Glosario básico sobre microfinanzas3. Segundo bloque de conceptos:pobreza, exclusión social y exclusión financieraMaricruz Lacalle y Silvia RicoComo se ha señalado anteriormente, el objetivo último de los microcréditoses la lucha contra la pobreza, mediante la reducción –incluso eliminación–de la exclusión financiera, permitiendo así la inclusión social y la mejoraen el bienestar de millones de personas y familias en todo el mundo. En esteapartado pasaremos a delimitar los conceptos de pobreza, exclusión social yexclusión financiera, que se encuentran en el origen de los microcréditos.3.1. PobrezaTradicionalmente, la pobreza se ha asociado a la falta crónica de recursosmateriales. Sin embargo, la pobreza no se puede explicar en base a un únicofactor. Hoy se reconoce que la pobreza es un fenómeno complejo y multidimensional.Para una primera aproximación a la definición de pobreza, recordemoslas palabras del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo(PNUD), según el cual la pobreza se refiere a la incapacidad de las personaspara vivir una vida digna (PNUD, 1997).Si reflexionamos sobre la definición anterior, es fácil darse cuenta, de quepara disponer de la capacidad para vivir una vida digna no sólo es necesariodisponer de los recursos materiales suficientes para cubrir un consumo, abrigoy techo básicos. También es fundamental disponer de otros recursos no materialescomo es el acceso a la educación y a la sanidad, disponer de serviciossociales básicos, tener acceso a la cultura, tener libertad para participar en lasociedad y en la política. Y en tercer lugar, también es necesario disponer dela capacidad para controlar la vida. Miles de seres humanos hoy en el mundoestán privados de la capacidad de controlar sus propias vidas, lo que se reflejaen una elevada vulnerabilidad y exposición al riesgo por parte de los mismos.Por todos estos motivos, definir el concepto de pobreza es una tarea muycomplicada. No todos los investigadores, ni todas las organizaciones internacionalescoinciden a la hora de definirlo, y lógicamente, menos aún coincidirán28
Glosario básico sobre microfinanzasa la hora de su medición. A continuación, se ofrecen algunas de las principalesdefiniciones realizadas por los organismos internacionales y los últimos datosaportados en función de los distintos enfoques manejados para su medición.Según el Banco Mundial la pobreza es «aquella situación en la cual existe nosólo un bajo nivel de ingresos y de consumo, sino también de formación, saludy nutrición» (Banco Mundial, 2000:V).En el informe «La voz de los pobres» (Naravan, 2000) una mujer pobre de laRepública de Moldova define la pobreza con las siguientes palabras: «La pobrezaduele, se siente como una enfermedad. Ataca a las personas no sólo en lo materialsino también en lo moral. Carcome la dignidad y lleva a la desesperación».Según el PNUD, no debemos hablar de pobreza sino más bien de pobrezahumana, siendo ésta la privación de opciones y oportunidades, de tener unavida larga y saludable, de poder acceder al conocimiento y alcanzar una vidadecente (PNUD, 1997:17).Según palabras de Debraj Ray: «No es fácil describir los horrores de lapobreza y todo lo que lleva aparejado: analfabetismo, desnutrición, mala saludy unas perspectivas absolutamente sombrías. La pobreza golpea no sólo lapropia existencia. Al privar al ser humano de derecho a gozar de buena salud,recibir educación y disfrutar de un nivel de nutrición suficiente, también destruyesus aspiraciones, sus esperanzas y su goce del futuro» (Ray, 2002:239).Por último, una de las visiones más amplias y profundas sobre el significadoy contenido de la pobreza nos la ofrece el Premio Nobel Amartya Sen. Según laspalabras de Sen, la pobreza es la falta de capacidades, entendiendo por tales, «laslibertades fundamentales de las que disfruta una persona para llevar el tipo de vidaque tiene razones para valorar. Desde esta perspectiva, la pobreza debe concebirsecomo la privación de capacidades básicas y no meramente como la falta de ingresos,que es el criterio habitual con el que se identifica la pobreza» (Sen, 2000:114).Evidentemente, si no existe un único enfoque para definir el concepto depobreza, tampoco existirá a la hora de su medición. Además, es fundamentaldarse cuenta de que la pobreza es un concepto relativo, tanto en términos espacialescomo temporales. La pobreza depende de las circunstancias de cadapaís y región, y también depende del momento histórico. Precisamente porestos motivos, en todos los estudios sobre la pobreza, el concepto de umbralde pobreza es muy importante.29