T6oU1q

Glosario básico sobre microfinanzasfinancieras que han sabido adaptarse a las características y necesidadesdel mercado que atienden. Así por ejemplo, con el objetivo de reducir suscostes utilizan procedimientos de solicitud muy sencillos, el mobiliario enlas sucursales y los sueldos del personal son muy discretos, se potencia ladescentralización en la toma de decisiones para eliminar en lo posible lasgrandes burocracias y se utilizan sistemas informáticos adecuados paramanejar grandes volúmenes de información y de operaciones.• Mediante el establecimiento de tipos de interés que cubran todos los costesanteriormente mencionados.El concepto de autosuficiencia ha surgido hace relativamente poco tiempo(varias décadas), a raíz de un cambio de actitud respecto a los subsidios ydonaciones. Ha sido recientemente cuando se ha reconocido la necesidad deencontrar alternativas que fueran financieramente viables, y de poner en marchaprogramas con viabilidad propia, no dependientes de los fondos externos.Este cambio ha venido derivado de la falta de sostenibilidad a largo plazo y delreducido alcance del modelo anterior (Rhyne y Otero, 1998). La importanciade buscar la autosuficiencia financiera ha quedado demostrada tras el fracasode un gran número de programas oficiales basados en donaciones y subsidios.Durante los últimos 35 años, hemos visto como estos programas nacíancreando grandes esperanzas y al poco tiempo morían, dejando a la mayoría delos clientes sin acceso a créditos formales, servicios de ahorro o cualquier otrotipo de servicios financieros que pudieran necesitar (Zander, 1997).El debate se centra, entonces, en si la consecución de dicha autosuficienciafinanciera, fundamentalmente vía mayores tasas de interés y menor dependenciade los subsidios, es compatible o no con el objetivo de alcanzar a losmás pobres. Instituciones como CGAP, UNCD o USAID incluyen entre susbuenas prácticas la recomendación a las IMF de conseguir su viabilidad financierapara alcanzar a más pobres, lo cual aleja a estas entidades de su objetivoprimero que es la maximización del alcance, antes que el de la escala (Morduch,1998, Thys, 2000) y conduce el debate hacia quién debe ser atendido por lasmicrofinanzas (Woller et al., 1999; Rhyne, 1998).Actualmente, todavía existen autores que opinan que la autosuficienciacompleta no se puede conseguir (Carpintero, 1998; Jonson y Rogaly, 1997;Buckley, 1997). En contraposición a estas ideas, en el informe del 2003 dela Campaña de la Cumbre del Microcrédito se afirma que la autosuficienciafinanciera sí se puede alcanzar, y que así lo muestran 66 instituciones de mi-57