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Glosario básico sobre microfinanzasLos bancos comerciales. Tradicionalmente, los bancos comerciales no hanoperado en el ámbito de los microcréditos, es decir, no han estado dispuestosa prestar dinero a los sectores más pobres de la sociedad. Sin embargo, durantelos últimos años, dado que ni los prestatarios informales, ni las organizacionesespecializadas han sido capaces de cubrir la ingente necesidad de recursos quedemandan los más desfavorecidos, se ha abierto un atractivo nicho de mercadopara las instituciones bancarias formales. No obstante, puede afirmarseque, excepto en casos muy contados como es el caso del Banco Grameen, entérminos generales, los bancos comerciales no son instituciones especializadasen microfinanzas. Los microcréditos no son el tipo de operaciones en los quela banca basa su negocio.Las filiales de los bancos comerciales especializadas en microfinanzas son otrode los tipos de instituciones financieras que actualmente trabajan en el campode los microcréditos. Algunas de las más conocidas son por ejemplo: la FilialMicroempresa del Banco del Estado de Chile, Banefe del Banco Santander enChile, FINADEV del Financial Bank en Benin o MicroBank de la Caixa enEspaña.Estas instituciones poseen una estructura administrativa completamenteindependiente. Políticas de préstamo y de personal propias, y sistemas de informaciónautónomos, aunque lógicamente tendrán que reportar a su casamatriz.En cuanto a las principales ventajas que estas instituciones poseen al trabajaren el campo de los microcréditos, se puede destacar la importancia dela independencia. Cuanto más especializada e independiente sea la unidad demicrofinanzas, más fácil resultará adoptar las metodologías, los procesos y laspolíticas apropiadas. Asimismo, también será más fácil evitar la cultura de «nocompromiso» del banco. En términos generales, se puede afirmar que estaindependencia asegura un ambiente adecuado para desarrollar la actividad microfinanciera.27