de la pobreza amillones de personas muy pobres. La Teoría del Círculo Vicioso de laPobreza, enunciada por el economista Ragnar Nurke (1907-1959) 1 , vienea afirmar que las personas más pobres están sumidas en un camino sinsalida –en un círculo vicioso–. Según Nurke, los pobres destinan sus pequeñosingresos enteramente al consumo, por lo que no tienen ningunacapacidad de ahorro ni de inversión, lo que a su vez limita las posibilidadesde incrementar su renta futura. La única forma de romper esteesquema de pobreza y convertirlo en un Círculo Virtuoso es mediantela inyección externa de capital. Mediante el acceso al recurso financiero.Pero los bancos no les ofrecen recursos financieros al considerarlosclientes poco solventes por su falta de bienes o ingresos. Además, comola cantidad de dinero que necesitan es muy reducida, el coste unitario deun préstamo es para el banco proporcionalmente mucho mayor al deun préstamo de mayor volumen. Esto les convierte, a su vez, en clientespoco rentables. Por tanto, para obtener recursos financieros, los pobresse ven obligados a recurrir al crédito informal de los usureros, quienes lesaplican condiciones abusivas y les empobrecen más aún.• Los microcréditos son una herramienta para reducir las diferencias en elacceso a los recursos financieros. Nacen como respuesta a la falta de accesoal crédito por parte de millones de personas excluidas de los sistemasfinancieros formales de sus países en todo el mundo. Para que personassin ninguna posibilidad de acceder al crédito puedan obtener financiacióny aprovechar las oportunidades económicas que se les presentan, poniendoen marcha algún pequeño negocio (microempresa). Por lo tanto, elsegundo objetivo básico de los microcréditos es la inclusión financiera ysocial de sus clientes.1La Teoría del Círculo Vicioso de la Pobreza fue desarrollada por Ragnar Nurke en su libro Problemasde formación de capital en países insuficientemente desarrollados, publicado en 1955.19