KV-Handbuch 2011 - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG

KV-Lexikon (wichtige Fachbegriffe von A bis Z)
Verkaufshinweise
Neben den PKV-Vertragsgrundlagen existieren mit den
Verkaufs hinweisen weitere Rahmenbedingungen für den Verkauf.
Wie Sie wissen, sichern nur risikogerechte Beiträge die Wettbewerbsfähigkeit
und Abschlusschancen. Die Verkaufshinweise
sind in diesem Zusammenhang – neben Leistungsausschluss
und Risikozuschlägen – ein wirksames Instrument zur Begrenzung
des subjektiven Risikos. Sie sind das Resultat langjähriger
Erfahrung des Versicherers.
Inhalt der Richtlinien sind z. B. Regelungen über
• Versicherungsfähigkeit von Personengruppen
• mögliche Tarifkombinationen
• Summenbegrenzungen bei Barleistungstarifen (EKH, EKTG
und ESP)
• Leitlinien zur Vermeidung von Überdeckungen
Annahmerichtlinien und Verkaufshinweise sind sinnvoll und notwendig.
Sie ermöglichen die Steuerung der Bestandsent wicklung
und die Begrenzung des subjektiven Risikos im Hinblick
auf eine günstigere Schadensentwicklung, die wiederum unsere
Beiträge positiv beeinflusst.
Die positive Wirkung der Richtlinien nutzen übrigens alle privaten
Krankenversicherer. So gesehen besteht im Hinblick auf
Außen dienstmitarbeiter anderer Unternehmen Wettbewerbsgleichheit.
Die Verkaufshinweise für die KV können Sie mit der Formular-
Nummer 13302xx bestellen.
Verkaufsprozess in der PKV
Durch die gesetzlichen Änderungen des GKV-WSG haben sich
die Verkaufsprozesse in der privaten Krankheitskostenvollversicherung
ab dem 1.1.2009 deutlich verändert. Von der Antragsaufnahme
bis zur Policierung sind deshalb einige wichtige
Dinge zu beachten:
1. Will VN innerhalb der PKV wechseln, legt er dem neuen
Versicherer (vorläufige) Übertragungswertbescheinigung
vor. Anhand der dort aufgeführten Übertragungswerte wird
KV-Voll-Angebot berechnet.
2. Die Kündigung beim Vorversicherer (egal, ob GKV oder
PKV) muss fristgerecht ausgesprochen werden.
3. Der VN hat dem neuen Versicherer seine Vorversicherungszeiten
nachzuweisen.
4. Dem Vorversicherer (egal ob GKV oder PKV) muss innerhalb
der Kündigungsfrist die „Folgeversicherung“ nachgewiesen
werden. Hierfür stellt der neue Versicherer eine Versicherungsbescheinigung
aus.
5. Die Kündigung wird zum ordentlichen Termin wirksam.
6. Teile der Alterungsrückstellung (Übertragungswert) werden
beim Wechsel innerhalb der PKV ggf. auf den Folgeversicherer
übertragen.
7. Falls ein Wechsel in den Basistarif beim neuen Versicherer
stattfindet, kann der verbleibende Teil der Alterungsrückstellung
in eine Zusatzversicherung beim Vorversicherer angerechnet
werden (bei SIGNAL in den BasisZUSATZ).
Versicherungsfreiheit von Arbeitnehmern
Arbeitnehmer, deren regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt die
Jahresarbeitsentgeltgrenze (2011: 49.500 EUR, Bestandsversicherte:
44.550 EUR) überschreitet, werden als krankenversicherungsfrei
bezeichnet. Die Versiche rungspflicht endet jedoch
nicht bereits mit dem Tage des Überschreitens, sondern erst mit
Ablauf des Kalenderjahres, in dem die Jahresarbeitsentgeltgrenze
in dem sie überschritten wird.
Weitere Voraussetzung: Auch die vom Beginn des nächsten
Kalenderjahres an geltende Jahresarbeitsentgeltgrenze muss
überschritten werden.
Berufseinsteiger oder Berufswechsler, die über der Jahresarbeitsentgeltgrenze
verdienen, müssen nicht bis Ende des
Kalenderjahres warten, sondern sind sofort zum Zeitpunkt der
Beschäftigungsaufnahme versicherungsfrei (siehe auch Seite
23)
Seit dem 01.07.2000 werden mindestens 55-Jährige, die in den
letzten 5 Jahren vorher PKV-versichert waren, grundsätzlich
nicht mehr krankenversicherungspflichtig; sie bleiben versicherungsfrei.
Versicherungsjahr
Bei SIGNAL gilt nicht das Kalenderjahr, sondern es wird ab Versiche
rungsbeginn 12 Monate weitergerechnet (= Versicherungsjahr).
In der Pflegepflichtver sicherung gilt das Kalenderjahr.
Versicherungspflicht
Grundsatz: Seit dem 1. Januar 2009 ist jede Person in Deutschland
verpflichtet, sich gegen Krankheit zu versichern.
Versicherungspflicht für bestimmte Personen
a) Arbeitnehmer
Arbeitnehmer mit einem Arbeitsentgelt über 400 EUR im Monat
sind in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) generell
versicherungspflichtig.Höherverdienende Arbeitnehmer können
bei Überschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von
49.500 EUR prüfen, ob Sie in die private Krankenversicherung
(PKV) wechseln können. Der Wechsel ist immer dann möglich,
wenn der Arbeitnehmer mit seinem regelmäßigen Jahresarbeitsentgelt
die JAEG überschreitet.
b) Beamte
Beamte sind in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungsfrei.
Sie erhalten für sich und ihre Angehörigen von ihrem
Dienstherrn (Bund bzw. Landesbehörde) eine Beihilfe. Durch
die jeweils geltenden Beihilfevorschriften beteiligt sich der
Dienstherr prozentual an den Krankheitskosten. Ab dem
1.1.2009 sind Beamte gesetzlich verpflichtet, über den nicht
durch die Beihilfe gedeckten Teil eine private Krankenversicherung
abzuschließen. Wichtig: Kommen Beihilfeberechtigte des
Bundes und des Landes Baden-Württemberg dieser Verpflichtung
nicht nach, verlieren sie ihren Beihilfeanspruch.
c) Heilfürsorgeberechtigte
Die freie Heilfürsorge ist eine spezielle Form der Fürsorge des
Dienstherrn gegenüber seinen Beamten. Sie wird grundsätzlich
dann gewährt, wenn die Tätigkeit besonders gefahrgeneigt ist.
Freie Heilfürsorge erhalten nur die Beamten selbst, ihre berücksichtigungsfähigen
Angehörigen erhalten Beihilfe. Das heißt,
auch für die berücksichtigungsfähigen Angehörigen ist ab
1.1.2009 der Abschluss einer die Beihilfe ergänzenden privaten
Krankenversicherung verpflichtend. Freie Heilfürsorge wird für
den Zeitraum des aktiven Diens tes gewährt. Im Ruhestand
erhält der Beamte dann wieder Beihilfe. Spätestens dann greift
auch für die Heilfürsorgeberechtigten die Pflicht zur Krankenversicherung.
Heilfürsorgeberechtigten ist nach wie vor eine
Anwartschaftsversicherung zu empfehlen, da im Ruhestand
unter Umständen nur der Weg in den Basistarif offen steht.
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